Qat'iylik chegaralari, daromad cheklovlari va pul mablag'larini qabul qilish qoidalariga umumiy nuqtai nazar
Ushbu qoidalarning muhimligini yoritib, siz o'zingizni ba'zi noqulay va qimmatli oqibatlardan himoya qila olasiz.
Roth IRA 2014 yilgi soliq yilida daromadlar cheklovlarini olish qoidalari
Afsuski, eng ishonchli Roth IRA qoidalaridan biri daromad chekloviga mos keladi. Har qanday soliķ yilida ROT IRA ga malakani oshirish uchun siz IRS tomonidan e'lon qilingan maksimal g̀zgartirilgan tuzilgan yalpi daromad raqamidan kam daromad olishingiz kerak. Ushbu o'zgartirilgan AGI bir nechta hisob-kitoblarga asoslanadi va tuzatilgan yalpi daromadni olishni va ma'lum pensiya ajratmalarini, ijara yo'qotishlarini, o'quvchilarning qarzlarini qoplashni, o'z-o'zidan ish bilan ta'minlangan soliqni va soliq to'lash bo'yicha yana bir nechta chiziqlarni qo'shishni o'z ichiga oladi.
2014 yilgi soliq uchun bu degani:
Roth IRA Income Limit Sug'orish qoidalari - Er-xotinlar Soliq 2014 yilida birgalikda topshirishadi
- Turmush qurish, birgalikda topshirish: $ 181,000 yoki undan kamroq = To'liq Roth IRA muvofiqligi
- Birgalikda ariza berish: $ 181,001 dan $ 191,000gacha = Roth ARO muvofiqligi evaziga boshlang
- Birgalikda ariza berish: $ 191,000 yoki undan ko'proq = ROT AIRni mavjud qoidalar asosida moliyalashga haqli emas
Roth IRA Income Limit Sug'orish qoidalari - Er-xotinlar 2014 yilgi soliq yilida alohida-alohida topshirishadi
- Turmush qurish, alohida-alohida topshirish: $ 0 = To'liq Roth IRA muvofiqligi
- Turmush qurgan, alohida-alohida topshirish: $ 1 dan $ 9,999 = Roth IRA muvofiqligi evaziga boshlang
- Turmush qurish, alohida-alohida topshirish: $ 10,000 yoki undan ko'proq = ROT EROni mavjud qoidalar asosida moliyalashga haqli emas
Roth IRA ning daromadlar cheklovlari bo'yicha talablari - 2014 yilgi Soliq to'lash bo'yicha yagona shaxslar
- Yagona: $ 114,000 yoki undan kamroq = To'liq Roth IRA muvofiqligi
- Yagona: $ 114,001 dan $ 129,000 = Roth IRA muvofiqligi bosqichini boshlang
- Bitta: $ 129,000 yoki undan ko'proq = ROT EROni mavjud qoidalar asosida moliyalashga haqli emas
Agar siz Roth IRA qoidalari bo'yicha hisobni mablag 'bilan ta'minlashga haqingiz yo'qligini bilsangiz, hech qachon qo'rqmang. Ehtimol, tartib-qoidalarni atrof-muhitni muhofazalashni moliyalashtirishni o'z ichiga olgan, keyinchalik uni Roth-Ariga aylantirishni nazarda tutadigan bir eshikdan ochilgan Roth deb nomlanuvchi ishni qilish orqali hal qilishingiz mumkin.
Roth IRA 2014 yilgi soliq imtiyozlari uchun qoidalar
Roth IRA soliqlardan bunday dahshatli himoyani taklif qilayotganligi sababli, Kongress har yili bir marta o'zingiz ishtirok etadigan pul miqdorini keskin cheklaydi. Siz faqatgina o'tgan yili $ 2,000ni tashkil qilgan bo'lsangiz, daromadingizni (ish haqi, ish haqi, kichik biznes daromadlari, komissiyalar, erkin daromadlar, maslahatlar va ikramiyelerdan olingan miqdorlar) o'z hissasini qo'shishingiz mumkin. Boshqa tarafdan, agar siz ishlamasangiz, turmush o'rtog'ingiz ko'p hollarda ROT IRA qoidalari sizning turmush o'rtog'ingiz yoki xotiningiz bilan birgalikda o'zingizning "xotinlaringiz" hisobini to'ldirishga imkon beradi.
Bu shuning uchun uyda qolish, ota-onalar jazolanmaydi.
- Soliq to'lovchilar 49 yil yoki undan kichik = $ 5,500 Roth IRA hissa limiti
- 50 yoki undan yuqori soliq to'lovchilari = $ 6,500 dan ortiq ROT IRA hissa limiti
O'tgan yili siz va turmush o'rtog'ingiz 100 ming dollar qilganingizni tasavvur qiling. Siz ota-onangiz bo'lasiz. Sizning turmush o'rtog'ingiz - 51, siz 49 yoshdasiz. 2014 yilgi Roth AIR qoidalari bo'yicha Roth IRA ga 5,500 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishingiz mumkin va sizning turmush o'rtog'ingiz Roth IRA ga 6,500 AQSh dollari miqdorida yordam berishi mumkin. Bir oila sifatida, siz Roth IRAs'laringizda 12000 dollargacha pul to'lashni anglatadi, bu sizga zaxiralarni , obligatsiyalarni , o'zaro fondlarni , ko'chmas mulkni yoki siz sotib olishga qaror qilgan boshqa investitsiyalarning aralashishida juda ko'p afzalliklarga ega bo'lish imkonini beradi.
Roth IRA qoida shartlari
Siz ROT AIRga ushbu soliq yilidan keyingi rasmiy soliq muddatidan kechiktirmasdan o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.
Kengaytmalarga ruxsat berilmaydi. Masalan, agar rasmiy soliq muddati 2015 yil 15 apreli bo'lib, 2015 yil, 2015 yil 15 apreldan kechikmasdan 2014 yilga qadar ROT IRA-ni 2014 yil uchun soliqqa tortishingiz mumkin.
Qoidalar, SEP-IRA kabi boshqa IRA turlari uchun farq qiladi, bu sizning soliq deklaratsiyalaringiz bilan bir vaqtda moliyalashtirish muddatini uzaytirish imkonini beradi, ko'pincha oktyabr oyiga qadar.
Roth IRA qoidalari turmush qurgan juftliklar alohida hisoblarni yuritishni talab qiladi
Barcha Roth IRAs alohida bo'lishi kerak. Turmush qurgan juftliklar o'z Roth IRA'larını bir hisobga birlashtira olmaydi, aksincha, har bir tanlagan moliyaviy instituti bilan tuzilgan o'zlarining noyob rejalari bo'lishi kerak. Siz ikkala Roth IRA-ni moliyalashga hojat yo'q, siz boshqa mezonlarga javob berishingiz sharti bilan siz boshqasini, ikkinchisini yoki har ikkalasini mablag 'bilan ta'minlashingiz mumkin.
Roth IRA soliq imtiyozlari qoidalari
Roth IRA ga o'z hissangizni qo'shgan har qanday miqdor soliqdan ozod qilinmaydi . Biroq, deyarli barcha holatlarda, Roth IRA tarkibiga kiradigan pulingiz to'liq va to'liq soliqqa tortilishi kerak. (Ba'zi istisnolar mavjud, ayniqsa, Aloqasiz Ish daromadlari yoki UBIT deb nomlanadigan bir narsa uchun, lekin bu sizning 99% ga tegishli bo'lmaydi).
Amalda, bu Roth Aro qoidalari bo'yicha, agar siz o'zingizning hisobingizni $ 10,000,000 + ga aylantirmoqchi bo'lsangiz va har yili 400 000 + $ miqdorida naqd tamattu 'to'lashni istasangiz, IRSga to'lanadigan dividendlarni to'lamasligingiz kerak. sizning hisobingizga yoki pensiya vaqtida pulni olib qo'yganingizda. Aksincha, an'anaviy IRA qoidalari aksariyat kishilarga daromad solig'i bo'yicha dastlabki hissani kamaytirishga, soliqqa tortilmaydigan investitsiya daromadlarini pensiyaga chiqarishga, keyin esa ma'lum yoshga moslashtirilgandan so'ng pul mablag'larini qaytarib olish uchun oddiy, oddiy foyda solig'ini to'lashga imkon beradi.
Roth IRA pulni qaytarish qoidalari
Siz Roth IRA ga o'zingiz bergan har qanday vaqtda, ko'p hollarda, soliqsiz, jazosiz jarimadan ozod bo'lishingiz mumkin. Agar siz hisobingizda yaratilgan investitsiya daromadlarini olishni istasangiz va maxsus Roth IRA qoidalaridan birini ozod qilmasangiz, Federal darajadagi 10 foiz jarimaga ega bo'lishingiz mumkin. Soliq qonunlari har doim o'zgarib turadi, shunda ham davlat va mahalliy soliqlar olinishi mumkin; soliq maslahatchisiga murojaat qiling.
Bunday istisnolar qanday? Ulardan sakkiztasi bor, ularning har biri Roth AIR qoidalarida ushbu maqolada batafsilroq yozib qo'yilgandir , ammo bu pulni qisqa muddat ichida olish kerak:
- ROT IRA egasining doimiy nogironligi
- ROT IRA egasining o'limi
- To'lanadigan yalpi daromadning 7,5% dan ortig'ini qoplamaslik uchun tibbiy xarajatlarni qoplamaslik kerak
- Sizning umringizda bir marta uyni to'lash uchun 10 000 AQSh dollarigacha
- Muayyan cheklangan sharoitlarda ayrim oliy ta'lim xarajatlari
- Hisobga nisbatan soliqni undirib olgach, ROT IRA dan ichki daromad xizmatiga pul to'lashdi
- Agar siz 12 haftadan ortiq vaqt davomida ishsizlikda bo'lsangiz, tibbiy sug'urta mukofotlari
- 59,5 yoshga to'ldi
Roth ARO qoidalaridan yana biri, majburiy taqsimlash bilan bog'liq (hukumat sizni soliq darvozasidan uzoq vaqt davomida foydalanishni to'xtatib turish uchun ma'lum bir yoshga etganidan keyin sizni hisobdan chiqarishga majbur qiladi). An'anaviy IRAdan farqli o'laroq, Roth IRA siz 70,5 yoshga etganingizda sizdan majburiy minimal pul olishni majbur qilmaydi . Agar siz 105 yoshga etmaguningizcha pulingizni qo'shib olishni davom ettirmoqchi bo'lsangiz va uni uzoq vaqt bajarib qo'ysangiz, hozirda ruxsat etiladi. O'rtacha umrga ega bo'lgan odam uchun bu sizning farzandlaringiz, nevaralaringiz, boshqa merosxo'rlaringiz va / yoki xayriya yordamchilaringiz uchun ko'proq boylik ishlab chiqaradigan federal, davlat yoki mahalliy hukumatga ketishni to'xtatmasdan juda ko'p qo'shimcha qiymatlarni bildirishi mumkin .
Agar siz hali mablag 'bilan ta'minlanmagan bo'lsangiz, jiddiy bir Ero Eroini ochishni o'ylab ko'ring
Men Erog'lu IATni mukammal soliq chegara sifatida tasvirlash uchun oldimga keldim. Agar sizda yo'q bo'lsa, ba'zi ajoyib foyda haqida jiddiy ravishda yo'qotasiz. Ular faqat bir necha daqiqada ochilishi mumkin va uni to'la miqdorda mablag 'bilan to'ldirishingiz shart emas - siz har doim Roth AIR qoidalariga javob berishga ishonasizmi? Agar siz bugungi kunda birov bilan ish qilsangiz ham, agar siz barchangiz kam xarajatli indeks fondiga ega hisob ochsangiz va uni keyingi ellik yil davomida yolg'iz qoldirsangiz.