Avtomatlashtirilgan investitsiya xizmatlari portfelni boshqarishni osonlashtiradi
Sizning investitsiyalaringizni boshqarishda sizga yordam beradigan onlayn dasturiy ta'minotning yangi turi paydo bo'ldi. Ushbu dasturiy mahsulotlar " robo maslahatchilari " deb ataladi.
Agar maslahatchi moliyaviy maslahatchini yollamoqchi bo'lmasa, hali moliyaviy maslahatchi sotib olish uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa yoki odatda o'z-o'zini-o'zi investor bo'lgan kishi uchun yaxshi maslahatchi bo'lishi mumkin bo'lsa, investitsiyalarni tanlash, rebalantsiyalash va ularning hisobvaraqlariga savdo-sotiq qilishni xohlaydi.
Robo maslahatchilari avtomatik tarzda sarmoyalarni tanlab olishi va siz uchun turli xil portfellarni yaratishlari mumkin. Sizning mablag'laringiz doimiy ravishda o'zlashtirilgach, dasturiy ta'minot sizning portfelingizni maqsad taqsimotiga moslashtirish uchun investitsiyalarga avtomatik ravishda o'zgarishlar kiritadi. Ba'zi robo maslahatchilari hatto avtomatik tarzda soliq qonunchiligingizni kamaytirishga yordam beradigan savdolarni amalga oshiradilar; Soliqni yo'qotish bo'yicha hosilni yig'ish jarayoni.
Agar siz o'zingizning investor bo'lsangiz, ushbu arzon narxlardagi onlayn robo maslahatchilari sizga yanada yaxshi portfel yaratishga yordam berishi mumkin. Mana, ular qanday ishlaydi.
Qanday Narxlar ishtirok etmoqda?
Agar robo maslahatchisi bilan siz xizmat haqini to'laysiz va foydalanadigan investitsiyalarni to'laysiz.
Har bir robo maslahatchisi sobit oylik ish haqi yoki aktivlar ulushi sifatida tuzilishi mumkin bo'lgan oqilona xizmat haqiga ega. Ruxsat etilgan oylik ish haqini to'laydigan robo maslahatchilari bilan odatda oylik $ 15dan boshlab oyiga $ 200gacha, portfel hajmiga bog'liq.
Aktivlar tarkibining ulushi bilan siz har yili hisob raqamingizning taxminan .15% dan .50% oralig'ida to'lovlarni ko'rasiz. Agar siz 100,000 dollarni tashkil etgan bo'lsangiz, unda 50% to'lov yiliga 500 dollarga teng bo'ladi.
Bundan tashqari, robo maslahatchilaridan foydalangan sarmoyalar bilan bog'liq xarajatlarni ham to'laysiz. Masalan, investitsion fondlar va birja savdosining mablag'lari xarajatlar stavkalariga ega.
Har qanday daromad investorlarga berilmaguncha, bunday to'lov turi Fond aktivlaridan olinadi.
Ushbu onlayn-portfeli echimlarining aksariyati bepul sinov muddatini taklif qiladi, shuning uchun to'lovni amalga oshirishdan oldin qanday ishlashini ko'rishingiz mumkin.
Foyda nima?
Agar robo maslahatchisidan foydalanishning eng katta afzalliklaridan biri, qimmatli sarmoya qilish xatosidan qochishdir. Investorlarning yomon natijalarga erishishlarining eng katta sabablaridan biri o'z xatti-harakatlari bilan bog'liq. Investorlar sezilarli qarorlar qabul qiladilar va bozordagi o'sish va bozor tushumlarida va ichak hislariga asoslangan. Dastur bunday xatoliklarni keltirib chiqarmaydi.
Yana bir foyda esa stressni kamaytiradi. Sizning hisobingizni ochganingizdan so'ng, robo-maslahatchisi dasturi butun jarayoni avtomatlashtiradi. Sizning portfelingizga o'zgarishlar kiritishingiz kerak, yoki siz texnologiyaga ko'proq sarmoya kiritishni yoki moliyalashtirishda kamroq mablag 'sarflashingiz kerakligini o'ylab ko'rishingiz kerak emas. Sizga kirish va savdolarni joylashtirish shart emas. Agar broker yoki boshqa moliya sotuvchisi sizni qiziqtirmayotgan tavsiyanomalar taklif qilyapti deb tashvishlanishingiz shart emas.
Robo maslahatchilari kim uchun eng yaxshisi?
Robo maslahatchilari investorlarni, o'z portfelini "avtomat" ga qo'yishni istagan yosh mutaxassislarni va nisbatan oddiy vaziyatga ega investorlar uchun ajoyib echim bo'lishi mumkin.
Aksiyadorlik imkoniyatlari bo'lgan sarmoyadorlar kompaniya foydasi paketlarini va boshqa hisoblar bilan 401 (k) s ni muvofiqlashtirishlari kerak, yoki investitsion soliq ta'siriga moslashtirilgan yondashuvga muhtoj bo'lganlar avtomatik echim ideal emasligini topishi mumkin.
Qanday investitsiyalar qo'llaniladi?
Ko'pchilik maslahatchilar portfelni qurish uchun investitsion fondlardan foydalanadilar, yoki birjadan tashqari fondlar emas, balki shaxsiy fondlar. Rob maslahatchilari, odatda, portfel nazariyasi tadqiqotlari asosida indeks fondini yoki passiv investitsion yondashishni kuzatib boradi. Ushbu tadqiqotda sizning qimmatli qog'ozlaringiz yoki obligatsiyalaringizni joylashtirishning eng muhim omilidir. Keyinchalik siz yirik kapak, kichik kepka, yoki xalqaro kabi asosiy aktivlar sinflariga e'tibor qaratasiz. So'ngra siz qisqa muddatli, oraliq yoki uzoq muddatli valyutadagi asosiy aktivlar sinflariga e'tibor qaratasiz. Robo-maslahatchi bilan dastur sizga yordam beradi!
Soliq Robo hisobida qanday ishlaydi?
Agar Sizda IRA, Roth IRA yoki soliqning boshqa turdagi pensiya hisob raqamingiz bo'lsa, avtomatlashtirilgan jarayon bilan bog'liq soliq oqibatlari yo'q. Ushbu turdagi hisob-kitoblar bilan siz pulni tortadigan kungacha soliq to'lamaysiz. Hisobingizni o'zingizning joyingizdan robo-konsultantga o'tkazishingiz yoki pul o'tkazishingiz, bu pulni olib tashlash deb hisoblanmaydi.
Agar pensiya hisobiga kiritilmagan investitsiyalar bo'lsa, sizda har yili foizlar, dividendlar va sarmoya tushumlari haqida xabar beriladi. Siz soliq deklaratsiyasida xabar berganingiz va ushbu turdagi investitsiya daromadlariga soliq to'lashingiz kerak.
Odatda robo hisoblari pul bilan to'ldirilishi kerak. Agar ular mavjud investitsiyalarni o'tkazish imkonini beradigan bo'lsa, ushbu investitsiyalar robo model portfelida foydalanilgan investitsiyalar bo'lmaguncha sotilishi mumkin. Agar ushbu investitsiyalar pensiya hisobvarag'ida bo'lmasa, ular sotilgan taqdirda kapital yoki foyda yo'qotadi. Agar bu daromad bo'lsa, bu sizga robo maslahatchisiga o'tishingiz mumkin bo'lgan yil davomida odatiy soliq to'lovidan kattaroq hajmga olib kelishi mumkin.
Boshqa nima bilishim kerak?
Achchiq maslahatchi moliyaviy rejalashtiruvchi emas. Ba'zi robo maslahatchilarida sizning hisob-kitoblaringiz qanday o'sishi haqida sizga yordam beradigan qo'shimcha dasturiy vositalar mavjud, ammo siz ROT IRA yoki Traditional IRA dan foydalanishni xohlaysizmi, masalan, boshqa hisoblarga investitsiyalarni qanday ajratish mumkinligi haqida maxsus rejalashtirish tavsiyalarini olmaysiz. 401 (k) va boshqalar.
Ba'zi robo maslahatchilari jonli yordam taklif qilishadi (bu odatda bir oz ko'proq), boshqalar esa siz bilan deyarli faqat veb orqali muloqot qiladi. Agar siz qo'lni ushlab turish va suhbatlashish uchun taniqli ovozni yoqtirmoqchi bo'lsangiz, robo bo'yicha maslahatchi siz uchun bo'lmasligi mumkin.
Bundan tashqari, siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, robo-maslahatchisi vositalarida ishlatiladigan ajratish modellari sizning mablag'ingizni chiqarish bosqichiga moslashtirishga yordam bera olmaydi. Shu nuqtada, professional pensiya daromadlarini rejalashtiruvchi xizmatlarini qidirishni xohlashingiz mumkin.
Robo maslahatchisini qaerdan topishim mumkin?
Quyida mashhur robo maslahatchilarining ro'yxati keltirilgan. Ba'zilar boshqalarga qaraganda ko'proq insonparvarlik yordamini taklif qilishadi.
- Asset Builder
- Yaxshilik
- Shaxsiy kapital
- MarketRiders
- IRA balansini o'zgartirish
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Keyinchalik keng qamrovli ro'yxat uchun, har bir xizmatni ko'rib chiqish bilan bir qatorda Investor Junkie ning Robo-maslahatchisining yuksalishi haqidagi maqolasini ko'rib chiqing.