Kollej xarajatlarini to'lash uchun Erog'lu Erodan foydalanish yaxshimi?

Kollej rejalashtirish uchun Roth IRA'ların foydalanishga qaratilgan va Kamchiliklari

Maktab xarajatlarini to'lashga yordam berish uchun ROT IRA foydalanish kerakmi? Bu ko'plab ota-onalar va bobo-buvislar tomonidan ko'rib chiqiladigan savol. Yuqori ta'lim uchun narx tagligi ortib bormoqda.

Erog'lu ROT - bu soliqlarni diversifikatsiya qilishning muhim imtiyozlarini ta'minlaydigan hisob-kitobda pensiyaga chiqishning eng yaxshi usuli. Buning sababi ROT IRAsning daromad olishni taklif qilmasligi. Roth IRAs shuningdek, yaqinlar uchun kollejni moliyalashtirish kabi boshqa muhim maqsadlarni to'lashda yordam beradigan strategik moliyaviy rejalashtirishdan foydalanib, nafaqaxo'rlik maqsadlari uchun ham ishlatilishi mumkin.

Erog'lu ROTga hissa qo'shish qarori daromad solig'i to'lanmasdan ko'proq o'sib boradi. Roth IRA ning yana bir qo'shimcha foyda, bu pensiya hisoblari sizning original badallaringizga kirishda moslashuvchanlikdir. Agar sizning hisobingiz kamida 5 yil davomida ochilgan bo'lsa va daromadlar 59/1-dan so'ng sodir bo'lsa, daromadning soliqqa tortmasdan o'sishi faqatgina qo'llaniladi. Biroq, ROT IRA hissasi soliqdan keyingi dollarlar bilan to'ldiriladi, shuning uchun ular istalgan vaqtda soliq yoki jarimaga tortilmaydi. Bu Roth IRA-ni kollejni moliyalashtirishning qo'shimcha manbai yoki pensiya bilan bog'liq bo'lmagan har qanday moliyaviy maqsad sifatida foydalanish imkoniyatini yaratadi.

Kasbiy Moliyaviy Rejalashtirish kollej uchun mablag 'yig'ishdan oldin amalga oshiriladi

Kollejni to'lash uchun Erog'lu ASh dan foydalanishning mantiqiyligini tekshirmasdan oldin, moliyaviy rejalashtiruvchilarning aksariyati kollej uchun har qanday jamg'arma rejasida ishtirok etishni hisobga olishdan oldin mustahkam moliyaviy asosga ega bo'lishingiz kerakligini ta'kidlashi kerak.

Umumiy qoidalar shundan iboratki, ushbu asosiy asos quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. Favqulotda xarajatlarni qoplash uchun ba'zi mablag'larni ("boshlang'ich" jamg'armalarni o'ylab ko'ring, odatda jamg'armalarda 1-2 dollar) qoplaydi.
2. To'liq ish beruvchi o'yinini qo'lga kiritish uchun ish joyidagi pensiya rejasiga etarlicha yordam ber.
3. Kredit kartalari yoki shaxsiy kreditlar (masalan, 6% dan ortiq) kabi yuqori foizli iste'mol qarzlarini bartaraf etish.

1. Favqulodda jamg'arma hisobingizni to'liq mablag 'bilan 3-6 oy yashash xarajatlarini qoplash uchun mablag' bilan ta'minlang.
2. 401 (k) yoki 403 (b) rejasida, IRAlarda va sog'liqni saqlashni tejash hisobidan (10-20% yoki undan ko'p miqdorda to'lov ideal) pensiya maqsadlariga erishish uchun imkon qadar ko'proq mablag ' qidiring .
3. Oilangizni va mol-mulkingizni hayot, sog'liq, nogironlik va mas'uliyatni sug'urtalash orqali himoya qiling.
4. Vakil, yashash istagi va ishonchli vakolatli ishonchli ko'chmas mulkni rejalashtirish hujjatlarini yaratish va qo'llab-quvvatlash hozirgi va dolzarb.

Moliyaviy maqsadlaringizga ustuvor ahamiyat berish haqida qo'shimcha ma'lumot olish uchun ushbu foydali resursni ko'rib chiqing (Moliyaviy ustuvorliklarni qanday aniqlash mumkin).

Pensiya rejalashtirish kolleji rejalashtirishdan ko'ra odatda ustuvorlik hisoblanadi

Kollej uchun pul sarflashdan oldin, siz avvalo pensiya daromadlari maqsadlariga erishish uchun to'g'ri yo'ldan borayotganingizni tekshirib ko'rishingiz kerak. Ko'pgina moliyaviy tadqiqotlar natijasida, ota-onalarning aksariyati pensiya uchun o'z maqsadlariga erishish yo'lida ishonchsiz ekanliklarini aniqladilar (qarang, kollejni tejash uchun ko'pincha pensiya uchun mablag'larni tejash uchun orqa o'ringa ega bo'ladi). kollej uchun pul pensiya orzularini to'lash uchun qarzga tayanmaslik oqilona emas.

Shunday qilib, umumiy qoida sifatida, nafaqa maqsadlari kollej jamg'armalari bo'yicha ustuvor ro'yxatga olinishi kerak.

Maktabgacha pensiyaga chiqishni ustuvor ro'yxatga olish har doim ham moliyaviy maslahatning turi emas, ota-onalar yoki bobo-bobolar eshitishni xohlaydi. Odatda, ko'pincha ota-onalar bolalarni eng yaxshi tajriba va imkoniyatlar bilan ta'minlash uchun moyil bo'lishadi. Maktabgacha nafaqaga chiqishdan oldin ustuvor ro'yxatga tushganingizda juda yomon oqibatlarga olib kelishi mumkin. Salbiy natijalarning ba'zilari investitsiya mol-mulkini yoki boshqa mol-mulkni avvaldan istalgan narxda sotish uchun pensiya (yoki sizning shartlaringiz bo'yicha nafaqa qilish uchun etarlicha mablag' bo'lmasligi) ni kechiktirish va eng katta salbiy oqibatlarning keraksiz moliyaviy qiyinchilik va umidsizlik bo'lishini o'z ichiga oladi.

Yaxshi xabar, Roth IRAsning ota-onalarga kollejni to'lashda yordam berish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan hisob-varag'ida nafaqa uchun tejashga erishish kabi his qilish imkoniyatini beradi.

Qanday qilib Pensiya va kollej uchun Erog'lu ROT bilan saqlash mumkin

Odamlar "soliqsiz" kontseptsiyani yaxshi ko'radilar va buning oqibatida Roth IRAs tobora ko'proq iste'fodagi pul topish vositalaridan biriga aylanmoqda. Erog'luga yordam berish IRR sizni xotirjamlik bilan ta'minlashi mumkin, chunki siz kamida boshqa muhim moliyaviy ustuvorliklar mavjud bo'lganda universitet xarajatlaridan tejash uchun hech narsa qila olmaysiz. Bu optsion nafaqadagi jamg'armalar maqsadlariga mos keladigan ota-onalar uchun ideal, ammo ular allaqachon o'zlarining asosiy moliyaviy bazasiga ega (ya'ni, favqulotda fondlar, minimal qarzlar va hech bo'lmaganda ishda 401 (k) ishtiyoqni qo'shgan holda). Kollej jamg'armalarini to'ldirish uchun Erog'lu AATni qo'llash ham 529 kollejni tejash rejasi kabi boshqa variantlarga nisbatan qanday mablag'lardan foydalanish mumkinligi borasida ko'proq moslashuvchanlikni qidiradigan ota-onalar va buvalar uchun katta ahamiyatga ega.

Taroziga soling:

Sizning kollej jamg'arishingizning bir qismi sifatida Roth IRA-dan foydalanishning ba'zi afzalliklari:

Roth IRAs, dastlabki soliqlar va jazolardan ozod qilish uchun moslashuvchanlikni ta'minlaydi. Sizning hisobingiz kamida 5 yil davomida ochilgan bo'lsa va EIning to'lovi 59 èki 2 yoshdan so'ng sodir bo'lsa, ROT AIRdagi daromadingiz soliqqa tortilmaydi. Biroq, sizning hissangizni soliqdan keyingi dollar bilan to'ldirganingizdan so'ng ular soliq yoki jarimalarsiz istalgan paytda olib chiqilishi mumkin. Erog'lu Erodan pul olish dastlabki to'lovlardan kelib chiqqan hisoblanadi. Demak, siz o'zingizning badalingiz summalarini har qanday vaqtda soliq yoki jazosiz olib qo'yish imkoniyatiga egasiz.

Pullar soliqqa tortish muddatini uzaytiradi va potentsial soliqqa tortmaydi. Roth IRAs sizga 59 ½ yoshga to'lgan va kamida 5 yilga ega bo'lgan ekan, siz soliqdan ozod bo'lish uchun o'sishi mumkin bo'lgan soliqdan keyingi dollarlarga hissa qo'shish imkonini beradi. Agar siz kollej uchun haq to'lash va pensiya uchun pul to'lash kabi bir nechta maqsadlaringiz bo'lsa, yuqorida ko'rsatilgan strategiyani qo'llash orqali asl noyoblarga kirishingiz mumkin, bu esa daromadlar pensiya kabi uzoq muddatli maqsadlar uchun soliqqa tortilmaydigan o'sishni davom ettirishga imkon beradi.

Roth IRAs investitsiya opsiyalari bo'yicha ko'proq nazoratni ta'minlaydi. 529 rejasining aksariyat qismi cheklangan miqdordagi investitsiya variantlarini tanlashi mumkin. Roth IRAs haqiqiy investitsiyalar emas, balki ularning o'rniga har xil turdagi investitsiyalarga (aktsiyalar, obligatsiyalar, investitsion fondlar, ETFlar, REITlar, CDlar va h.k.) imkon beruvchi pensiya jamg'armasi turini ifodalaydi. Soliqsiz daromad olishdan to'liq foydalanish uchun Roth IRA uchun o'sishga yo'naltirilgan investitsiyalarni izlash odatda oqilona.

Kamchiliklari:

Ko'pgina moliyaviy qarorlar kabi kollejni to'lashga yordam berish uchun Roth IRA-dan foydalanish uchun ba'zi kamchiliklar mavjud. Mana shu strategiyaning eng noxolislari:

Roth IRAs daromad cheklovlariga bo'ysunadi. Roth IRAs daromad cheklovlariga ega bo'lib, ular juftliklar umumiy hisobga olingan daromadlarni to'g'ridan-to'g'ri ushbu hisoblarga to'g'ridan-to'g'ri hissa qo'shishlari uchun 2018-yilda 198.999 AQSh dollaridan yuqori daromad olishlari mumkin (eslatma: backdoor Roth IRA bu cheklovlar atrofida bir yo'l hisoblanadi). Ehtimol, kasb-hunar kollejini to'lashga yordam berish uchun Erog'lu IRA-dan foydalanishning eng katta salbiy xavotiridir. Agar siz kollej uchun haq to'lash uchun pul to'lashdan keyin etarli nafaqaga ega bo'lgan uyali tuxum bo'lmasa, pensiyaga o'tishni kechiktirishingiz mumkin.

Qatnashuvchilar yiliga $ 5,500 (50 yoshdan katta va yoshi 6,5 ming dollar) bilan cheklangan. Roth IRAs boshqa kollej jamg'armalariga qaraganda kamroq hissa qo'shadi. Roth IRA ishtirokidagi cheklovlar 529 kollejni tejash rejasi bilan belgilangan yuqori chegaralardan ancha past. Maktab xarajatlarini to'lash uchun Erog'lu Roth-dan foydalangan holda topilgan yana bir muammo shundan iboratki, kelgusi yilgi FAFSA uchun taqsimlanmagan daromad sifatida baholanadi va bu sizning farzandingizga muhtojlikka asoslangan moliyaviy yordamni taqsimlashga yordam beradi. Erog'lu IRA moliyaviy yordam uchun hali ham kam daromadli aktiv hisoblanadi va FAFSA da jami aktiv qiymati hisobotga kiritilmagan.

529 rejalari odatda yaxshi tanlovdir. Faqat kollej uchun haq to'lashga yo'naltirilgan moliyalashtirish strategiyasi uchun 529 kollejni tejash rejasi odatda yaxshiroq variant hisoblanadi. 529-sonli investitsiyalar soliqqa tortilmaydi va malakali ta'lim xarajatlari uchun to'lanadigan to'lovlar ham soliqqa tortilmaydi. 2018 yildan boshlab boshlang'ich va o'rta maktab xarajatlari uchun 529 ta rejani amalga oshirish uchun $ 10,000 ga qadar foydalanishingiz mumkin.

Ota-onalar yoki bobo-buvisilarning pensiya maqsadlariga erishish yo'lida allaqachon jami kollej jamg'armalari uchun birinchi bo'lib 529 rejaga qarash foydali bo'ladi. Ammo kollejni moliyalashtirish maqsadlari biroz ko'proq moslashuvchanlikni talab qilganda yoki sizning farzandingizning kollejga qatnashi ehtimoli kamroq bo'lsa, ROT IRA yanada jozibador bo'lib qoladi.

Barchamiz hayotimizning turli maqsadlariga erishamiz, ular doimo qattiq pul topish uchun raqobatlashadilar. Roth IRAs siz kollejni moliyalashtirish maqsadlarini to'ldirish uchun ushbu mablag'larga kirish uchun moslashuvchanlik bilan pensiya jamg'armalari uchun soliq imtiyozli hisobni qidiryapsizmi? Kollejni saqlab qolishdan ko'ra, ko'proq muhim ustuvorliklar mavjud bo'lsa, ROTda saqlaning, eng kamida sizga kelajakdagi kollej xarajatlari va o'z nafaqangizni saqlab qolish uchun ba'zi qadamlar qo'yayotganingizni xotirjam qilishingiz mumkin.