Sizning pulingiz siz uchun ishlaydigan yangi boshlang'ich investitsiya qo'llanma
Shunday qilib siz investitsiyani boshlashga qaror qildingiz. Tabriklaymiz! Siz o'zingizning, o'zingizning martabangizning o'rtasida, pensiya yoshiga yaqinlashganda yoki oltin yillar o'rtalaringizda boshlaysizmi, bu sizning moliyaviy kelajagingizni o'ylab boshlaganingizni va ehtiyotkorlik bilan qanday qilib boshqarishingiz mumkinligini anglatadi. sarmoyangiz siz uchun ishlashi uchun.
Hech kim mutaxassisni boshlamaydi, hatto dunyodagi eng yaxshi sarmoyadorlar ham siz bilan birga o'tirishibdi.
Keling, ikkita asosiy savolni ko'rib chiqaylik:
- Qaerdan boshlash kerak?
- Qanday boshlaysiz?
Ushbu ikkita so'rov, ayniqsa, siz investitsiya shartlarini qo'rqitishning qatoriga duch kelayotgan bo'lsangiz - daromadlarning bahosi (p / e nisbati), bozor kapitallashuvi va kapitalning daromadliligi kabi qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin. Biroq, sarmoya kiritish bilan shug'ullanish, qo'rqinchli emas.
Birinchi investitsion qadam sizga qaysi turdagi mulkni egalik qilishni istayotganligini ko'rsatadi
Keling, ushbu asosiy haqiqatdan boshlaylik: O'z navbatida, investitsiya, kelajakda ko'proq pul olishni kutish bilan bugungi kunda pulni qo'yishdir - bu vaqtni hisobga olish , xavfni tartibga solish va inflyatsiyani faktoring qilish qoniqarli tarkibiy yillik o'sish sur'ati , ayniqsa, "yaxshi" investitsiya hisoblangan standartlarga nisbatan.
Bu haqiqatan ham; masalaning yuragi. Kelajakda yoki kelgusi o'n yil mobaynida sizni qaytib keladigan naqd pul yoki aktivlarga umid qilmoqdamiz.
Ko'pincha, bu eng yaxshi ishlab chiqarish aktivlarini sotib olish orqali erishiladi.
Ishlab chiqarish aktivlari - har qanday faoliyatdan ortiqcha pulni tashlab ketadigan investitsiyalardir. Misol uchun, agar siz rasmni sotib olsangiz, u foydali mahsulot emas. Bundan yuz yil o'tgach, siz hali ham o'zingizning rasmingizga egalik qilasiz, u kamroq pulga teng bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. (Biroq siz muzeyni ochib, uni ko'rish uchun uni zaryadga olish yo'li bilan daromadli aktivga aylantira olasiz). Boshqa tomondan, agar siz ko'p qavatli bino sotib olsangiz, sizda faqat bino bo'lmaydi, ammo bu pulni barcha ijara va xizmat daromadi orqali ishlab chiqaradi. Bino o'n yil mobaynida vayron qilingan taqdirda ham siz o'n yillik faoliyati davomida sizning hayot tarzingizni qo'llab-quvvatlash uchun foydalanganingiz, sadaqaga berilgan yoki boshqa imkoniyatlarga qaytadan jalb qilingan pul oqimiga egasiz.
Har bir ishlab chiqaruvchi mahsulot turi o'z foydasiga va kamchiliklariga, noyob hayqiriqlarga, huquqiy an'analarga, soliq qoidalariga va boshqa tegishli ma'lumotlarga ega. Umuman aytganda, ishlab chiqarish aktivlariga investitsiyalar bir nechta asosiy toifaga bo'linadi. Keling, investitsiyalarning eng uchta turini ko'rib chiqaylik: aksiyalar, obligatsiyalar va ko'chmas mulk.
Aksiyalarga investitsiya qilish
Odamlar zachiralarni investitsiya qilish haqida gapirganda, ular odatda oddiy aktsiyalarni investitsiyalashni anglatadi, bu esa biznes egaliklarini yoki biznesga nisbatan tengligini tavsiflashning yana bir usuli hisoblanadi. Agar sizda biznesda tenglik mavjud bo'lsa, siz ushbu kompaniyaning operatsion faoliyati natijasida hosil bo'lgan foyda va zararlarning ulushiga ega bo'lasiz. Umuman olganda, aksiyadorlik kapitali uzoq muddatli boyliklarni qo'llamasdan investitsiyalash uchun investorlar uchun tarixiy jihatdan eng maqbul aktivlar sinfiga aylandi.
Ko'tariluvchi xavf tug'diradigan bo'lsak, men ishbilarmonlik kapitalini investitsiyalashni ikkita lazzatlanishdan biriga o'xshash deb o'ylashni yaxshi ko'raman - xususiylashtirilgan va ommaga sotilgan.
Xususiy joylardagi korxonalarga investitsiya qilish: Ular o'z ulushlari uchun ochiq bozor yo'q korxonalardir .
Noldan boshlanganda ular tadbirkor uchun yuqori xavfli, yuksak mukofot taklifi bo'lishi mumkin. Siz g'oyaga ega bo'lib, biznesni tashkil qilasiz, siz bu ishni bajarasiz, shuning uchun sizning xarajatlaringiz daromadlaringizdan kamroq bo'ladi va vaqt o'tishi bilan siz uni ko'paytirasiz va sizning vaqtingiz uchun emas, balki sarmoyangiz, passiv sarmoyadan erishganingizdan ortiqcha yaxshi daromad olish bilan yaxshi munosabatda bo'linadi. Tadbirkorlik oson bo'lmasa-da , yaxshi biznesga ega bo'lishingiz sizning stolingizga oziq-ovqat qo'yishga, farzandlaringizni kollejga yuborishga, tibbiy harajatlaringiz uchun pul to'lashingizga va sizga nafaqa berishga imkon beradi.
Davlat tomonidan savdoga qo'yilgan korxonalarga investitsiya kiritish: Xususiy korxonalar, ba'zan o'zlarining bir qismini tashqaridan investorlarga, birinchi xalqqa arz yoki IPO deb nomlangan jarayonda sotadilar. Bu sodir bo'lganda, har kim aktsiyalarni sotib olishi va egasi bo'lishi mumkin.
Siz ega bo'lgan ommaviy sotiladigan aktsiyalarning turlari bir qator omillarga qarab farq qilishi mumkin. Misol uchun, siz egalari uchun barqaror va obdon pul oqimlari bo'lgan kompaniyalarni yoqtiradigan shaxsning turi bo'lsangiz, ehtimol ko'k-chip zahiralariga jalb qilinadi va hatto dividendlarni investitsiyalash , dividendlar o'sishini investitsiyalash , va investitsiyalarning qiymati .
Boshqa tomondan, agressiv portfelni taqsimlash metodologiyasini afzal ko'rsangiz, yomon kompaniyalarning aktsiyalariga investitsiyalar jalb qilishingiz mumkin , chunki rentabellikdagi kichik o'sish hatto aktsiyalarning bozor bahosidagi katta o'sishiga olib kelishi mumkin.
Ruxsat etilgan qimmatli qog'ozlar (obligatsiyalar)
Ruxsat etilgan daromadni sotib olganingizda, siz foiz daromadiga evaziga emissarga pul qarzdasiz. Sizga pul va pul bozori sertifikatlarini korporativ obligatsiyalarga , soliqqa tortilmaydigan shahar zayomlariga va AQSh jamg'arma zayomlariga investitsiya qilish uchun sotib olishingiz mumkin bo'lgan juda ko'p usullar mavjud.
Qimmatli qog'ozlar bilan bir qatorda, ko'pgina qimmatbaho qog'ozlar brokerlik hisobvaraqlari orqali sotib olinadi. Brokerni tanlash siz uchun chegirma yoki to'liq xizmat modelini tanlashni talab qiladi. Yangi brokerlik hisobini ochishda minimal investitsiyalar o'zgarishi mumkin, odatda 500 dan $ 1,000 gacha; Odatda IRA yoki ta'lim hisoblari uchun ham past bo'ladi. Shu bilan bir qatorda, ishonchli tarzda faoliyat yuritadigan ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchisi yoki aktivlarni boshqarish kompaniyasi bilan ishlashingiz mumkin.
Ko'chmas mulkka investitsiya
Ko'chmas mulk investitsiyasi deyarli insoniyatning o'zi kabi eski. Ko'chmas mulkka sarmoya yotqizishning bir qancha usullari mavjud, lekin u odatda biror narsani rivojlantirishga, daromad uchun sotishga yoki biror narsaga ega bo'lishga va boshqalarga ijara yoki lizing to'lovlari evaziga foydalanishga ruxsat beradi. Ko'p sarmoyadorlar uchun ko'chmas mulk boylik yo'lidir, chunki u osonroq kaldıraç ishlatish bilan ta'minlaydi. Agar sarmoyalar kambag'al bo'lib chiqsa, to'g'ri investitsiyalarga to'g'ri narxda va to'g'ri sharoitlarda qo'llaniladigan bo'lsa, bu juda qimmatga tushadigan resurslarni tezkor ravishda to'plash uchun hech kimga ruxsat bermaydi. u boshqa mol-mulkka qaraganda ancha katta narsalar bazasini yaratdi.
Yangi investorlar uchun chalkash bo'lishi mumkin bo'lgan narsa ko'chmas mulkni aktsiyalar kabi sotilishi mumkin. Odatda, bu ko'chmas mulk investitsiyasi bo'yicha yoki GYO sifatida tan olingan korporatsiya orqali amalga oshiriladi. Misol uchun, mehmonxona REIT-ga sarmoya kiritib, kompaniyaning portfelini tashkil etuvchi mehmonxona va kurortlarga tashrif buyuradigan mehmonlarning daromadlarini yig'ishingiz mumkin. Ko'p turli xil GYOlar mavjud; uy-joy kompleksi REITlar, ofis binosi REITlar, saqlash joylari REITlar, oliy darajadagi uylarda ixtisoslashgan REITlar, hatto garaj garajlari kiradi.
Kelgusidagi investitsiya qadam - bu aktivlarni o'zingizning egalik qilishingizni istasangiz
Assotsiatsiya klassiga egalik qilmoqchi bo'lganingizdan so'ng, keyingi qadamingiz sizning egalik qilishingiz haqida qaror qabul qilishdir. Bu fikrni yaxshiroq tushunish uchun, biznesning tengligini ko'rib chiqaylik. Agar siz omma savdolari bilan shug'ullanadigan biznesdagi ulushni xohlasangiz, o'z aktsiyalaringizni to'g'ridan-to'g'ri yoki birlashtirilgan tuzilmalar orqali olishni xohlaysizmi?
Haqiqiy egalik: Agar siz to'g'ridan-to'g'ri mulkka egalik qilsangiz, siz to'g'ridan-to'g'ri xususiy kompaniyalar aktsiyalarini sotib olasiz. Buning uchun ma'lum bir darajadagi bilim talab etiladi.
Qimmatbaho qog'ozlarga investitsiya qilish uchun ularni o'zingizning xususiy biznesingiz deb biling va ularni aktsiyadorlarga investitsiya qilishning uchta usuli borligini eslang. Ochiq aytganda, bu siz ishlab chiqarayotgan xavfga asoslangan pul oqimlariga nisbatan to'layotgan narxga e'tibor qaratishdir. Korxona qiymatini qanday hisoblashni, brüt foyda marjini va operatsion foyda marjini hisoblashni o'rganing va ularni bir sektorda yoki sanoatda boshqa biznes bilan taqqoslang. Daromad jadvalini va balansini o'qing. Katta ulushga ega bo'lgan aktivlarni boshqaruvchi kompaniyalarga qarang , ular bilan siz hamkorlik qilayotgan hamkorlar turlarini aniqlang.
Birlashtirilgan mulkchilik: Oddiy investorlar ulushi juda katta miqdorda zaxiraga investitsiyalarni kiritmaydi, balki uni o'zaro fond yoki fond birjasi (ETF) kabi birlashtirilgan mexanizm orqali amalga oshiradilar. Siz pulingizni boshqa odamlar bilan aralashtirasiz va birgalikda tuzilgan yoki korxona orqali bir nechta kompaniyalarda egalik qilasiz.
Ushbu to'plangan mexanizmlar ko'plab shakllarni olishi mumkin. Ba'zi badavlat investorlar xizma fondlarga investitsiya qiladilar , biroq ko'pgina individual investorlar birjadan tashqari fondlar va indeks fondlari kabi transport vositalarini tanlashadi, bu esa o'z navbatida ular o'zlashtirganidan ko'ra ancha arzonroq stavkalar bo'yicha diversifikatsiyalangan portfellarni sotib olishga imkon beradi. Salbiy tomonga qaraganda, yaqinda umumiy nazorat yo'qolgan. Agar siz ETF yoki sarmoya fondiga investitsiyalar qilsangiz, siz o'zingiz qarorlarni o'zingizning ajratishni o'zgartirish huquqiga ega bo'lgan kichik guruhga autsorsing qilishingiz mumkin.
Uchinchi investitsiya qadami siz o'sha mol-mulkni saqlamoqchi bo'lgan joyda qaror qabul qiladi
Investitsiya aktivlarini sotib olishni xohlaganingizdan so'ng, sizning keyingi qaroringiz ushbu investitsiyalar qaerda o'tkazilishini nazarda tutadi. Ushbu qaror sarmoyangiz qanday soliqqa tortilishiga katta ta'sir ko'rsatishi mumkin, shuning uchun bu engil qaror qabul qilish emas. Sizning tanlovingizga soliqqa tortiladigan brokerlik hisoblari, an'anaviy IRAlar , Roth IRAs , oddiy IRAlar , SEP-IRA va ehtimol hatto oilaviy cheklangan shirkatlar (agar ular to'g'ri qo'llanilsa, ko'chmas mulk solig'i va sovg'a soliqlarini rejalashtirishga ega bo'lishlari mumkin).
Keling, ba'zi kengroq toifalarga qaraylik.
Soliqqa tortiladigan hisoblar: Agar siz brokerlik hisobvaraqi kabi soliqqa tortiladigan hisobni tanlasangiz, sizga soliqlarni to'laysiz, ammo pulingiz deyarli cheklangan emas. Istalgan vaqtda istalgan vaqtda sarflashingiz mumkin. Buni naqd pulga kiritish va plyaj uyini sotib olishingiz mumkin. Siz har yili o'zingiz xohlagan darajada cheklovisiz qo'shishingiz mumkin. Bu moslashuvchanlikning eng qudratli tomoni, ammo siz Samning amakisi bo'lishingiz kerak.
Soliq to'lash idoralari: 401 (k) s yoki Roth IRAs kabi nafaqa rejalari ko'plab soliq imtiyozlarini beradi. Ba'zilar soliqni kechiktirishadi, bu (odatda) siz sarmoyani hisobvaraqga qo'yish vaqtida soliq deklaratsiyasini olasiz degan ma'noni anglatadi va kelgusida soliqlarni kechiktirilgan o'sishning keyingi yiliga imkon beradigan soliqlarni to'laydi. Boshqalar soliqqa tortilmaydi, ya'ni ularni soliqdan keyingi dollar bilan to'ldirishingiz kerak (o'qing: siz soliq deklaratsiyasini olmaysiz), lekin hech qachon siz hisob-kitobda hosil bo'lgan investitsiya daromadlaridan yoki sizdan keyin pulni to'lamaysiz uni keyinroq hayotdan olib tashlash. Yaxshi soliq rejalashtirish, xususan, karerangizda erta, o'zlariga foydali komponentlar sifatida yo'lda ko'p qo'shimcha boyliklarni anglatishi mumkin.
Ba'zi iste'fodagi rejalar va hisobvaraqlar ham aktivlarni himoya qilish uchun foydali bo'ladi. Misol uchun, ba'zilar sizning shaxsiy balansingizni o'chirib tashlaydigan va sizni bankrot deb e'lon qilishingizni majburlaydigan tibbiy ofat yoki boshqa hodisalar yuz berganda, sizning pensiya jamg'armangiz kreditorlar qo'lidan chiqmaydi. Ba'zilari esa mulkni himoya qilish bo'yicha cheklashlarga ega, ammo ular yetti raqamga yetib kelishadi.
Ishonch va boshqa aktivlarni himoya qilish mexanizmlari: Sizning investitsiyalaringizni ushlashning yana bir yo'li - ishonch fondlari kabi muassasa yoki tuzilmalar orqali amalga oshiriladi. Ushbu xususiy mulkchilik usullarini qo'llashda, ayniqsa, sarmoyangizni qanday qilib ishlatilishini cheklashni istasangiz, ba'zi katta rejalashtirish va aktivlarni himoya qilish foydalari bor. Agar sizda ko'plab operatsion aktivlar yoki ko'chmas mulk investitsiyalari bo'lsa, siz xolding kompaniyasini tashkil qilish bo'yicha advokatingiz bilan gaplashishingiz mumkin.
Yangi investorning investitsiyani qanday boshlashi haqidagi misol
Yo'l-yo'lakay, yangi investor aslida sarmoyalarni qanday boshlash mumkinligini ko'rib chiqaylik.
Birinchidan, o'zingizni ishsiz deb hisoblasa, eng yaxshi harakat rejasi 401 (k) , 403 (b) yoki boshqa ish beruvchilar homiyligidagi pensiya rejalariga imkon qadar tezroq kirishga to'g'ri keladi. Aksariyat ish beruvchilar muayyan limitga teng bir xil pul taklif qilishadi. Misol uchun, agar ish beruvchi ish haqining dastlabki 3 foizida 100 foizlik o'yin taklif qilsa va yiliga 50 000 AQSh dollari miqdorida daromad olsa, demak, ish haqingizdan 1500 dollarni tashkil etgan va pensiya hisob raqamingizga qo'yganingiz uchun ish beruvchi Sizning pensiya hisobingiz soliqqa tortilmaydigan pulga qo'shimcha 1500 dollar.
Sizning ish beruvchingiz ma'ruza taklif qiladimi yoki yo'qmi, lekin hisobingizga qo'ygan pulingizni investitsiyalashingiz kerak bo'ladi. Sizning 401 (k) variantingiz ehtimol standart variantga ega bo'lishi mumkin, ammo sizning kelajak ehtiyojlaringiz uchun eng mos tushadigan investitsion fondlar yoki boshqa investitsiya vositalarini tanlang. Pul har bir ish haqi to'lashi bilan hisobingizga avtomatik ravishda qo'shilsa, u sarmoyaga yo'naltiriladi.
Keyinchalik, siz daromad cheklovi talablariga javob berasiz deb hisoblasangiz, ehtimol siz EOT-ROTni maksimal katnashishga ruxsat beradigan mablag'ni moliyalashni xohlaysiz. Bu 50 yoshdan kichik bo'lgan va 50 yoshdan katta bo'lgan (5,500 AQSh dollari miqdoridagi asosiy hissasi + $ 1,000 miqdoridagi pullik hissa) uchun 6500 dollar. Turmush qurgan bo'lsangiz, aksariyat hollarda siz o'zingizning Erog'luga o'zingizning mol-mulkingizni to'ldirishingiz mumkin. Faqat siz u erga qo'ygan pulni investitsiyalashga ishonch hosil qiling - aslida, IRA provayderlari sizning pulingizni pul bozori fondiga o'xshash xavfsiz va kam daromadli vositada mashinangizga joylashtiradilar, shuning uchun qanday investitsiya fondlari, ETF va pulingizni boshqa tomonga yo'naltirmoqchi bo'lgan boshqa investitsiyalar.
Favqulotda vaziyat fondini moliyalashtirish va qarzni to'lash kabi shaxsiy moliya mablag'lari bilan shug'ullanganingizdan so'ng siz 401 (k) ga qaytib, jamg'armaning har qanday chekloviga Siz o'sha yildan foyda olishingiz mumkin. Buning bilan siz brokerlik hisobingizdagi soliqqa tortiladigan investitsiyalarni qo'shishni boshlashingiz mumkin, ehtimol to'g'ridan-to'g'ri aktsiyalarni sotib olish rejalariga qatnashish, ko'chmas mulkni sotib olish va boshqa imkoniyatlarni jamlashingiz mumkin.
Uzoq yillar mobaynida to'g'ri ishni amalga oshirdi va ehtiyotkorlik bilan boshqariladigan investitsiyalar bilan bu sizning pensiyaga chiqish imkoniyatlarini sezilarli darajada oshirishi mumkin.