Kema mablag'lari yukida ustav fondining to'lovlari va afzalliklari yo'q
Har bir investitsiya stsenariyida bo'lgani kabi, ayrim qimmatbaho qog'ozlarga qanday investitsiya qilishni o'z ichiga olgan asosiy omillar investorning moliyaviy maqsadlari va shaxsiy imtiyozlariga bog'liq.
Boshqacha qilib aytganda, "Ishonchli mablag'larga investitsiya qilsangiz kerak" degan savolga javob ikki so'zli javob bilan boshlanadi: bu bog'liq. Bu savolning qolgan qismi:
Qarshi fondi nima?
Investor fon aktsiyalariga bitimni amalga oshirgan taqdirda, o'zaro investitsiya majburiyatlari yuklanadi. Yuklar fondlar aktsiyalarini (oldingi yuk) sotib olish yoki fondlar aktsiyalarini sotib olishda (orqa so'nggi yuklarni) sotib olish uchun olinishi mumkin. Ushbu yuklar vositalarni sotish uchun brokerga to'lanadi (yoki investorni fond sotib olish uchun maslahat berish). Yuklarni zaryad qilmaydigan qarz mablag'lari yuk tashish uchun mo'ljallangan fondlar sifatida tanilgan.
Pul mablag'larining ba'zi bir toifalari osonlikcha tushadigan mablag'lar bilan aralashib ketishi mumkin. Odatda B klasslari va S sinflari aktsiyalari oldingi yukni zaryad qilmaydi. Boshqacha qilib aytganda, sirtda, B va C sinfi fondlariga investitsiyalar kiritadigan bo'lsak, unda hech qanday yuk fonida investitsiya qilasiz. Haqiqatan ham, siz arzon narxga ega yukni ( kontinent erta sotuv to'lovi ) va undan yuqori davom etadigan 12b-1 to'lovlarni amalga oshiradigan fond sotib olmoqdasiz.
Haqiqiy yuk ko'tarmaslikning o'zaro jamg'armasi oldingi yoki oxirgi narxlarga ega emas.
Yo'l-yo'lakay yukoridagi fondning narxi qanday?
Bizga necha marta bepul tushlik kabi narsalar yo'q deb aytilganmi? Hech qanday yuk fonidagi mablag'lar bilan ham shunday bo'ladi: investitsiya dunyosida hech narsa "erkin" emas. Yuk tashish uchun mo'ljallangan fondlar savdo xarajatlaridan (yuklardan) ozod bo'lishi mumkin, ammo ular xarajatlarga ega.
Jamg'armaning barcha ulushlari - fondning mablag'idan to'lanadigan mablag'larni fondning investitsiya maslahatchilariga (pulni sotadigan maslahatchini / brokerni to'lashdan farqli ravishda) to'lash yoki yuklamaslik. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, sarmoyadorlar ushbu to'lovlarni o'zlarining banklaridagi yoki brokerlik bayonotlarida hisoblangan xarajatlarga nisbatan o'zlarining sof daromadlarini pasaytirish deb bilishadi.
O'zaro savdoning harajatlari xarajatlar ulushi deb nomlangan bir narsada ifodalanadi, bu esa o'zaro fondning operatsion xarajatlarini ifodalovchi foiz hisoblanadi. Narxlar va xarajatlar jamg'armadan mablag 'ajratish uchun juda katta farq qiladi va investitsion uslubga , bozor kapitallashuviga , fond jamg'armalariga, fond shirkatiga va fondlar ulushiga qarab, 0,10% dan kamroq va 2,00% gacha bo'lishi mumkin.
O'zingiz yoki maslahatchi orqali o'zingizning yordamga muhtoj bo'lgan mablag'ni sotib oling-mi?
Ba'zi bir sarmoyadorlar o'zlarining qarzlarini to'lamaydigan investitsiya fondlariga investitsiya qilishni afzal ko'rishadi. Har bir sarmoyador o'zingizning do-it-yourself marshrutiga boradigan sabablarga ega. Buning sabablari moliyaviy maslahatchilarga ishonmaslik uchun haq to'lashdan nariga o'tadi.
Ko'pchilik o'z-o'zini investorlarga Vanguard va / yoki T.Rowe Price orqali arzon narxlardagi investitsiya fondlarini sotib olishning an'anaviy usulini tanlaydi. Ular S & P 500 Index kabi indekslardan keyin keng asoslangan, passiv boshqariladigan fondni tanlashi mumkin.
Bozorning bir nechta yoki ko'p qismlaridan tashkil topgan diversifikatsiyalangan portfelni yaratish uchun turli ko'rsatkichlarni birlashtirishi mumkin (yirik shirkat aktsiyalari kichik shirkatning xalqaro qimmatli qog'ozlariga ).
Boshqa tomondan, ko'plab sarmoyadorlar ishonchli maslahatchilarni topdilar, ular savdo komissiyasini zaryad qilish o'rniga sarmoyalangan mablag'lar asosida haq to'lashadi. To'lov bo'yicha maslahatchi investorlarga investorning maqsadlariga asoslangan holda aktivni to'g'ri taqsimlashni aniqlashga yordam beradi va ularga yaxshi vaqt va yomonlik kursini davom ettirishga yordam beradi.
Sotishdan tushadigan komissiyalar orqali emas, balki boshqaruv ostida bo'lgan aktivlarga asoslangan to'lovlarni maslahat beruvchi maslahatchilar investorning manfaatlarini ustun qo'yishi mumkinligini ko'rsatmoqda, chunki ular sotib olish yoki sotish uchun rag'bat yo'q.
No-Yuklab Qarshi Mollarni sotib olishning pastki liniyasi
Agar siz yuksiz pul yoki mablag'larni yuk bilan sotib olsangiz, yoki siz o'zingiz yoki maslahatchi bilan ish tutsangiz, unda yuk jamg'arish fondi nima ekanligini va qanday to'lovlar bilan o'zaro hamkorlik qilish kerakligini tushunishingiz kerak.
Ishonchli mablag'larga yoki mablag' bilan ta'minlaydigan mablag'larga investitsiya kerakmi? O'zingiz yoki maslahatchi orqali hech qanday mablag' sarflashingiz kerakmi? Qaror qabul qilishdan oldin, siz yuk tashishning o'zaro jamg'armasi nimada ekanligini va qanday to'lovlar bilan o'zaro hamkorlik qilishni bilmasligingiz kerak.
Pastki chiziq shundan iboratki, yuklab olish uchun mablag'lar deyarli doimo yuklangan mablag'lardan afzalroq. Ishonchli mablag 'sarf-xarajatlaringiz o'rtacha ostida emasligiga ishonch hosil qiling.
O'rtacha xarajatlar stavkalari ro'yxatiga qarashni unutmang.