Pensiya jamg'armasi uchun maqsadli miqdorni qanday baholash mumkinligi bo'yicha asosiy qadamlar
Aksariyat odamlar pensiya jamg'armalarining muhimligini yaxshi bilishadi va ko'pchiligimiz oltin yillar uchun hech bo'lmaganda pul to'lashadi. Ammo etarli emasmi? Va qancha "etarli" ekanini biz qanday bilamiz? Qanday qilib ularning pensiya maqsadlariga erishish yo'lida ekanlarini kim biladi?
Moliyaviy xavfsizlik bilan nafaqa qilish uchun nima zarurligini aniq bilish qiyin. Ammo yaxshi natijaga erishish mumkin, bu esa o'z maqsadlaringizga erishish uchun hozirdanoq qanchalik uzoqlashish kerakligini bilishga yordam beradi.
Siz nafaqaga chiqishingiz kerak bo'lgan miqdorni baholashda asosiy qadamlar:
1. Pensiya uchun kerak bo'lgan daromadni baholang
Pensiya uchun zarur bo'lgan daromadlarni baholash qiyin bo'lishi mumkin emas. Hozirgi daromadingiz bilan boshlashingiz va zarur pensiya daromadiga erishish uchun bir necha hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin.
Eng sodda hisob-kitoblar sizning hozirgi daromadingizdan foydalanish, uni inflyatsiya uchun moslashtiradi, keyin bu miqdorning 80 foizidan maqsad pensiya daromadi sifatida foydalaning. Agar siz matematik bo'lmagan bo'lsangiz yoki moliyaviy kalkulyatordan qanday foydalanishni bilmasangiz , 72 qoidasini ishlatasiz yoki siz onlayn inflyatsiya hisobini ishlatishingiz mumkin
72-qoida bilan siz 72 foizga bo'linasiz va bu miqdorni ikki barobarga oshirish uchun yillar sonini olasiz.
72-dan 3-gachasi ajratilgan 24-ni tashkil etadi. Ya'ni, 24 yil ichida, yashash bahosi (va shuning uchun sizning daromadingiz) hozirgi kabi ikki barobar yuqori bo'ladi.
Eng yaxshi va eng aniq hisob-kitob, ehtimol, ushbu inflyatsiya hisob-kitobini onlayn onlayn rejimida amalga oshirishi mumkin. Misol uchun, men bugungi kunda daromad uchun 75 ming dollarni yozib qo'ydim va 20 yil davomida foydalanardim.
Kalkulyator kelajakdagi qiymat (yoki bizning pensiya dasturimizda keladigan kelajakda olinadigan daromad) taxminan 135,000 AQSh dollarini tashkil qiladi.
Keling, biz 135 ming AQSh dollarini 0,8 yoki 80 foizga ko'paytiramiz va biz $ 108,000ni tashkil qilamiz - bugungi kunda 75,000 AQSh dollari miqdoridagi shaxsiy yoki uy xo'jaliklari bugungi kunda pensiyaga chiqish vaqtidan 20-30 yilgacha qancha vaqt kerak bo'ladi. 80% hisob-kitob, agar siz qiziqmoqchi bo'lsangiz, ba'zi maslahatchilar ish haqini almashtirishni talab qiladigan moliyaviy rejalashtirishda standartdir. Aksariyat nafaqaxo'rlar pensiya oldin pensiya daromadlarining 100 foiziga ehtiyoj sezmaydilar, 80 foiz esa o'rtacha ko'rsatkichga ega. Konservativ bo'lishni istasangiz, 85% yoki 90% o'rniga foydalanishingiz mumkin.
2. Pensiya manbalaridan (investitsiyalardan tashqari) baho olish.
Sizning mablag'ingizdan boshqa daromad manbalari bo'lishini kutmoqdasizmi? Garchi ayrim odamlar uchun Ijtimoiy ta'minot ishonchli bo'lmasa-da, u ketish ehtimoli yo'q. Konservativ bo'lish uchun, sizning ijtimoiy xavfsizlik deklaratsiyasini ko'rib chiqing va hisob-kitob qilish uchun to'liq pensiya yoshidan foydalaning. Agar foyda, federal hukumat tomonidan o'zgartirilsa, ehtimol erta (hozirda 62 yoshga to'lanadigan) foyda olish qoidalarini o'zgartirishi mumkin.
O'tgan qadamdagi hisob-kitob misolimizdan foydalanib, siz Ijtimoiy Sigortalarınızın har yili taxminan 20.000 $ bo'lishini taxmin qilasiz.
Keling, bu sizning $ 108,000 bahosidan daromadni chiqarib tashlang va sizning investitsiyalaringizdan 88 ming dollar talab qiling.
Ish beruvchingizdan nafaqa kabi ko'proq daromad manbalariga ega bo'lish uchun baxtli bo'lsangiz, bu miqdor uchun xuddi shunday ishni qila olasiz va uni pensiyaga bo'lgan ehtiyojingizdan olib tashlashingiz mumkin.
3. Sizning investitsiyalaringizning yillik daromadini har yili olishingiz va so'nggi 30 yil ichida amalga oshirishingiz mumkin
Aksariyat nafaqaxo'rlar uchun eng katta xavf shikastlangan birja emas, balki ularning jamg'armalaridan voz kechish xavfi. Shuning uchun, oilangizda kasallik yoki saraton kasalligining tarixi bo'lmasa, 90 yosh yoki undan yuqori yoshda yashashingizni kutish oqilona.
Pensiya daromadingizni kamida 30 yil davomida qanday qilib davom ettirishingiz mumkin? Pensiya daromadining yana bir umumiy qo'llanmasi 4% qoida bo'lib , pensiya uchun birinchi yil uchun yaxshi boshlang'ich pul mablag'lari umumiy pensiya jamg'armalarining 4% ni tashkil etadi.
Shu nuqtadan oldingidek, inflyatsiya darajasini oshirish uchun har yili yillik pul mablag'larini 3 foizga oshirish mumkin.
Shuningdek, yana 4% miqdorini eslang. Bu sizning pulingizni kamida 30 yil davomida bajarish uchun o'rtacha miqdordagi mablag'lar bo'yicha yillik daromadlilik darajasi hisoblanadi.
Oddiy misol uchun 65 million dollargacha 1 million dollar tejashingiz mumkinligini aytaylik. 1 million dollarning 4 foizi 40 ming dollarni tashkil qiladi. Bu sizning pensiya bir yilda sizning pul olish miqdoringiz bo'ladi. Ikki yil davomida siz 41,200 dollar (40 000 plyus va 3%) olib qo'yishingiz mumkin. Agar har yili dollar miqdorining 3% ga oshishi davom etadigan bo'lsa, siz pulni 30 yil yoki undan ko'proq muddatga kutishingiz mumkin.
4. Pensiya maqsadingizga erishish uchun qanchalik ko'p pul topish kerakligini aniqlang
Shunga qaramay, biz to'liq pensiyaga o'tishingizdan oldin qancha pul sarflashingiz kerakligi haqida yaxshi ma'lumotga erishish uchun bir necha o'rtacha va bosh barmoq qoidalaridan foydalanishimiz mumkin.
Moliyaviy kalkulyatordan qanday foydalanishni bilmasangiz, eng yaxshi pul tikish onlayn pensiya hisoblagichidan foydalanishdir. Bankrate.com-dan bu pensiya rejalashtirish kalkulyatori sizni bu yerda ko'rsatganimning asoslarini yoritish uchun yaxshi ish.
5. Xavotir olmang, baxtli bo'l
Agar odatiy bo'lsangiz, hozirgi jamg'armangiz bilan nafaqangizni etarli darajada ta'minlash uchun etarlicha pul tejarmaysiz. Lekin barchangiz o'zingizning eng yaxshingizdir va sizning kelajakdagi moliya xavfsizligingizga bo'lgan tashvishingiz hozirgi hayot sifatidagi yo'qotishga sabab bo'lmasligi kerak.
Agar bu taskin bo'lmasa, nafaqaxo'rlar tez-tez o'zlarini boshqa odamlar bilan samarali va interfaol faoliyatga jalb qilmasdan zerikkan va bajarilmagan holda topishadi. Bu ta'rif nimani anglatadi - ish!
Ammo stressli ishda ishlashingiz shart emas va ehtimol to'la vaqt emas. Sizning kutilgan pensiyangizdan kamida 10 yil oldin, ko'p ish haqi bermasdan, lekin rohatlanadigan ish yo'nalishlarini ko'rib chiqing. Yoki hozirgi ishingizni yaxshi ko'raman, yarim pensiyaga chiqish uchun rejalashtirishni boshlang, u erda siz ozroq vaqt ishlaysiz.
Siz zavqlanadigan narsalarni qilsangiz, siz o'zingiz kabi ishlaysiz. Va ortiqcha vaqtni tashlab, sekinlashtira olasiz va ilgari hayotingizda qoldirgan boshqa narsalarni, masalan, sayohat qilishni yoki faqat tushdan keyin ovqatlanishni boshlaysiz.
Shuningdek qarang: Moliyaviy rejalashtirishning 6 bosqichi va o'zingizni bajaring yoki moliyaviy konsultantni yollang
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.