Robo-konsultantlar - moliyaviy maslahatchining xizmatlarini taqlid qilishga intiladigan investitsiya platformalari so'nggi yillarda ommalashib ketdi. Ular, ayniqsa, bosh maslahatchisining yuqori xarajatlarini to'lamasdan, boshqalar uchun "ularni hal qilish" ni istagan boshlang'ich investorlar orasida ayniqsa mashhur.
Ushbu sohadagi eng mashhur maslahatchilaridan ikkitasi "Wealthfront" va "Betterment" dir, lekin ikkita o'xshash takliflar bilan siz uchun to'g'ri bo'lgan qarorni tanlash qiyin bo'lishi mumkin.
Bugun biz sho'ng'iramiz va baxtsizlik va yaxshilikni qanday qilib tiklaymiz va boshqalar kabi.
Yaxshiliklarni o'rganish
Yaxshilik - bu birinchi robo-konsultantlardan biri va ko'pchilik bu kompaniyani sanoatni boshlagan deb hisoblaydi. 2008 yilga boradigan tarixga ega bo'lgan Betterment sizning investitsiyalaringizni yangi hisob ochishda to'ldiradigan xavf profiliga mos keladigan arzon, turli valyuta ayirboshlash jamg'armalariga (ETF) joylashtirishga qaratilgan.
Siz eng kam omonat hisobini boshlashingiz mumkin va Betterment sizning dollaringizning 100 foizini avtomatik ravishda sarflaydi. Hisobingizda naqd pul mablag'lari hech qachon mavjud emas; har bir narsa darhol sizning risk profilingiz asosida investitsiya qilinadi.
Ko'pgina investorlar "Betterment" bilan eng ko'p qiziqish uyg'otadigan xususiyatlardan biri soliq yig'imining yig'imidir. Oldin faqat boy investorlar uchun qo'lda mashq sifatida foydalanish mumkin, Betterment algoritmlari sizning soliq portfelingizda qimmatli qog'ozlarni avtomatik ravishda sotib oladi va sotadi, IRS tufayli sarmoyadorlar daromadlarini soliqlarni kamaytiradi.
Vaqt o'tishi bilan soliq yig'im-terimi katta mablag'larni tejashga imkon beradi. Soliqni yo'qotish bo'yicha yig'im-terimi yiliga 3000 dollargacha oddiy daromadga teng bo'lishi mumkin va agar siz boradigan bo'lsangiz, oldinga boradi.
Yaxshiroq to'lovi 2 million dollarlik balansga qadar barcha hisob-kitoblarda 0,25 foizni tashkil etadi va undan ortiq haq olinmaydi.
Mulkni o'rganish
Darvoqe, 2008 yilda ham sahnaga chiqdi, ammo uning hozirgi iteratsiyasi 2011 yilgacha kelib chiqdi, shuning uchun uchta maslahat kengashida "Betterment" uch yildan beri boshlanmoqda.
Biroq, Wealthfront sizga Betterment soliq yig'im-terimi bilan bog'lanishingizdan ko'ra yaxshiroq soliq natijalarini beradi yagona mahsulotni taqdim etadi: To'g'ridan-to'g'ri indekslash.
To'g'ridan-to'g'ri indeksatsiya - yig'im-terim strategiyasi, lekin keng miqyosli ETF-larga investitsiya qilish o'rniga, Wealthfront algoritmlari to'g'ridan-to'g'ri S & P 500 zahiralariga investitsiya qiladi. Ushbu zararli nazorat Bettermentning ETF darajasidagi soliq yo'qotishdan hosil yig'imlarini boshqarishdan ko'ra ko'proq soliq yo'qotishlarni yig'ib olishni taklif qiladi. Biroq, to'g'ridan-to'g'ri indeksatsiya faqatgina $ 100,000 dan ortiq balansga ega bo'lgan hisoblar uchun. Agar siz $ 500,000ga yetgan bo'lsangiz, yanada kuchli Kengaytirilgan Endeksleme mahsulotiga qo'shilishingiz mumkin.
Aks holda, Wealthfront, Betterment'e ko'proq yoki kamroq bir xil investitsiya xizmati taklif etadi. Risk profilini to'ldirgandan so'ng, Wealthfrontning avtomatlashtirilgan algoritmlari bir qator ETFga investitsiya qiladi.
Wealthfront yangi hisob ochish uchun 500 AQSh dollari miqdoridagi eng kam depozitni talab qiladi va Betterment sifatida bir xil 0,25 foiz miqdorida haq to'laydi. U erda hech qanday qopqoq yo'q, shuning uchun portfellar 2 million dollardan ziyodroq, Wealthfrontda Betterment'dan ko'ra ko'proq pul to'laydi. Wealthfront hisob-kitoblariga $ 10,000 dan kam haq olinmaydi.
Boshqa Robo-maslahatchilar o'ylab ko'ring
Schwab Intelligent Portfolios : Agar siz allaqachon Charlz Schwab bilan aloqangiz bo'lsa, Schwabning robo-maslahat mahsulotiga qiziqasiz.
Bu g'olib, chunki bu hech qanday haq olinmaydi. Albatta, Schwab Intelligent Portfolios orqali egalik qilgan mablag'lar sizning mablag'ingizni to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalashdan farq qilmaydi. Hisoblar 5000 AQSh dollari miqdoridagi ochilish balansini talab qiladi.
WiseBanyan : WiseBanyan hech qanday minimal hisobsiz robo-maslahat beradi. Ba'zi raqobatchilik mahsulotlariga kiritilgan soliq yo'qotish kabi qo'shimcha funktsiyalar qo'shimcha haq talab qiladi. Agar siz kichik portfeliga ega bo'lgan yangi investor bo'lsangiz va butunlay haqsiz bo'lsang, WiseBanyanni ko'rib chiqing.
Mulohazchilik : Mulkchilik - minimal muvozanat talab qilmaydigan yana bir variant, ammo boshqaruv to'lovlarini 0,4 foizdan 0,5 foizgacha sarflash, ularni o'rtacha robo-maslahatchisidan yuqori qilishdir. Soliq yig'im-terimi yig'indisi 100 000 dollardan ziyodroq hisoblangan Wealthsimple Black kompaniyasiga kiritilgan.
Muloqotlar ijtimoiy mas'uliyatli portfel variantlarini taklif qilish bilan mashhur.
Shaxsiy kapital : Shaxsiy kapital har qanday sarmoyador uchun juda yaxshi bo'lgan shaxsiy moliyalashtirishni bepul boshqarish vositalarini taklif etadi va harajatlar uchun investitsiya boshqaruvini taklif qiladi. Shaxsiy kapitalga investitsiyalar gibrid robo-maslahatchi va inson maslahatchisi munosabati bilan boshqariladi. Agar kalitlarni kompyuterga uzatmasangiz, "Shaxsiy kapital" yaxshi o'rta joydir. Kompaniya sarmoyadorlar aktivlariga investitsiyalarni 100 ming AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorda sarflaydi, lekin uning narxi raqobatdosh emas. Aktivlarga 1 mln. AQSh dollarigacha ega bo'lgan mijozlar 0,89 foiz miqdorida pul to'laydi.
Betterment va boshqalar. Wealthfront: Qaysi Best?
Har ikkalasi ham yaxshi va boylik sarmoyasi yuqori investitsion investorlar tomonidan boshqariladigan yuqori sifatli, ishonchli mahsulotlarni taklif qiladi. Soliqlar va yig'imlarni yo'qotish bo'yicha yig'im variantlari asosida har bir investorning ma'lum bir to'plami uchun yaxshiroqdir.
Yangi yangi investorlar uchun eng yaxshi Robo-maslahatchi: Yaxshilik
Eng kam ochilish balansi, oddiy sarmoyalash vositasi va robo-maslahat uchun bozorni boshqarish tarixini ko'rsatgan holda, Betterment - bu sizning hisobingizni moliyalashdan tashqari deyarli shaxsiy ishtiroki bo'lmagan bozorlarda pul topishni istagan yangi investorlar uchun eng yaxshi imkoniyatdir. xavf profili.
Soliq yo'qotish yig'im-terimi qurilganligi sababli, "Betterment" kompaniyasida har qanday investor kichik dastlabki uy yumurtasi bilan hatto eng badavlat investorlarga ajratilgan imkoniyatlardan ham foydalanishi mumkin.
Wealthfront portfelidagi investorlar uchun 10 000 dollardan pastroq bo'lgan bepul boshqaruvni taklif qiladi, bu esa ularni old tomondan yaxshiroq qilish imkonini beradi; lekin eng kamida g'olibni yaxshiroq qilishni ochish uchun minimal miqdorda.
Portfellar uchun eng yaxshi Robo-maslahatchisi $ 500 dan ortiq: Mulk
Agar sizda $ 100,000 yoki undan ortiq portfeli bor bo'lsa, Wealthfront juda kuchli taklif. To'g'ridan-to'g'ri indekslash bo'yicha soliq strategiyasi tufayli investorlar uzoq muddat davomida "Betterment" dan ustunlik olishlari mumkin.
Portfellar uchun ikki kompaniya o'rtasida to'lovlar deyarli 10 ming dollardan 2 million dollargacha. 2 million dollardan ortiq, Betterment yana arzonlashadi, lekin to'g'ridan-to'g'ri indekslardan 0,25 foiz afzalliklarga ega bo'lsangiz, siz hali ham Wealthfront bilan yaxshiroqdirsiz.
Yangi hisobingizga $ 500 dan ortiq bo'lgan har qanday investor uchun Wealthfront $ 10,000 bepul. Siz bepul bo'la olmaysiz, shuning uchun Wealthfront robo-konsultantlar bilan boshlanadigan ko'pchilik investorlar uchun eng yaxshi imkoniyatdir.
Robo-maslahat bilan noto'g'ri yo'l tutolmaysiz
Betterment and Wealthfront ikkalasi ham bozorga o'n yillar ilgari kirganlarida xavfli bo'lgan. Ammo yillar mobaynida robo-maslahat atrof-muhitdan asosiy oqimga o'tdi. Yangi investorlar ham noto'g'ri yo'l tuta olmaydi. Agar siz investitsiyalarni kutmoqdasiz, chunki qanday aksiyalarni tanlashni bilmaysiz, robo-konsultantlar siz uchun mukammaldir.