Pensiya hisobiga shartli nafaqa oluvchilarni tanlashim kerak. Shartli foyda keltiruvchi kishi nima va u birlamchi benefitsiar tomonidan qanday farq qiladi?
Javob:
Shartli foydanguvchi - agar siz asosiy manfaatdorlik qila olmasa, hisobingizning afzalliklarini olgan shaxs yoki narsa. Shartli benefitsiarlari keyingi imtiyozlarga ega.
Muvaqqat foyda oluvchilarni yordam rejasi yoki muqobil tanlash sifatida tasavvur qiling.
401 (k) shaxsiy pensiya hisobini , sug'urta polisi , 529 kollejni tejash rejasi , sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvaraqi yoki ishonch kabi benefitsiariyalik nomdagi moliyaviy hisobga investitsiyalashda siz aktivlarni olishni istagan shaxs yoki shaxsni hisobda yoki egalik qilsangiz, siz o'tib ketasiz. Bu sizning asosiy benefitsiarlari sifatida belgilanadi. Aktivlarni to'plash uchun asosiy bo'lmagan taqdirda shartli benefitsiarlar kiradi.
Bir nechta asosiy yoki shartli benefitsiarni nomlashingiz mumkinligini bilish muhimdir. Har bir benefitsiar uchun foizlar ajratiladi, ular qaysi hisob raqamini olishlari yoki meros qilib olishlari kerakligini aniqlaydilar. Misol uchun, siz o'zingizning turmush o'rtog'ingizni hisobning 100% asosiy egasi deb bilishingiz mumkin, va sizning ikkala farzandingiz 50% nafaqa oluvchilarning shartli bo'lishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, agar sizning turmush o'rtog'ingiz hisobning 50% asosiy omonatchisi deb hisoblasangiz, ikkala bola har birining 25% asosiy nafaqa oluvchilar deb atagan.
Siz, shuningdek, o'zingizning asosiy yoki shartli foydangiz kabi siz notijorat tashkilotlarga ham nom berishingiz mumkin. Muhimi, tanlagan istalgan shaklda zararsizlantirishingiz mumkin.
Shubhasiz, benefitsiarlar va asosiy benefitsiarlar hisoblarning aksariyat qismida o'zgartirilishi mumkin, agar hisob bekor qilinmasa (ba'zi sug'urta polislari va ishonchlari bo'yicha bo'lgani kabi).
Agar IRA yoki 401 (k) da benefitsiarlarni o'zgartirishni xohlasangiz , u tezkor va oson bajarilishi mumkin, ba'zan esa hatto internetda ham amalga oshirilishi mumkin. Sizning IRA hisobingiz bilan kerakli o'zgarishlarni amalga oshirish uchun sizning ERO xodimi bilan bog'laning (misollar, bank, investitsiya fondi yoki brokerlik kompaniyasi). 401 (k) yoki boshqa ish beruvchi homiyligida pensiya rejasi uchun rejali ma'muringizga murojaat qiling.
Benefitsarlarni doimo yangilab turish ayniqsa muhimdir. Agar siz o'sha kompaniya uchun uzoq vaqt ishlagan bo'lsangiz yoki uzoq vaqt davomida hisob qaydnomangiz bo'lsa, o'zingizning hozirgi hayot bosqichiga mos kelishiga ishonch hosil qilish uchun benefitsiariyalik saylovlarni qayta ko'rib chiqishingiz mumkin. Bundan tashqari, muhim hayotiy voqealardan keyin benefitsiar ma'lumotlarini ko'rib chiqish va yangilash muhimdir. Misol uchun, benefitsiar ma'lumotlarini yangilash zarurati odatda oiladagi nikoh, tug'ilish, ajrashish yoki o'lim kabi asosiy hayotiy o'zgarishlar natijasida sodir bo'ladi. Benefisiar ma'lumotlarini yangilashning yana bir sababi shundaki, siz o'zingizning rejalaringizni yoki strategik ravishda boshqa oila a'zolariga yoki xayriya tashkilotlariga qanday qilib pul o'tkazish haqida o'ylashingiz mumkin.
Sizning mavjud bo'lgan pul o'tkazish rejangiz qanday bo'lishidan qat'iy nazar, ma'lumotlarning yangilanganligini xotirjam qilish uchun muntazam ravishda tanlovlaringizni ko'rib chiqish yaxshi bo'ladi.
Shuni ham yodda tutingki, agar siz asosiy nafaqa oluvchilar va shartli benefitsiarlarning qaytalanmaydigan hisobvaraqqa imzo chekayotgan bo'lsangiz, siz kimning nomiga ehtiyotkorlik bilan qarashingiz kerak.
Benefitsientlarni axborotni yangilash - oilaviy stressni va chalkashlikni pasaytirishi mumkin bo'lgan muhim rejalashtirish tadbiridir. Agar sizning xohishingiz bo'lsa, siz uchun benefitsiar mablag'lari haqida g'amxo'rlik qiladi deb o'ylamang. Benefisiar belgilari bilan hisob-kitoblar tez-tez almashinadiganlar deb ataladi. Hisobda nomer benefitsiariy bo'lgan har qanday hisob yoki hayot sug'urtasi siyosati uchun sizning tanlovingiz irodangda qoldirilgan boshqa ko'rsatmalarni bekor qiladi. Shuning uchun har qanday kutilmagan voqealardan xabardor bo'lishni ta'minlash va shartli benefitsiarlarni vaqtida ushlab turish muhimdir.
Ma'lumotlar: Ushbu saytda taqdim etilgan ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsiyalar yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi mumkin emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.