Pensiya hisobvarag'i bilan meros huquqiga ega bo'lish imkoniyatlari
Agar siz IRA yoki 401 (k)
IRA yoki 401 (k) merosiga ega bo'lganlar hisobga olinadigan benefitsiarlari sifatida tanilgan.
Agar shaxs birinchi IRA yoki 401 (k) rejasini ochsa, dastlabki hujjat jarayonining bir qismi kamida bitta asosiy va ehtimol ba'zi shartli benefitsiarlarni nomlashdir. (O'zingizning hisobingizga berilgan benefitsiariylarni eslay olmasangiz, har doim o'zingizning rejangizni boshqaradigan kompaniya bilan tanishishingiz mumkin.) 401 (k) va IRA provayderlari sizni onlayn rejimida amalga oshirishga imkon beradi.) Hisobda biror narsa bo'lishi kerak egalik qiluvchining hisobvaraqdagi aktivlari hisobvaraq egasi oldindan belgilanadigan shaklda benefitsiarlarga beriladi.
Buni tasavvur qilish uchun Kelli, er va ikki farzandi bor. Eri - jamg'armaning 100 foizi asosiy yordamchi va uning ikkitasi har bir 50 foiz shartli nafaqa oluvchilardir. Bu degani, Kelli o'lganidan so'ng, uning eri to'liq hisobni egallaydi. Agar er mulkka egalik qilish uchun jonli bo'lmasa yoki hisobdan tarqatishni qabul qilsa, aktivlar bolalar orasida bo'linadi.
Assotsiatsiyani benefisarlarga taqsimlashning ko'plab usullari mavjud va IRA yoki 401 (k) ga benefitsiar yoki shartli benefitsiar sifatida ishonch yoki mulkni nomlash mumkin.
Hisob egasining turmush o'rtog'i uchun imkoniyatlar
Bizning misolimizda, Kelli eri IRA yoki 401 (k) ni meros qilib oladi. Agar turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, sizda eng ko'p variantlar mavjud.
Birinchidan, IRA yoki 401 (k) bilan bog'liq bo'lgan birinchi variant, ehtimol birinchi instinkt, meros bo'lib qolgan narsalarni bir vaqtning o'zida olishdir. Bu birlamchi taqsimot sifatida ma'lum. Ushbu parametr bilan siz taqsimlangan pullarga soliq to'laysiz. Bir yil davomida soliqlarni hisoblab chiqganda, yillik daromadingizning bir qismini kiritish lozim. Pulni olib tashlanganda soliq to'lash uchun majburiy 20% bo'lishi mumkin. Yaxshi yangiliklar, aktivlar odatda 10% dan ortiq muddatgacha jarimaga tortilmaydi .
Ayrim turmush o'rtoqlar o'zlarining pensiyaga chiqishlari evaziga soliqlarni to'lashni xohlashadi. Turmush o'rtog'i o'z AKMlariga mablag 'o'tkazish bo'yicha noyob qobiliyatga egadir (nikohdan tashqari nafaqa oluvchilar yo'q). Vaqtni olib tashlash rejasi va muddatidan oldin olib tashlanishi uchun jazo IRQning odatdagi qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi.
Turmush o'rtog'i uchun uchinchi variant - meros qilib olingan ERO degan narsa ochish. Eriga meros bo'lib qolgan Ero bilan Kelly ismli kishi erining foydasi uchun hisobda qoladi. Boshqa IRA variantida bo'lgani kabi, aktivlar pulni olib qo'yishigacha soliqlarni kechiktirishni davom ettiradi. Ushbu IRA opsiyasi bilan farq, har qanday vaqtda pullarga kirish mumkin.
Vorislar taqsimotlarni qabul qilishni boshlaganda juda qattiq qoidalar mavjud.
Kerakli eng kam taqsimot (VDT) - hisobvaraqning yoki benefitsiarning yoshiga va hisobning kattaligiga qarab har yili pensiya vaqtida hisobvaraqdan olinadigan summa. (Hisob balansini avvalgi yil uchun sizning VDD ni hisoblash uchun umr ko'rish muddati bo'yicha ajratishingiz mumkin.)
Kelly 70 ½ dan kichikroq bo'lsa, eri o'lgan yil oxiriga yoki yil oxiriga kelib, 70 ½ tomga aylanib, keyinchalik qaysi kunga kelib qolganiga qarab, yiliga eng kam miqdordagi tarqatishni boshlashi kerak.
Agar Kelli o'limidan oldin 70 ½ dan katta bo'lsa, eri Kelli o'limi ortidan yil oxiriga qadar yillik VRD ni olishlari kerak. Istisno, agar Kelly o'limida taqsimlangan bo'lsa. Bunday holatda, uning eri Kelly o'limi yilida VMDni olishlari kerak.
Hisob 401 (k) bo'lsa, aktivlar yangi AROga ko'chirilishidan oldin valyutani sotib olish talab qilinishi mumkin.
IRA yoki 401 (k) ga ega bo'lgan bolalar va nikohsizlar uchun imkoniyatlar
Siz olgan IRA siz ota-onadan yoki boshqa turmush o'rtog'ingizdan bo'lmagan bo'lsa, sizda hisobni to'g'ridan-to'g'ri o'zingizga yo'naltirish imkoniyati yo'q. Biroq, meros qilib olingan IRA-ni o'rnatishingiz mumkin va aktivlar o'sishda davom etsa, soliqqa tortish muddati uzaytiriladi. Shunga qaramay, ushbu hisob sizning foydangiz uchun haqiqiy hisob egasining nomi ostida qoladi. RMDlar bir xil. Hisobingizning egasi 70 ½ yoshdan oldin vafot etgan bo'lsa, u holda VIZ ni o'sha yilning oxirigacha yoki yil oxirigacha, hisob egasi 70 ½ yoki o'lim yilining oxiri tugagan bo'lishi kerak, qaysi biri keyinroq.
Er-xotin bo'lmagan shaxslar pulni to'lash, soliqlarni to'lash va bir yo'la to'lov olish huquqiga ega. Agar bir nechta nafaqa oladigan bo'lsa, hisobni bo'lishni talab qilishingiz va har bir benefitsiarning o'z ulushiga nima qilishlari to'g'risida qaror qabul qilishiga ruxsat berishingiz mumkin.
Sizning tanlovingiz nima bo'lishidan qat'i nazar, o'z ta'siriga ega. Qaysi variant siz uchun yaxshiroq ekanligi haqida qaror qabul qilishdan oldin soliq maslahatchisi bilan bir qatorda moliya rejalashtiruvchisi bilan qanday qilib moliya rasmingizni qanday ta'sir qilishini to'liq bilib olishingiz mumkin. Hatto IRA fondi kompaniyasining vakili yoki 401 (k) ma'muri sizning imkoniyatlari bilan sizni yura olishi mumkin.
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.