ROTni ishlab chiqarish qarori qabul qilishdan oldin o'zingizdan so'rang
Roth IRA taqsimotlari soliqqa tortilmaydigan asosda amalga oshirilishi uchun ular 5-qat turish yillik davridan keyin va 59 yoshdan kattasida yoki undan keyin sodir bo'lishi kerak. Konvertatsiya qilish jarayonida konvertatsiyadan keyingi 5 yil o'tishi kerak.
Erog'lu ROTning konvertatsiyasi ba'zi kishilar uchun katta ahamiyatga ega. Boshqa tomondan, bu erda hech qanday ma'noga ega bo'lmagan ba'zi holatlar mavjud. Erog'luga aylantirishdan oldin, o'zingizga bu savollarni bering.
Men nafaqaxo'rlik va IRA daromadlariga muhtojmanmi?
Agar siz nafaqaga yaqinlashmoqchi bo'lsangiz yoki sizning Ero pulingiz bilan yashashga muhtoj bo'lsangiz, Erog'luga aylantirasiz. Sizning mablag'ingizga soliqlar to'layotganingiz uchun, Rothga aylantirmoq sizga pul sarflaydi. Sizning oldingizga pul to'lashdan oldin ma'lum miqdordagi mablag'lar soliqni tejash bilan oqlanadi. Agar pensiya daromadini olayotgan bo'lsangiz, u vaqt jadvalini oshirasiz. Konvertatsiya qilishdan yaxshiroqmi yoki yo'qmi degan tasavvurga ega bo'lish uchun, Roth konversiyasining kalkulyatori yordam berishi mumkin.
(Siz brokerlik saytlari bo'yicha kalkulyatorlarni topishingiz mumkin, bu yaxshi ROT konvertatsiya kalkulyatori TIAA-CREF-dan.)
Roth IRA konversion hisoblash mashinalari uchun boshqa potentsial resurslar quyidagilardan iborat:
- Charles Schwab's Roth IRA ishlab chiqarish hisoblagich
- Bankrotning Roth Kalkulyatoriga o'tkazilishi
- ROT EROga aylantirishim kerakmi? (CalcXML)
Faqat Erog'lu IRA konversiyasini hisoblash vositasiga tayangan holda, bu taxminlar kelajakda daromad solig'i istiqboliga asoslangan. Kelgusi 1-2 yil ichida daromad solig'i stavkalari qayerda bo'lishini taxmin qilish qiyin. Sizning Erog'lu ROTni ishlatish bilan bugungi kundan boshlab 10, 20 yoki hatto 30 yil soliq stavkalarini taxmin qilish qanchalik qiyin bo'lishi mumkinligini tasavvur qiling.
Sizning joriy va prognozlangan daromad solig'i brauzerini an'anaviy IRA'yı Roth IRA'ya o'tkazishdan oldin ko'rib chiqing. Ushbu Federal daromad solig'i jadvalining qo'llanmasini yoki cheklangan soliq imtiyozini aniqlash uchun eng so'nggi soliq ma'lumotingizdan foydalanishingiz mumkin. Keyinchalik, kutilayotgan soliq stavkasini taxmin qilinadigan pensiya daromadlari rejasiga asosan pensiya uchun byudjet rejasini bajaring.
Soliqlar olishi mumkinmi?
Erog'lu Ero konvertatsiyasi qimmatga tushishi mumkin, chunki siz mavjud EROga soliq to'lashingiz kerak. Ideal, pul sizning pensiya jamg'armangizdan chiqmasligi kerak. Sizning an'anaviy IRA'laringizdan soliqlar to'lash uchun mablag 'sarflashingiz kerak bo'lsa, u sizga Rothni ayirboshlashingiz uchun qimmatga tushadi, siz mablag'larni qattiqroq joylashtirasiz.
Ko'rib chiqiladigan usullardan biri - bir necha yillar davomida konvertatsiya qilish xarajatlarini qoplashdir. Bu, o'zingizni yuqori soliqqa tortishingizga olib kelishi mumkin.
Soliqlar to'lashni xohlaymanmi?
Ba'zida yaxshi moliyaviy ish qilish juda qiyin ish bo'lishi mumkin. ROT IRA konversiyasini ko'rib chiqayotganda ko'pchilik an'anaviy IRA egalari ushbu tuyg'uga ega. Sizningcha, AIRda kimdir 300 ming dollar borligini tasavvur qila olasizmi? Erog'lu ROTning konvertatsiyasi qog'ozga yaxshi ko'rinishi mumkin, ammo haqiqiy dunyoda murakkabroq bo'lishi mumkin.
Siz Rothni almashtirish uchun soliqlarni to'lash uchun xayr-ehsonlardan foydalanishingiz mumkin. Soliq ajratish ROT IRA konvertatsiyasining soliq qiymatini kamaytirish uchun samarali strategiya bo'lishi mumkin. Albatta, birinchi navbatda, ushbu strategiyadan foydalanish uchun moliyaviy resurslarni va xayriya tashkilotiga sovg'a berishni xohlaysiz.
Men kelajakda kamroq soliq imtiyozini beramanmi?
Agar hozirgi kuningizdagiga qaraganda kam daromadli soliq imtiyozlari bilan nafaqaga chiqishingizni o'ylayotgan bo'lsangiz, uni aylantirish uchun mantiqqa to'g'ri kelmaydi.
An'anaviy IRA pulligizdan nafaqaga chiqqaningizda pulni qaytarib olishingizdan ko'ra, ayirboshlashdagi yuqori soliqlarni to'laysiz.
A Roth IRA konversiyasi, ayrim IRA investorlari uchun emas, balki ayrimlari uchun yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Jamg'armani aylantirish uchun biron bir harakatni amalga oshirishdan oldin potentsial konvertatsiyani ehtiyotkorlik bilan ko'rib chiqing.