Mumkin bo'lgan reoth konvertatsiya qilish uchun muvofiqlik, soliq va investitsiya masalalari
Roth aylanmasi nima?
Rothni konvertatsiya qilish 401 (k) yoki an'anaviy IRA kabi mavjud bo'lgan malakali pensiya rejasini Roth IRA ga o'zgartirishga ixtiyoriy qaror. Shunday qilib, soliqni kechiktirilgan deb hisoblab, uni soliqqa tortadigan hisobga aylantirasiz. Biroq, bunday konvertatsiya qilish uchun siz aylanadigan miqdorda soliqlarni to'lashingiz kerak.
Rothga kim aylantirishi mumkin?
Garchi Roth IRA to'lovlarini amalga oshirish qobiliyatiga ta'sir etadigan daromad cheklovlari mavjud bo'lsa-da, Roth konvertatsiyasiga oid daromad cheklovlari mavjud emas. Ammo bu har doim ham shunday bo'lmagan. 2010 yilda soliq qonunchiligiga o'zgartirishlar kiritilgunga qadar, soliķ đisobga olinmagan pensiya uchun hisobni ROT IRA ga aylantirish uchun đisobga olinadigan o'zgartirishlar kiritilgan yalpi daromadingiz (MAGI) $ 100,000 dan kam bo'lishi kerak edi. Ushbu daromad cheklovini olib tashlash, ko'proq odamlar uchun Rotni o'tkazish variantini ochdi.
Erog'lu konvertatsiyasi haqida qaror qabul qilish
Konvertatsiya odatda quyidagi hollarda mantiqiy bo'ladi:
- siz soliqni to'layotgan sizning pulingizdan olingan foyda, konversiyadan kelib chiqadigan soliqlarni to'lash xarajatlaridan kattaroq bo'lishiga ishonasiz
- Sizning konvertatsiya qilish kerak bo'lgan soliqlar to'lash uchun pulingiz bor
Ular qilishni oson belgilashlari mumkin emas.
Yaxshiyamki, Sizga yordam beradigan ko'plab kalkulyatorlar mavjud, shu jumladan, bu ROT IRA o'tkazish hisob-kitobi.
Har qanday tahlili kabi, kalkulyatorning natijalari siz taqdim qilgan varsayımlar kabi aniqdir. Erog'luga aylantirish to'g'risida qaror qabul qilayotganda quyidagilarni esda tuting:
- Agar siz soliq stavkasini pensiya vaqtida hozirdan ko'ra yuqori bo'lishini kutmoqchi bo'lsangiz, ayirboshlash jarayoni to'g'ri yo'l bo'lishi mumkin.
- Sizning investitsiyalaringizning qaytib kelishi darajasi qanchalik katta bo'lsa, Roth konvertatsiyasini o'tkazish ehtimoli yaxshi bo'ladi.
- Pensiyaga qadar qancha muddat bor ekan (va shuning uchun siz o'zingizni qo'llab-quvvatlash uchun Roth IRA'dan pulingizni olishingiz kerak bo'lsa), Erog'lu konvertatsiyasi qanchalik yaxshi bo'ladi.
Yana bir muhim masala: konvertatsiyadan kelib chiqadigan soliqlarni to'lash uchun pensiya hisobingizdan pul olish kerak, bu Rothni o'tkazish siz uchun mos kelmasligi haqida kuchli dalildir.
Avvalgi chegirib tashlanmaydigan mablag'lar va bir reoth conversion
Siz ilgari IRA yoki 401 (k) ga chegirib tashlanmaydigan badallar kiritgan bo'lsangiz, u holda ROT IRA ga o'tkaziladigan miqdorning bir qismi soliqqa tortilmaydi. Afsuski, faqat soliqqa tortilmagan qismni olib tashlamaysiz. Buning o'rniga, hukumat ayirboshlashdagi har bir dollar soliqqa tortilmaydigan va soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan bo'lishini talab qilmaydi, soliq olinmaydigan badallar pensiya hisobingizning qiymatini aks ettiradi.
Masalan, siz Eronga 8000 AQSh dollari miqdorida chegirib tashlanmaydigan badallar kiritgan bo'lsangiz, barcha an'anaviy IRAlaringizning qiymati 80,000 AQSh dollarini tashkil etadi va siz $ 10,000, keyin 10% ($ 80,000 dan $ 80,000) yoki $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) soliqqa tortilmaydi. Qolgan $ 9,000 konvertatsiya bo'yicha soliq to'laysiz.
Siz Erog'lu Roth ga aylantira olasiz
Agar siz munosib bo'lsangiz, an'anaviy IRA yoki 401 (k) ni Roth IRA ga o'zgartirasiz. Shunga qaramay 401 (k) ni ushlab turadigan ish beruvchi uchun hali ishlamayotgan bo'lsangiz, odatda 401 (k) ni Roth IRA ga o'zgartira olmaysiz. Biroq, siz ish joyini tugatsangiz, siz IRA ni bir vaqtning o'zida o'zgartirishi va aylantirishi mumkin.
Hammasi yoki yo'qmi?
Ko'pgina odamlar Roth IRA konversiyasining potentsiali tufayli soliqlarni to'lashga qodir emaslar. Afsuski, ayrim kishilar konversiyani eng yaxshi uzoq muddatli moliyaviy strategiya deb hisoblasalar-da, ular aslida foyda ko'rishlari mumkin deb o'ylamaydilar.
Agar sizga o'xshab ko'rinadigan bo'lsa, boshqa javob bo'lishi mumkin: soliķni to'lashga rozi ºilingan đisobingizning đisobini almashtiring. Siz konvertatsiya qilish huquqiga ega bo'lishni davom ettira olishingiz bilanoq, siz yiliga qisman ayirboshlashni davom ettira olishingiz mumkin, hech qachon bu ulkan soliq to'lovini amalga oshirmasligingiz kerak, lekin pensiya hisoblarini asta-sekin pensiya hisob-kitoblarini soliqqa tortmaslik maqomiga o'tkazishingiz mumkin.