Tarozilar kabi moliyalashtirishingizni qanday bilish mumkin
Nima uchun professionallar kabi o'zingiz uchun rejalashtirmoqdamiz? O'zingiz qilasizmi yoki maslahatlar berasizmi , bu sizning moliyaviy ta'limingiz uchun juda muhim dars va kelgusida moliyaviy rejalashtirish uchun murojaat qilish.
EGADIM: Moliyaviy rejalashtirishning 6 bosqichi
Siz oltita bosqichni har bir qadamning birinchi so'zini boshlaydigan harflarni EGADIM qisqartirishni eslab qolishingiz mumkin:
E maqsad / munosabatlarni mustahkamlaydi
G ather ma'lumotlar
Nalzali ma'lumotlar
D rejasini ishlab chiqdi
Men rejani bajaraman
M reja haqida
Moliyaviy rejalashtirishda 1-qadam: Maqsad / munosabatni o'rnatish
Maslahatchi uni o'zi bilan tanishtiradi va odatda mijozni yoki istiqbolli mijozni moliyaviy rejalashtirish jarayonini tushuntiradi. Maslahatchimiz ochiq-oydin savollar berib, darhol moliyaviy maqsadlardan bozor huquqlarini buzish haqida Karib havzasidagi poraxo'rlik haqidagi tushunchalarga ega bo'lish uchun hamma narsani ochib berishi mumkin.
Maqsad yoki munosabatlarni belgilashning maqsadi - rejalashtirishning asosi yoki maqsadini shakllantirishdan iborat - moliyaviy maqsadni moliyaviy maqsadni aniqlash bilan boshlash. Juda ko'p odamlar aqlga sig'maydigan maqsadni ko'zlamay, pulni tejash va mablag 'sarflashadi.
Bir oz ko'proq chuqurlashib boradigan bo'lsak, juda ko'p odamlar moliyaviy yo'nalishlarga ega, lekin bu maqsadlar o'zlari emas; maqsadlar odatiy donolik deb ataladigan narsalardir. Pulning maqsadi, hayotning boshqa maqsadlariga emas, balki hayotning maqsadiga amal qilish kerak .
Do-it-yourselfers o'zlarini bir oz yaxshiroq bilib olish orqali bu qadamni bajarishi mumkin.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar buni ochiq-oydin savollarni so'rash orqali amalga oshiradilar, bular "ha" yoki "yo'q" (ochiq-oydin savol) bilan javob bera olmaydigan savoldir. Siz o'zingizning rejalashtirishda foydalanishingiz mumkin bo'lgan ochiq-oydin savollarning ayrim misollari:
Qimmatbaho qog'ozlar bozoriga investitsiya qilish haqida qanday fikrdasiz? Nima deb o'ylaysiz, bu sizningcha?
Sizning eng qisqa xotiralaringiz va moliyaviy rejalashtirish tajribangiz qanday? (Ya'ni birinchi pulni hisobga olish, birinchi hisobni tekshirish va birinchi kredit karta)?
Sizning moliyaviy kuchlaringiz qanday? Sizning moliyaviy zaifliklaringiz qanday?
Pensiya uchun etarlicha mablag'ni tejashni qanday rejalashtiryapsiz?
Keling, sizning moliyaviy maqsadingiz - maqsadlaringizga erishish uchun investitsiya maqsadlarini, pul mablag'larini boshqarish, sug'urta ehtiyojlarini va boshqa moliyaviy vositalarni to'g'ridan-to'g'ri boshqaradigan rahbarlik falsafasini bilib olasiz.
Moliyaviy rejalashtirishda 2-qadam: tegishli ma'lumot to'plang
Ushbu qadam, sizning maqsadingizga erishish uchun tegishli strategiyalar va moliyaviy mahsulotlar bo'yicha tavsiyalar berish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni to'plash. Misol uchun, qachon ufqing bor? Ushbu maqsadni 5 yil, 10 yil, 20 yil yoki 30 yil ichida bajarishni xohlaysizmi? Sizning xavf-xatarsizligi nima? Investitsiya maqsadlariga erishish uchun yuqori bozor narxining yuqori qismini qabul qilmoqchimisiz yoki konservativ portfel siz uchun yaxshiroq variant bo'ladimi?
Bundan tashqari, sizning maqsadlaringizda qancha uzoqdamisiz? Siz hali pulni saqlab qoldingizmi? Sizda hayot sug'urtasi bormi? Sizning xohishingiz bormi? Farzandlaringiz bormi? Agar shunday bo'lsa, yoshi qancha?
Misol uchun, agar siz pensiya rejalashtirish uchun ma'lumot to'playotgan bo'lsangiz, sizning yillik daromadingizni, jamg'arish stavkasini, pensiyaga chiqish muddatiga, yoshingizni, ijtimoiy ta'minotni yoki pensiya olish huquqiga ega bo'lgunga qadar bilishingiz kerak. sana, kelajakda qancha pul qutqarasiz, qaytib keladigan daromad darajasi va boshqalar.
Ushbu ma'lumotni allaqachon bilib olgan bo'lishingiz mumkin bo'lsa-da, u sizning investitsion qarorlarni qabul qilish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlarni ko'rsata olasiz, buning hammasini yozib olish oqilona bo'ladi - o'zingizni ehtiyotkorlik bilan "maslahat" bilan ta'minlash.
Moliyaviy rejalashtirishda 3-qadam: Ma'lumotlarni tahlil qilish
Siz tegishli ma'lumotlarni to'pladingiz, endi tahlil qiling! Pensiya rejalashtirish misolidan so'ng, to'plangan ma'lumotlar ba'zi bir asosiy taxminlarga kelishga yordam beradi.
Keling, pensiyaga qadar 30 yil borligini bilib olsangiz, 50 ming dollar saqlab qo'ygan bo'lsangiz, sarmoyangizda 8,00% daromadni kutasiz va oyiga 250 dollar tejashingiz mumkin.
Agar sizda moliyaviy kalkulyator bo'lmasa, ma'lumotlarni moliyaviy hisob bilan tahlil qilishingiz mumkin yoki Kiplinger pensiya jamg'armasi hisoblagichi kabi ko'p sonli onlayn kalkulyatorlardan biriga kirishingiz, raqamlarni qo'shib qo'yishingiz va sizning nafaqa uyidagi tuxumingiz siz uchun to'g'ri.
Mening moliyaviy kalkulyatorimdan foydalanib, bu taxminlar 30 yildan keyin taklif etilgan pensiyaga chiqish kunida taxminan 920 000 AQSh dollari miqdoriga etadi. Bu etarli emasmi? Pensiya maqsadingiz erisha oladimi? Ko'pincha, dastlabki taxminlar maqsadga erishish uchun etarli emas. Bu keyingi bosqichda bo'lgan muqobil echimlarni ishlab chiqarishni boshlagan joy.
Moliyaviy rejalashtirishda 4-bosqich: Reja tuzing
Keling, sizning maqsadingizga erishish uchun sizga 1 million dollar kerak bo'ladi. Avvalgi taxminlar (3-qadam: Ma'lumotlarni tahlil qilish) sizga $ 900,000 atrofida qisqa 100,000 dollar olib keldi. Agar ko'proq bozor xavfini bartaraf eta olsangiz, zaxirangizdagi zararli portfeldagi portfelga ta'sir qilishingizni va 9.00% daromadlilikni hisoblashingiz mumkin. Boshqa barcha taxminlar bir xil bo'lib qoladi va taxminan 1,00% ga, 30 yillik muddatingiz va jamg'arma stavkalarini oshirib, sizni taxminan 1,2 mln. AQSh dollari qiymatidagi uyali tuxumga olib keladi! Ammo 8.00% qaytarish kursini ushlab turishni istasangiz-da, sening jamg'arish miqdorini oyiga $ 300 ga oshirishni istaysizmi? Qolaversa $ 990,000 bilan yaqinlasha olasiz.
Ushbu qadamning kalit so'zining nima uchun "rivojlanish" ekanligini ko'rishingiz mumkin. Moliyaviy rejalashtirish har bir shaxs uchun mavjud bo'lgan muqobil echimlarni ishlab chiqishni talab qiladi. Ko'pgina turli xil parametrlarga ega bo'lish uchun rejangiz ishlab chiqilishi kerak, ehtiyojlaringiz bilan rivojlanishi kerak, lekin o'zingizning qobiliyatingiz va xavfga chidamliligingizni saqlab qolishi kerak.
5-qadam: Moliyaviy rejalashtirish: rejani amalga oshirish
Endi siz o'zingizning rejangizni ishga solasiz! Lekin shunga o'xshash, shuning uchun juda ko'p odamlar dasturni moliyaviy rejalashtirishdagi eng qiyin qadam deb hisoblashadi. Rivojlangan rejangiz bo'lsa-da, uni tartibga solib, uni amalda bajarishni istaydi. Oyiga $ 250 yoki $ 300 tejash qiyin bo'lishi mumkin. Siz muvaffaqiyatsizlikka uchrasangiz nima bo'lishi mumkinligini bilishni boshlashingiz mumkin. Bu erda harakatsizlik harakati takrorlashda davom etadi. Muvaffaqiyatli sarmoyadorlar Sizga faqatgina boshlash muvaffaqiyatning eng muhim jihati ekanligini aytadi. Yuqori darajada tejashga yoki investitsiya strategiyasining ilg'or darajasida boshlashingiz shart emas. Siz faqat bitta fond bilan qanday investitsiya qilishni o'rganishingiz mumkin yoki birinchi sarmoyangizni qurish uchun haftada bir necha dollarni tejashni boshlashingiz mumkin.
Buning asosiy sababi, sizning moliyaviy strategiyangizni amalga oshirish va sizning konfor darajangiz va byudjetingiz uchun juda tez amalga oshirilgan bo'lsa, sizni qiyinlashtiradigan biror narsaga o'tishdan ko'ra, asta-sekin talab qilinadigan jamg'arma stavkalariga o'tishni hisobga olishdir.
Moliyaviy rejalashtirishda 6-bosqich: rejani kuzating
Buning sababi moliyaviy rejalashtirish deb ataladi: rejalar evolyutsiyasi va hayot kabi o'zgarish. Rejalar yaratilgach, u aslida tarixning bir qismidir. Shuning uchun rejani vaqti-vaqti bilan kuzatish va almashtirish kerak. Nikoh, farzand tug'ilishi, martaba o'zgarishi va boshqalar kabi hayotingizda nima o'zgarishi mumkinligini o'ylab ko'ring. Bu tadbirlar hayot va moliya bo'yicha yangi istiqbollarni talab qiladi. Endi soliq qonunchiligi o'zgarishi, foiz stavkalari, inflyatsiya stavkalari, birja bozori o'zgarishi va iqtisodiy tushkunlik kabi nazoratdan tashqari moliyaviy o'zgarishlarni ko'rib chiqing. O'zgarishdan boshqa hech narsa qolmaydi!
Hayotning o'zgarishi, qonunlar o'zgarishi va rejangiz ham shunday bo'ladi. Ammo yana bir bor, shuning uchun bu moliyaviy rejalar deb nomlanmagan, moliyaviy rejalashtirishdir !
Endi siz moliyaviy rejalashtirishning 6 bosqichini bilasiz, ularni shaxsiy sug'urta rejalashtirish, soliq rejalashtirish , pul oqimi ( byudjetlashtirish ), ko'chmas mulkni rejalashtirish , investitsiya qilish va pensiya kabi shaxsiy moliyalashtirishga qo'llashingiz mumkin.
Faqat hayotga yoki moliyaviy o'zgarishlarga ro'baro' kelganligi sababli, bu qadamlarni qaytarishga harakat qiling. Bundan tashqari, professional moliyaviy rejalashtiruvchilar qilish va reja asosida rejani muntazam ravishda qayta ko'rib chiqishingiz mumkin, masalan, yiliga bir marta.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.