Qarz mablag'lariga investitsiyalar asoslari
Siz doimo yolg'iz yurishingiz va noaniq investitsiya kompaniyasidan (masalan Vanguard yoki T.Rowe Price yoki chegirma brokerlik firmasidan (masalan, Schwab yoki Fidelity) o'zaro qarzlarni sotib olishingiz mumkin.
Siz hatto maslahatchi yordamiga ham murojaat qilishingiz mumkin. Biroq, o'zaro fondni qanday sotib olishni tanlashni tanlashda sizning xarajatlaringiz va xarajatlaringiz , taqdim etilgan xizmatlar va investitsiya fondlari mavjudligi kabi investitsion omillarni ta'sir qiladigan bir necha omillarni ko'rib chiqishingiz tavsiya etiladi.
O'zaro mollarni sotib olish uchun professional maslahat izlash
Investorlarning eng ko'p so'raladigan savollaridan biri, investitsiyalarni sotib olish uchun maslahatlar berishni so'rashi mumkin: "Qaerga maslahat uchun boraman?" Va "Men qancha pul to'layman?" Sizda bir nechta variant bor. To'liq xizmat ko'rsatuvchi brokerlik firmasi, imtiyozli brokerlik firmasi, investitsiya fondi kompaniyasi, bank, ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchisi (RIA) yoki sug'urta kompaniyasida ishlayotgan maslahatchini yollashingiz mumkin.
Qarzlaringizni sotib olishdan oldin uy vazifalarini bajaring
Maslahat xarajatlarini tushunish uchun siz biroz uy vazifasini bajarishingiz, savollar berishingiz va har bir maslaxatchidan to'liq ma'lumot talab qilishingiz kerak. Hech kimga sir emaski, agar siz maslahat so'rasangiz, siz xizmat uchun haq to'lashingiz kerak bo'ladi.
Maslahatchi tanlashda aniqlik beradigan yana bir savol shunday: "Men to'laydigan to'lovlar uchun qanday xizmatlarni olaman?" Maslahatchi faqatgina bitim tuzish uchun pul to'lamaydimi, investitsiya bo'yicha maslahat berish uchun pul to'ladimi, U keng qamrovli moliyaviy rejalashtirishni taklif qiladimi? Ushbu savollarga berilgan javoblar, maslahatchi narxining qiymatiga teng yoki yo'qligini aniqlashga yordam beradi.
Maslahatchining narxi qanday?
Agar siz o'zingizning jamg'armangizni sotib olish uchun maslahatchi sotib olishni tanlasangiz, uni to'lashga nisbatan bir necha variantingiz bor. Ko'p hollarda, maslahatchi qanday qilib pul to'lashni belgilaydi (bankka, brokerlik firmasına, RIA va hokazo). Siz har bir sotib olish bitimi uchun oldingi savdo narxini, har bir sotish bitimi uchun arzon narx bo'yicha sotish uchun to'lovni yoki har yilgi investitsiya boshqaruvi badalini to'lashni kutishingiz mumkin. Sotish uchun to'lovlar 7% gacha bo'lishi mumkin va yillik sarmoyaviy to'lovlar boshqariladigan aktivlardan 75% dan 1,50% gacha bo'lishi mumkin. Savdo haqi yoki yillik sarmoyalar uchun haq to'lashdan tashqari, mablag'larni boshqarish uchun fond fondi tomonidan ham xarajatlar olinadi.
O'zingizni investitsiyalash uchun o'zingizning mablag'ingizni investitsiyating
Agar siz yolg'iz qolishni tanlasangiz, unda siz o'zingizning fon fondingizdan olinadigan to'lovlarni va xarajatlarni tushunishingiz kerak. Yuk ko'tarmaslik "erkin" degani emas. Menejment va operatsion xarajatlar har doim fond shirkati tomonidan to'lanadi va investitsiyadan oldin o'rganilishi kerak.
Boshqaruv va operatsiya xarajatlariga qo'shimcha ravishda, agar sizda yuk jamg'armasining o'zaro jamg'armasi sotib olsangiz, siz diskvalifikatsiya vositasi yoki investitsiya fondi orqali tranzaktsion to'lovni to'lashingiz mumkin. Ushbu to'lovlar tranzaktsiyalar hajmiga va sotib olingan maxsus fondga bog'liq holda $ 0 dan $ 75gacha o'zgaradi.
Shuni ta'kidlash kerakki, aksariyat mablag'lar siz sotib olganingizdan so'ng 90 kun ichida o'z aktsiyalaringizni fondga sotgan taqdirda, 2% miqdorida qoplash haqini oladi.
Agar siz tabiatan tabiatan foydalanayotgan bo'lsangiz va uni o'zaro fond dunyosida tek qo'yishni istasangiz, sizda mavjud variantlar etishmasligi yo'q. Ko'p sonli imtiyozli brokerlar va investitsiya fondi kompaniyalari mavjud bo'lib, ular to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalarni taklif qilishadi, ko'plari hatto onlayn rejimda ham mavjud.
O'zaro savdoni sotib olish: Keyingi qadam
Shunday qilib, siz o'zingizning muvozanatli portfelingizga investitsiyalarni qo'shishga qaror qildingiz. Investitsiya fondlarini qaerdan sotib olishingiz va sizga qanchalik qimmatga tushishini yaxshi tushunasiz. Keyinchalik , shaxsiy mablag'larni to'lovlarni to'liq tushunish bilan tadqiq qilishni boshlashingiz kerak. Sizning keyingi qadamingiz sizning umumiy portfeli nuqtai nazaridan sotib olish uchun qanday mablag'larni tanlashga qaror qilishdir.