Investitsiya maslahatchilari va moliyaviy rejalashtiruvchilar qanday qilib pul to'lashadi
Eng qimmat maslahat bepul maslahatdir. Garchi bu iboralar ko'pincha hazil bo'lib topshirilsa-da, buning uchun juda ko'p haqiqat bor: har bir kishi kabi, professional maslahatchi va rejalashtiruvchilar ham pulni to'lashlari va ovqatni uydagi stolga qo'yishlari kerak. Shuning uchun, to'lovlar sizning cho'ntagingizdan bevosita chiqmasa ham, hatto qanday to'lovlarni amalga oshirayotganini aniq bilmasangiz ham, maslahatchi sizning ba'zi shakllaringiz yoki shakllaringizga to'lanadi. Maslahatchi quyidagi yo'llar bilan pul to'laydi:
- Komissiyalar: To'lovning bunday turi an'anaviy "birja savdogarlari" bo'lgan to'la-to'kis brokerlar uchun xosdir. 30 dan 300 dollargacha yoki undan ortiq miqdordagi komissiya brokerga savdo qilganda (investitsiyalar aktsiyalarini sotib olish yoki sotish) to'lanadi. Komissiya mijozning savdo hajmiga qo'shilgan badal kabi ishlaydi. Misol uchun, agar savdoni ma'lum bir aktsiyalarning 10 000 AQSh dollari sotib oladigan bo'lsa va komissiya $ 100 bo'lsa, siz sotib olgan jami savdo $ 10,100 ni tashkil qiladi.
- Narxlar: Ba'zi maslahatchilar haq to'lanadigan komissiyalarni olmaydilar, balki taqdim etilgan xizmatlar asosida to'lovlarni to'g'ridan-to'g'ri mijozga to'lashadi. Ba'zi konsultantlar boshqaruv ostida bo'lgan aktivlarga asoslangan to'lovlarni (AUM) oladi yoki ular xizmat turi uchun bir martalik to'lovni to'laydi. Masalan, maslahatchi% 1,00 AUM to'lovini to'lashi mumkin. Agar mijozning boshqaruvidagi mablag '$ 100,000 bo'lsa, yillik to'lov $ 1,000ni tashkil etadi. Ammo agar mijoz faqatgina bir martalik moliyaviy rejani talab qilsa, maslahatchi oldindan oshkor qilingan haqni to'laydi. Ushbu turdagi xizmat uchun, mijozning reja chuqurligi va murakkabligiga qarab, $ 500 dan $ 5000gacha pul to'lash mumkin.
- Ish haqi bo'yicha komissiya: Ko'p maslahatchi, odatda banklarda va sug'urta kompaniyalarida topilgan, asosiy ish haqini oladi va ular sotadigan mahsulotlarga asoslangan komissiyalar yoki bonuslarga ega bo'ladilar.
Investitsion maslahatchi va moliyaviy planlashtiruvchilarning turlari
Har xil nomlar, nomlar va sertifikatlar bilan bir necha xil maslahatchi mavjud, ammo bu erda bilish mumkin bo'lganlar:
Tasdiqlangan moliyaviy rejalashtiruvchilar (CFP) : CFP® - har qanday sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi standartlar kengashi talablariga javob beradigan shaxs. CFPlar shuningdek, CFP maqomini saqlab qolish uchun uzluksiz ta'lim talablarini bajarishlari kerak. CFPlar moliyaviy rejalashtirishning barcha yo'nalishlari, jumladan, sarmoya, pensiya, sug'urta, soliq, sug'urta va mulkni rejalashtirish bo'yicha keng bilimga ega bo'lishi mumkin. Biroq, CFP belgilari ular odatda moliyaviy rejalashtirish sohalaridan birida ixtisoslashgan bo'lsa-da, ular har qanday ma'lum bir sohada mutaxassis ekanligiga kafolat bermaydi. Odatda, va kamida, CFP belgilari moliyaviy mahsulotlarning kamida yuqori nisbiy tushunishini ko'rsatadi.
Ro'yxatdan o'tkazilgan investitsiya maslahatchilari ( RIA ): RIA - davlatning Bosh prokuraturasining qimmatli qog'ozlar bo'yicha bo'linishi yoki qimmatli qog'ozlar birjasi komissiyasi (SEC) kabi davlatning tartibga solish organi bilan ro'yxatdan o'tgan firma .Ekspert maslahatchi ("er" ) kompaniya va maslahatchi ("yoki" bilan) bir shaxs, rasmiy ravishda RIA vakili deb ataladi.
Birja brokerlari : Odatda "to'la-to'kis brokerlar" deb yuritiladigan bu maslahatchilar qimmatli qog'ozlarni (ya'ni aktsiyalar va obligatsiyalar) sotish uchun litsenziyalangan brokerlik firma vakillari hisoblanadi. Ushbu maslahatchi odatda sotiladigan qimmatli qog'ozlar bo'yicha komissiya tomonidan to'lanadi. Ular "to'liq xizmat" deb nomlanadi, chunki ular (shuningdek, brokerlik firma tahlilchilari) mijoz uchun barcha savdo, maslahat va tahlillarni amalga oshiradilar. Mutanosib fondlardan olinadigan komission to'lovlar odatda yuk fondi va 12b-1 to'lovlaridan kelib chiqadi. Aksariyat tadbirkorlar investorlarni Charlz Schwab kabi "imtiyozli brokerlar" dan foydalanishadi, bu odatda sotib olish yoki sotish buyurtmalarini joylashtirmaydi, lekin odatda 10 dollar atrofida bo'lgan kichik komissiya uchun savdoni amalga oshiradi. Diskont brokerlari shuningdek yuk tashish uchun mo'ljallangan investitsiya fondlariga ham ega bo'lishadi.
Sug'urta agentlari va bankirlar : Men bu ikki turdagi maslahatchilarni bir xil toifaga qo'ydim, chunki ular investitsiya maslahatchilari ham, moliyaviy rejalashtiruvchilar ham emas, balki investitsiyalar sifatida foydalanish mumkin bo'lgan investitsion fondlar, zaxiralar, obligatsiyalar va / yoki o'zgaruvchan foizlar sotish uchun litsenziyalash mumkin . Sug'urtalash va Bankirlar ham moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taqdim etishi mumkin.
Siz uchun eng yaxshi investitsion maslahatchi qaysi turdagi?
Eng yaxshi maslahatchini aniqlash uchun siz qanchalik va qanday xizmatlar kerakligini aniqlashingiz mumkin. Agar siz faqatgina investitsiya qilish bo'yicha yo'l-yo'riqqa muhtoj bo'lsangiz, ba'zi bir asosiy maslahatlar va ehtiyojlaringiz murakkab emas, siz Eduard Jons kabi brokerlik firmasidan foydalanishingiz mumkin. Ular komissiyani oladilar, lekin ular odatda oqilona.
Biroq brokerlarning faqatgina talablarga javob beradigan talablarga javob beradigan standartni qo'llab-quvvatlashi talab etiladi, ya'ni mijozlar va mijozning maqsadlariga mos keladigan investitsiya turlarini tavsiya etish va sotish talab etiladi. Biroq, mijozlar uchun eng yaxshi yoki arzon narxlardagi investitsiyalarni topish uchun brokerlar qonuniy ravishda talab qilinmaydi. Bundan tashqari, bunday brokerlar, odatda, mijozning maqsadlarini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan xarajatlardan yuqori bo'lgan xarajatlarni qoplash uchun mablag'lar yoki mablag'larni tavsiya qiladi.
Investitsiya tavsiyalari va davom etayotgan moliyaviy rejalashtirishni istasangiz, eng yaxshi pul tikishingiz qayd etilgan investitsiyalar bo'yicha maslahatchi bo'lishi mumkin. RIAs faqat sizning mijozingiz (siz) tomonidan to'lanadi va ular nafaqat mijozning ehtiyojlariga eng yaxshi xizmat qiladigan investitsiyalarni (ya'ni, o'zaro hisob-kitob fondlari, arzon narxlardagi indekslar va ETFlar) foydalanadi.
RIAs ishonchli ishonchli standartni qo'llab-quvvatlashi kerak, bu esa brokerning muvofiqligi standartidan ancha kengroqdir. Boshqacha so'zlar bilan aytadigan bo'lsak, RIA qonuniy ravishda mijozning manfaatlarini o'z oldiga qo'yishi kerak. Siz davom etayotgan to'lovlarni to'laysiz, lekin to'lovlar sizdan kelib chiqadi va yaxshi QHB xarajatlarni past xarajatli investitsiya fondlari bilan sarflashi mumkin, bu ko'pincha eng yaxshi bajariladigan mablag'lar hisoblanadi.
Fikringizcha, kamtarin investitsiya fondingiz mutaxassislari, sug'urta va banklarning shaxsiy va professional tajribasi investitsion maslahat olish uchun eng yaxshi joy emas. Ayrimlar qobiliyatli bo'lsa-da, sug'urta kompaniyalari va sizning bank mahsulotlari va xizmatlaridan banklardan sug'urta mahsulotlarini olishingiz mumkin. Engil eslatmada, pizza joyidan gamburger sotib olmaysizmi?
Yakuniy qaydnomada, qaysi maslahatchi yoki rejalashtiruvchingiz foydalanayotgan bo'lsangiz, CFP (yuqorida qarang) yoki shunga o'xshash kabi sertifikat bilan foydalanishingiz oqilona bo'ladi. Shuningdek, do'stlaringiz yoki hamkorlaringizdan arizalar uchun murojaat qilishingiz va maslahatchi uchun ularni ishga olishdan oldin murojaat qilishlarini so'rashingiz oqilona.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.