Investorning qanday turi bor? O'ng maqsadlarni belgilash uchun investoringizning turini biling.
Biz investor bo'lish juda muhim ekanini bilamiz. Ammo har xil omillarga bog'liq holda, ham shaxsiy, ham professional, bizning pulimiz investitsiyalashning turli usullari mavjud. Bundan tashqari, portfelimizni xavf-xatarsiz, jumladan, inflyatsiya, fond bozori o'zgarishi va o'zgaruvchan iqtisodiy muhitni ham qamrab oladigan ko'plab tashqi kuchlar mavjud.
Xo'sh, siz portfelingizda qanday qaror qabul qilishingiz mumkin?
Birinchidan, siz investorning turini aniqlashingiz kerakmi? Sizning turingizdan qat'i nazar, sizning hayotingizdagi sharoitlarga qarab, sizning maqsadingiz o'zgaradi.
5 Investor turlari: Siz kimsiz?
1. Tez iste'foga chiqmaslik
Agar siz nafaqaga yaqin joyda bo'lsangiz, bu sizning turingiz bo'lishi mumkin. Investitsiya strategiyasini boshlash va o'zingizga, oilangizga va asosiy yashash xarajatlariga e'tibor berishingiz mumkin.
Investitsiya rejangiz. Sizning yakuniy omonatlaringiz va investitsiya maqsadlaringiz pensiya, kollejlarni moliyalashtirish va xayriya ishlarini o'z ichiga olganini aniqlang. Buni qilganingizdan so'ng, ushbu maqsadlaringizning har biriga to'g'ri keladigan mablag'ni qanchalik tejashingiz kerakligini aniqlang. Ushbu maqsadlarni bilish ideal taqsimlashni aniqlaydi.
Pul muomalasi. Daromadingiz uchun byudjetga soliqlar, jamg'arma, hayot (TSL) yondashuvidan foydalaning.
Soliqni rejalashtirish. Davlat soliq imtiyozlari yoki soliq imtiyozlari strategiyalari kabi soliqlarni maksimal darajada oshirish yo'llarini izlang.
Mulkni rejalashtirish. Sizning aktivlaringiz va tegishli benefitsiar belgilari ushlab turish uchun qaysi turdagi hisob-kitoblar bo'yicha qarorlar qabul qilishingiz kerak.
Tezda nafaqaga chiq
Agar siz 5 yildan 10 yilgacha pensiyaga chiqmoqchi bo'lsangiz, bu sizning turingiz bo'lishi mumkin. Bu holatda, siz bir necha yil ichida qanday qilib nafaqaga chiqmoqchi ekanligingizni va bugungi kunda yo'qligingizda nima qilish kerakligini bilishni xohlashingiz mumkin.
Investitsiya rejangiz. Pensiya uchun investitsiya rejasini tuzing, u " chelaklarni to'ldiradi ".
Pul muomalasi. Ko'ngilochar, qanchadan qancha vaqt ketayotgani haqida o'ylab ko'ring. Maoshni daromadlar ijtimoiy ta'minot, pensiya yoki boshqa har qanday daromad manbalari hisobiga mavjud pul oqimlari bilan bog'liq. Roth IRA, 401 (k) yoki 529 rejalari kabi sizning ortiqcha pulingizni tejashga va boshqa joylarga yo'naltirishingizga ishonch hosil qiling.
Soliqni rejalashtirish. Soliqlaringizni maksimal darajada oshirish uchun yo'lni izlang. Qimmatli qog'ozlarni boshqarish bo'yicha umumiy rejani tushunishingizga yordam berish uchun moliyaviy maslahatchi bilan gaplashing, aksincha , aksiya variantlari, pulni sarflash strategiyasi, soliq imtiyozlari bo'yicha strategiyalar, belgilangan foyda rejalarini qaytarish va Rot konversiyasining qarorlaridir.
3. Korxona egasi
Agar biznesingiz va shaxsiy muvaffaqiyatingiz bo'lgan biznes egasi bo'lsangiz, siz ishlab chiqarayotgan izchil pul oqimini qanday boshqarishni aniqlashni xohlashingiz mumkin.
Investitsiyalar. Sizning jamg'armaning va investitsiya maqsadlaringiz nafaqa, kollej fondini, xayriya ishlarini, shu jumladan, ushbu maqsadlarning har biriga nisbatan sizning mablag'ingiz qancha ajratish kerakligini aniqlang. Ushbu maqsadlarni bilish ideal taqsimlashni aniqlaydi.
Pul oqimi boshqaruvi. Tadbirkorlarning oldida turgan eng dolzarb masalalardan biri naqd pul bilan nima qilish kerakligi.
Biznes egalari oylik, uch oylik yoki yillik pul mablag'lari bilan uzoq muddatli saqlash va umumiy aktivlarni ajratish rejasiga kiritish kerak bo'lgan ishlarni aniqlashlari kerak.
Sug'urtani rejalashtirish. Muvaffaqiyatli biznes bilan birgalikda, siz va hamkorlaringiz ikkala tomonning biror narsa sodir bo'lgan taqdirda sizning va sizning sheriklaringizning to'g'ri sug'urtalanganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
Pensiya rejalashtirish. Barcha maqsadlaringizni amalga oshirish uchun kompaniyangizning pensiya rejasini tuzing. Uzoq muddatli maqsadlarni amalga oshirish uchun to'g'ri rejaga ega bo'lish sizning foydalaringiz uchun imkon qadar ko'proq ishlashi mumkin bo'lgan va soliqqa tortilgan erta tejaladigan mablag'larni yaratishning ajoyib usuli bo'lishi mumkin, shuningdek, sizning xodimlaringizga foyda keltiradi.
4. Biznes sotuvchisi
Agar siz o'z biznesingizni rivojlantirishda va uni sotishga (yoki uni sotishga) tayyor bo'lsangiz, unda siz bir yo'la pulni sarflashning eng yaxshi variantini qidirasiz.
Investitsiya rejangiz. Jamg'armaning va investitsiya maqsadlaringizning pensiya, kollej fondini va xayriya ishlarini o'z ichiga olganligini aniqlang, so'ngra ushbu maqsadlarning har biriga nisbatan qancha mablag' sarflashingiz kerakligini aniqlang. Maqsadlaringizni bilish sizga g'oyalarni investitsiyalarni taqsimlash aralashmasini aniqlashga yordam beradi.
Pul oqimi boshqaruvi. Agar siz ko'plab biznes egalari bo'lsangiz, siz doimo o'zingizning mablag'ingizdan ancha past bo'lgansiz, lekin siz o'zingizning kundalik ehtiyojlaringiz qanchalik ko'pligiga ishonchingiz komil emas, chunki sizning xarajatlaringizning ko'pchiligi sizning biznesingiz orqali yoki biznes ichida. Sotishdan keyingi dastlabki bir necha oyda, ehtimol zarur bo'lgan raqam aniqlanmaguncha, naqd pul mablag'lari bilan moliyalash kerak bo'ladi.
Mulkni rejalashtirish. Ko'p marta, biznesni sotish butunlay mulk rejasini o'zgartiradi. Ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan maslahatchi bilan birgalikda, aktivlarni sotish va oilangiz uchun ko'p avlodlar uchun mantiqiy to'g'ri bo'lgan narsalarga ishlov berishni ta'minlash uchun ishlash kerak.
Sug'urtani rejalashtirish. Savdoning kattaligiga qarab, sizga yangi siyosat kerak bo'lishi mumkin. Sug'urtalashni to'g'ri rejalashtirish muhim ahamiyatga ega.
5. Yararlanıcı
Agar siz benefitsiar bo'lsangiz, siz kutilmagan holatlar yoki voqealar orqali meros yoki shamolni olgan bo'lishingiz mumkin. Siz ilgari bunday pulni olmagan bo'lsangiz, bu katta pul summasini qanday boshqarishni bilib olishingiz mumkin.
Investitsiya rejangiz. Jamg'armaning va investitsiya maqsadlaringizning pensiya, kollejni moliyalashtirish va xayriya ishlarini o'z ichiga olganligini aniqlang, so'ngra ushbu maqsadlarning har biriga nisbatan sizning mablag'ingizning qancha qismini ajratishingiz kerakligini aniqlang. Maqsadlaringizni bilish investitsiya ajratish aralashmasini aniqlashga yordam beradi.
Mulkni rejalashtirish. Ushbu yangi shamol sizning mablag'ingiz, pensiya va oxir-oqibat mulkingiz va merosingiz haqida o'ylash tarzingizni o'zgartirishi mumkin. Sizning mol-mulkingizni o'z xohishingizga binoan boshqaradigan va benefitsiarlari kim bo'lishi mumkinligi haqida kimningdir javobgarligini o'zgartirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Hisob strukturasi va rejalari ko'chmas mulk rejasi bilan to'g'ri o'rnatilganligiga ishonch hosil qilish uchun ishonchli jamoani tuzing.
Sug'urta. Yangilash kerakmi yoki yo'qligini bilish uchun sizning siyosatingizga qarang. Sizning biringiz yoki ikkalangizning turmush o'rtog'i vafot etganligi sababli, siz javobgar bo'lmagansiz? Yoki omon qolish imkoniyatisiz olingan pensiya tufayli, boshlang'ich yoki ikkinchi uyda katta ipoteka, yoki hali hisobga olinishi, saqlanishi yoki rejalashtirilishi kerak bo'lgan bolaning ta'limoti? Yangi siyosatning yana bir sababi ko'chmas mulkni rejalashtirish maqsadlari bo'lishi mumkin yoki o'lim vaqtida katta soliq to'lovini to'lashingiz kerak. Bularning barchasi to'g'ri sug'urta rejalashtirish bilan shug'ullanishi mumkin.
6. nafaqaga chiqqan
Agar siz nafaqaga chiqqan bo'lsangiz yoki 6 oy yoki undan kam vaqt mobaynida nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz, siz nafaqa paytida pulingizni qanday to'lashingiz kerakligini yoki naqd pensiya vaqtida qo'shimcha daromad oqimini yaratish uchun qancha sarmoya kiritish kerakligini aniqlashga harakat qilasiz.
Mulkni rejalashtirish. Mol-mulkni (ishonch egalari, JT ijarasi, jismoniy shaxslar, va hokazo) va shuningdek, tegishli benefitsiarni belgilash kabi qarorlar, mol-mulkni merosxo'rlarga berish orqali vasiyatdan ko'chmas mulk rejasini o'tkazish uchun juda muhimdir.
Sug'urta. 30 yil avval bu sug'urta siyosatining nima uchun borligini bilasizmi? Ko'rib chiqiladigan va javob beradigan ko'plab savollar mavjud.
Uzoq muddatli yordam rejalashtirish. Siz va oilangiz uchun to'g'ri yoki yo'qligini aniqlash uchun qaror qabul qilishdan oldin umumiy rejangiz va vaziyatingiz nuqtai nazardan ko'rib chiqilishi va tushunilishi kerak.
Soliq strategiyasi. Eng ko'p soliq samaradorligini oshirishda foydalanadigan barcha investitsiya strategiyalarini ta'minlash. Moliyaviy rejalashtiruvchingiz siz bilan birga ko'rib chiqishi mumkin bo'lgan ko'p narsalarni ko'rib chiqadi.