Pensiyalarda daromadlarni almashtirishni aniqlash va rejalashtirish
Ish haqi almashinish darajasi ta'rifi
Ish haqi almashinuvi darajasi sifatida ham ma'lum bo'lgan ish haqi almashinuvi stavkasi nafaqaga chiqqan nafaqaga chiqqan nafaqaga chiqqan nafaqa ulushiga to'g'ri keladi.
Misol uchun, agar investor pensiya puli uchun 100,000 AQSh dollarini tashkil etsa va investor 80% ish haqi almashtirish nisbati pensiya daromadiga etadigan bo'lsa, investorning yillik daromadi 80 000 dollarni tashkil etishi kerak bo'ladi.
Ushbu ma'lumot, shuningdek, tegishli aktivlarni taqsimlash va maqsadlarga erishish uchun sotib olinadigan investitsiya fondlarining turlarini aniqlashga yordam beradi.
Daromadni almashtirishni rejalashtirish bilan boshlash
Uning kamchiliklari bo'lsa-da, ish haqi almashtirish nisbati pensiya daromadlarini baholash uchun yaxshi rejalashtirish vositasi bo'lishi mumkin. Bosh "bosh barmoq qoidalari" hamma uchun ishlamaydi, agar siz rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va maqsadingiz 20 yildan keyin iste'foga chiqsa, unda jamg'arma stavkalari bo'yicha qaror qabul qilishdan oldin ba'zi bir aniq taxminlar qilish va matematikadan bittasini bajarish kerak , va investitsiya tanlash.
Pensiya daromadining yana bir umumiy qo'llanmasi 4% qoida bo'lib , pensiya uchun birinchi yil uchun yaxshi boshlang'ich pul mablag'lari umumiy pensiya jamg'armalarining 4% ni tashkil etadi.
Endi siz matematikaga tayyormiz. Oddiy narsalarni qilish uchun keling, pensiyaga chiqqaningizdan 20 yil o'tib, hozirgi umumiy daromadingiz $ 50,000 ga teng. 72- sonli qoidani qo'llagan holda, siz 72-sonli kutilayotgan daromad darajasi bilan ajralib, sizning jamg'aringni ikki barobarga oshirish uchun yillar soniga kelib qolsangiz, bu bilan siz pensiya daromadiga ehtiyoj sezishingiz mumkin.
Vazifalarni soddalashtirib, keling inflyatsiya darajasi 3,5 foizni tashkil eting, bu o'rtacha tarixiy darajadan biroz yuqori. Agar siz 72-raqamni 3,5 ga bo'ladigan bo'lsa, siz taxminan 20 ga ega bo'lasiz. Bu sizning 50 ming dollarlik daromadlaringiz bugungi dollarlarda 20 yil ichida 100 ming dollardan ikki barobarga oshadi. Keling, pensiya uchun 20 yillik muddatni nazarda tutib, 80% ish haqi almashtirish nisbati bo'yicha omil va birinchi pensiya daromadiga 80 000 AQSh dollari kelishi kerak.
4% qoidani ishlatib, siz daromad ehtiyojini (80,000) .04 bo'yicha ajratishingiz mumkin va siz $ 2 mln. Endi siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa bugungi kunda sizdan 2 mln. Bu matematika biroz murakkab. Sizga shuni aytishim mumkinki, agar siz hech narsa saqlamagan bo'lsangiz va 20 yil ichida 2 mln. AQSh dollari kerak bo'lsa, siz oyiga $ 3,400 atrofida mablag 'sarflashingiz kerak va sizning investitsiyalaringiz u erga borish uchun o'rtacha 8.00% daromadni talab qilishi kerak. Agar siz hozirgi kunga qadar 200 ming dollarni tashkil qilgan bo'lsangiz, xuddi shu varsayımlar ostida faqat oyiga taxminan 1100 dollar tejashingiz kerak.
Ish haqi almashtirish nisbati va 4% qoidalar oddiy, ammo foydali hisob-kitoblar ekanligini unutmang. Shuning uchun, umuman, sizning pensiya kuningizdan qanchalik uzoq bo'lsa, sizning taxminingiz kamroq bo'ladi. Shuning uchun moliyaviy rejalashtirish davomiy jarayondir.
Pensiya kuniga yaqinlashganda siz o'zgarishlar qilishingiz mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.