Annuitet, AIR, yoki O'limdan foyda olgan Oluvchi
Benefitsarchilar, odatda, faqat ba'zi bir hisob turlari uchun foydalanish mumkin:
- Annuitet shartnomalari
- Shaxsiy pensiya hisoblari (IRA) va boshqa pensiya hisoblari
- Hayotni sug'urtalash siyosati
Nima uchun benefitsiar?
Benefitsiyani tanlashingiz yoki olmasligingiz shaxsiy qarordir. Moliyaviy rejalashtiruvchingiz va mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan barcha variantlarni o'rganing.
Ochiqlik: bir benefitsiarni tayinlash orqali siz o'limingiz sababli kimning mol-mulki olishi kerakligini tushunasiz. Bu, marhumning boshqa birovning aktivlarini olishini istashini da'vo qilishi mumkin bo'lgan oila a'zolari va do'stlari o'rtasidagi har qanday savol yoki kelishmovchilikni bartaraf etadi.
Tezlik: Benefitsiyani tanlash tanlangan benefisar uchun ham tezlashadi - tez-tez va maqsadga muvofiq benefitsiar sifatida aktivlarni talab qilish osonroqdir. Probatsiya jarayonlarini kutishning hojati yo'q (oylar yoki undan ko'p vaqt talab qilinishi mumkin va boshqa aktivlarni kutishni talab qilishlari mumkin). Buning o'rniga, nom berilgan benefisar, odatda, merosxo'rning o'limi hujjatlashtirilishi bilanoq, odatda, o'lim guvohnomasi va turar joyi to'g'risidagi hujjatlarni taqdim etish orqali aktivlarni talab qilishi mumkin.
Bundan tashqari, benefitsiar belgilari odatda ko'rsatmalarni o'z xohishlariga ko'ra o'zgartiradi (ya'ni, bu mablag'lar faqat nomlangan benefitsiarga ega bo'lmagan aktivlarga nisbatan qo'llaniladi).
Benefitsarlarning turlari
Benefitsarlarning ikki asosiy turi mavjud:
- Birlamchi benefitsiarlar
- Shartli benefitsiarlar
Birlamchi benefitsiarlar hisob egasining benefitsiar uchun birinchi variantidir .
O'lim hollarida aktivlarni talab qiladigan birinchi shaxs birinchi navbatda benefitsiar hisoblanadi. Ba'zi hollarda siz bir nechta asosiy benefitsiarlarga ega bo'lishingiz mumkin. Misol uchun, sizda uch nafar asosiy benefitsiarlar bo'lishi mumkin, ularning barchasi 33,3% aktivlarni oladi (ularning barchasi hali sizning o'lim vaqtida yashayapti deb hisoblaydilar).
Shartli benefitsiarlar zaxira sifatida foydalaniladi. Hech qanday asosiy hayotiy benefitsiar holatlar mavjud bo'lmagan taqdirda, shartli foyda keltiruvchi shaxs aktivni tasdiqlaydi. Bunga umumiy misol keltirilgan:
Hisob egasi o'z xotinini asosiy benefitsiar sifatida tanlaydi. Uning o'limida barcha aktivlarni oladi. Biroq, eri va rafiqasi avtohalokatda birgalikda (bir vaqtning o'zida) o'ldiriladi. Shuning uchun hech qanday yashovchilarning asosiy foydasi yo'q. Natijada, aktivlar shartli benefitsiarga (agar mavjud bo'lsa) o'tadi.
Shtat qonuni, shartli foyda keltiruvchi bo'lmasa yoki shartli foyda keltiruvchilardan hech qanday aktivlarni talab qilmasa, aktivlarning qanday ishlashini belgilaydi.
Ushbu ikkita asosiy toifadagi boshqa tanlovlar ham bo'lishi mumkin (yana bir marta, qaror qabul qilishdan avval mahalliy advokat va moliyaviy planner bilan gaplashish mumkin). Siz alohida benefitsiariylarni nomlashingiz mumkin yoki boshqa usullardan foydalanishingiz mumkin, jumladan:
- Tashkilot yoki tashkilotingizni benefitsiar sifatida nomlash
- Stirpes belgilari bo'yicha
- Aholi jon boshiga belgilangan ko'rsatkich
Ayniqsa, bolalarni, bir necha avlodni yoki sizning oldingizga nafaqa oluvchilarning imkoniyatlarini ko'rib chiqayotganda, benefitsiar belgilari qanday ishlashini va qanday variantlaringiz borligini tushunishingiz kerak. Ushbu sahifa sizga yetarlicha ma'lumot bermaydi, ammo umid qilamanki, siz moliyaviy rejalashtiruvchi bilan nima muhokama qilinishi kerakligi haqida fikrlarni qabul qilasiz.
Hech qachon sizning aktivlaringiz qanday tarqatilishini bilasiz. Turli xil moliyaviy institutlar turli xil yondoshuvlardan foydalanadi va agar siz benefitsiariylik belgilari shaklida ushbu variantni so'ramasangiz ham, ular ma'lum bir variantni belgilashlari mumkin.
Agar voyaga etmaganlarga pul to'lamoqchi bo'lsangiz, mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan suhbatlashish ham muhimroq. Voyaga etmaganlar (odatda 18 yoshgacha bo'lgan shaxslar) o'zlarining shaxsiy hisoblariga ega bo'lishlari mumkin emas .
Biroq, pulning katta qismini kichikroq yoki ularning foydasi uchun sarflash usullari bor, hatto kattalar pulni ushlab tursa ham.
Muntazam ravishda tekshirib turing
Benefitsiyani yaratish - bu bir martalik ish emas. Nafaqa, ajralishlar, tug'ilish va o'lim kabi hayotiy voqealardan keyin, har bir necha yilda bir marta sizning benefitsiaringiz nomlarini ko'rib chiqing. Siz yoki sizning manfaatdorlaringiz uchun narsalar o'zgargan bo'lishi mumkin va o'zgarish kiritish mantiqiy bo'lishi mumkin.
Ba'zi hisob turlari nafaqa olayotgan kishini o'zgartirishga ruxsat bermaydi, ammo ko'pchilik buni amalga oshiradi.