Nishon tarixni o'zaro fondlardan qanday va qachon foydalanish kerak
Sizning maqsadingizga muvofiq pensiya jamg'armalari sizga yaxshi mos keladimi?
Ehtimol, maqsadli pensiya jamg'armalarining eng katta afzalligi - soddalik.
Belgilangan pensiya sanasiga to'g'ri keladigan aktivlarni taqsimlash va vaqt o'tishi bilan zaxiralarni asta-sekin qisqartirish orqali, maqsadli sana pensiya jamg'armasi nazariy jihatdan barcha aktivlarni ajratish va investitsiya tanlovini amalga oshiradi. Biroq, bu jumlada kalit so'z "nazariy" dir.
Buning sababi shundaki, u erda "yagona o'lchovli" portfel tuzilmasi yo'q. Hayot kutilganligi, xavfga chidamlilik va muqobil yoki qo'llab-quvvatlovchi investitsiya jamg'armalari hisoblari kabi ko'pgina o'zgaruvchan narsalar bilan har qanday maqsadli pensiya jamg'armasining menejeri aktivni taqsimlash va investitsiyalarni tanlashni aslida har qanday berilgan investor. Fond menejeri faqat ayrim kishilar uchun mos kelishi mumkin bo'lgan yoki bo'lmasligi mumkin bo'lgan umumiy va o'rtacha qiymatlarni ishlatishi mumkin.
Ko'rinib turganidek, ko'plab sarmoyadorlar pensiya uchun investitsiya fondlari portfelini yaratish istagini yoki vaqtini bilishmaydi.
Ko'pgina sarmoyadorlar, shuningdek, vaqt o'tishi bilan o'zlarining aktivlarini taqsimlashga qanday qilib o'tishlari mumkinligi haqida shubhalanishadi.
Misol uchun, 20-asrdagi an'anaviy donolik sizning rishta ajratishingizning yoshingiz va zaxirangiz qolgan qismidir. Shuning uchun, agar siz 55 yoshda bo'lsangiz, siz 55% obligatsiyalarga va 45% aktsiyalarga ajratasiz.
Biroq, biz 21-asrda yashayapmiz va endi 70-yillarning o'rtalarida hayot davomiyligi kutilmoqda. Pensiya egasi juda konservativ bo'lish uchun ehtiyot bo'lish kerak.
Agar biron-bir sababga ko'ra, maqsadli pensiya jamg'armalari uchun eng ideal nomzod, 401 (k) yoki ARO kabi bir nafaqadagi o'z pensiya jamg'armasiga ega bo'lgan shaxsni va Portfolio strukturasi va strategiyasini o'rganish uchun istak, bilim yoki vaqt.
Eng yaxshi maqsadli pensiya jamg'armalari
Tarmoqli nafaqaxo'rlardan maqsadli foydalanadigan odatda, bugungi kunda investorlar uchun yuzlab tanlov imkoniyatlarini o'rganishga qiziqish yo'q. Boshqa investitsiya fondlarini tanlash bilan bir qatorda, eng yaxshi maqsadli pul mablag'lari o'rtacha xarajat stavkalari , o'rtacha tavakkalchilik / mukofot profillar, kengroq diversifikatsiyalangan portfellar va o'rtacha o'rtacha va o'rtacha uzoq muddatli ishlash ko'rsatkichlari birikmalariga ega bo'lganlar bo'ladi. Bundan tashqari, kamida 5 yillik ko'rsatkichlarga ega bo'lgan maqsadli mablag'larni hisobga olish oqilona.
Buning bilan siz o'zingizning tanlov mezonidan o'tgan eng yaxshi maqsadli pensiya jamg'armalarini taklif qilayotgan o'zaro jamg'armalar oilalarini sizga beraman:
- Vanguard Investments : arzon narxlardagi indeks fondlarining shohi eng yaxshi maqsadli hissa jamg'armasi oilasi uchun tabiiy tanlovdir. Vanguard nafaqat maqsadli pensiya jamg'armalarini 10 yildan ortiq vaqt mobaynida ta'minlamagan, balki har bir portfel uchun indeks mablag'larini asosiy fondlar sifatida ishlatgan. Shuning uchun Vanguard maqsadli mablag'laridan foydalanadigan investorlar keng miqyosli diversifikatsiyalangan portfeli bilan kamida "o'rtacha" daromad olishlari mumkin.
- Fidelity Investments : Vanguardga o'xshab, Fidelity past bahoga ega bo'lgan investitsiya fondlarining mustahkam tanloviga ega va ularning Ozodlik jamg'armalari bu an'anani qo'llab-quvvatlaydi. Fidelity, boshqa investitsiya jamg'armalarining ko'pchiligiga qaraganda uzoq muddatli pensiya mablag'larini taklif qilmoqda va ularning uzoq muddatli rekordlari arzon narxlardagi, kengroq diversifikatsiyalangan portfellarni yaratishda o'z mahoratini namoyish etadi.
Nishon sanalgan pensiya jamg'armalari taklif etadigan bir nechta boshqa fond fondlari mavjud. Bu erda T.Rowe narx Qarshi Jamg'armasi sharafli nishonadir . Ular mening portfelimni qilmadilar, chunki portfellari o'z mablag'lari ichida qimmatbaho zaxiralarni egallashga moyil. Bu, odatda pensiya mablag'larini tejashning dastlabki yillarida ehtiyotkorlikdagi maqsad bo'lib xizmat qilishi mumkin, lekin yuqori nisbiy risk (past darajadagi bozorlardagi past daromadlar) ba'zi bir investorlar uchun past xavf bag'rikengligiga ega bo'lishi mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.