401 (k) yoki IRA cho'kib ketishidan naqd pul bilan nima qilish kerak
Malakali pensiya rejasini o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilganda, bir martalik to'lovni qabul qilish, odatda, muddatidan oldin yoki rejani yoki hisobvaraqni saqlash huquqi berilgunga qadar, muddatsiz ravishda almashtirish, qisman taqsimlash yoki foydani saqlash kabi kamida uchta tanlovdan biri hisoblanadi .
Lump sum tarqatish ta'rifi
Odatda, soliq oqibatlari bo'lishi mumkin bo'lgan taqsimot haqida gap ketganda, IRS.gov saytidan to'g'ridan-to'g'ri Ichki daromad xizmati veb-saytida tushunchani va qoidalarni bilish oqilona bo'lishi mumkin. IRS ta'rifi birlamchi taqsimot:
Bir martalik to'lov taqsimoti - yagona soliq yili mobaynida barcha ish beruvchining malakali nafaqa, daromadni taqsimlash yoki aktsiyalar bo'yicha bonus rejalari bo'yicha barcha ishtirokchilarning balansidagi taqsimoti yoki to'lashidir. Ish beruvchining malakali pensiya, daromadni taqsimlash yoki aktsiyalar bo'yicha bonus rejalari bo'yicha barcha ishtirokchilarning hisoblari birlamchi taqsimot bo'lishi uchun taqsimlanishi kerak.
Lump Sum Distribution Option: Naqd qilish kerak (va emas, balki) Naqd bilan
Oddiy ma'noda, birlamchi taqsimotni 401 (k) rejadan "naqd olib tashlash" deb ta'riflash mumkin. Shaxslar o'sha tarqatish bilan nima qilish qaroriga duchor bo'ladilar - uni naqd pulda qabul qiling (sizga to'lanadigan to'lovni tekshiring, shaxsni) yoki uni qayta ishlash shakli sifatida oling (yangi IRA xodimi sizning nomingizdan).
Ushbu qarorni tuzishning eng yaxshi usuli, sizning mehnatkashga erishganingiz va yaxshi saqlanib qolgan pensiya rejasi bilan bog'liq bo'lmagan narsalar bilan boshlashdir.
Ehtimol undan qochib qutulishingiz mumkin bo'lsa, siz naqd pul shaklida tarqatishni xohlamaysiz (sizga to'lanadigan to'lovni tekshirishingiz kerak). Albatta, sizning pulingiz bilan nima qilish kerakligi sizning zimmasidadir, ammo naqd pulni bir marta sotib olganingizda bu sizning pensiya jamg'armalaringiz uchun qulay soliq imtiyozini yo'qotdi degan ma'noni anglatadi.
Boshqacha aytganda, tarqatish soliqqa tortiladi . Buning sababi, sizning 401 (k) hissangiz, aksariyat hollarda, sizning ish haqingizdagi soliqlardan soliqqa tortiladigan asosda olinadi - ular hech qachon soliqqa tortilmagan. Misol uchun, agar 401 (k) balansingiz $ 10000 ni tashkil etgan bo'lsa (siz o'zingizning 100% huquqingizni berish huquqini qo'lga kiritgan bo'lsangiz) va siz "pulni to'lash" ga qaror qabul qilsangiz va sizga to'lanadigan to'lovni qabul qilsangiz, soliqdan so'ng 10 ming dollardan kamroq miqdorda soliq to'lashi kerak.
Aksariyat hollarda, naqd taqsimotning 20 foizi federal soliqlar uchun ushlab qolinadi. Soliq imtiyoziga qarab siz bundan ortiq soliq to'lashingiz mumkin! Misol uchun, agar siz federal soliq stavkasining 25 foizida bo'lsangiz, jami federal soliqlar 2500 AQSh dollari (10 000 AQSh dollari miqdoridagi 25 foiz) bo'ladi. Siz $ 8000 chegirma olasiz, ammo siz Sham Amaki 500 dollar qarzdorligingiz bor.
Sizning 401 (k) bilan ishlashingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi narsa IRA rollover ni tanlashdir. Bu siz hali ham texnik jihatdan birdaniga to'lanadigan taqsimot bo'lishi mumkin, lekin sizga to'lanadigan chegirma olish o'rniga, Sizning ERO xodimi uchun to'lanadigan chegirma olasiz. Misol uchun, Vanguard Investments bilan Era ochsangiz. Ish beruvchingiz bilan ishni tugatganingizdan so'ng siz 401 (k) tarqatish variantini olsangiz, siz "Arochaga qaytish" kabi variantni tanlaymiz va chegirma Vanguard Investments (siz emas) uchun yoziladi.
To'g'ri bajarilsa, chegara ham FBO [ismingiz] deb aytiladi. FBO "foydasi uchun" degan ma'noni anglatadi. Vaqtinchalik valyutani nazorat qilish (bu misolda Vanguard) uchun to'lanadigan to'lovni amalga oshirganingizdan so'ng soliqni hisob-kitob qilish shartlarida siz naqd pul olmaganingizni va tarqatishda soliq to'lamaysiz degan ma'noni anglatmaydi.
Pulning bir qismini investitsiya qilishning eng yaxshi usuli
O'zingizning ERO vakolatxonasiga topshirilgandan so'ng, Sizning EHRga mablag 'kerak bo'ladi. Ikkita asosiy tanlovingiz bor: 1) uni bir vaqtning o'zida investitsiyalash yoki 2) uni bir muncha vaqt oralig'ida oshirish. Agar siz uni bir vaqtning o'zida investitsiyalashni istasangiz, diversifikatsiya qilish uchun ehtiyotkor bo'lishni istaysiz (bir nechta turli xil investitsiyalar bo'yicha risklarni tarqatish) va investitsiya fondlari portfelini yaratish .
Bozor xavfini kamaytirishni istasangiz, tanlangan investitsiyalarga dollar-o'rtacha narxni 12 oy kabi ma'lum bir vaqt davomida belgilangan oylik dollar miqdorida investitsiya qilishingiz mumkin.
Shunday qilib, agar bozor sezilarli darajada o'zgarib borayotgan bo'lsa, siz qimmatroq narxlarda va ayrim ulushlarni arzon narxlarda sotib olasiz. DCA, ayniqsa, narxlar yuqori va tushishi kutilayotganda eng yaxshi ishlaydi. Biroq, ko'pincha investorlar bozor vaqtlarini sinab ko'rishlari oqilona emas.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.