Aksariyat yangi investorlar bilimlarni shaxsiy zaxiralarni tanlashga ega emaslar
Nima uchun bu muayyan moliyaviy mahsulotni kamchiliklari sababli maqtash kerak? Agar siz oddiy investor bo'lsangiz, balansni , daromadni tasdiqlovchi hujjatni yoki pul oqimi jadvalini o'qishingiz kerak va sizda bir nechta oq qo'lqoplardan birini sotib olish uchun kerakli mablag'lar etarli emas, va ularning ko'p avlod oilaviy mulki rejalari, indekslar jamg'armasi ancha arzon narxlarda sizlarga ko'p qulayliklar beradi. Boshqacha aytganda, ishni bajarish uchun "etarlicha yaxshi"; bir Morningstar tadqiqot hisobotida investorlarning portfelni qurishda shunchalik bexushlik qilganlari sababli, o'zlarining asosiy investitsiyalari 9% daromad keltiradigan davrlarda 3% pasayishiga o'xshash narsa topgandir.
Ochiq gapiradigan bo'lsak, ko'pchilik muvaffaqiyatli sarmoyalar katta xatolardan qochish haqida ko'pincha tushunmaydi.
Yaxshi narxlarda katta miqdorda aktivlar to'plashingiz kerak, ularni uzoq vaqt davomida (ko'pincha 25 yil va undan ko'p vaqtni o'z ichiga oladi) soliqqa tortish usulida ushlab turing va qolgan vaqtni qoldiring. Agar siz to'g'ridan-to'g'ri aktsiyalar sotib olish rejalarini va dividendlarni qayta investitsiyalash rejalarini qo'llashni juda yoqtirmasangiz - bu juda yaxshi strategiya bo'lsa, unga rioya qilish uchun intizomga ega bo'lasiz va juda ko'p miqdordagi maxfiy millionerlar, masalan, eng kam ish haqi to'laydigan janob Ronald Mutolaa, $ 8,000,000 to'plangan - endeksli mablag'lar bir xil formuladan foydalanishning yaxshi mexanizmi.
1. Siz arzon narx indeksi fondiga investitsiya qilish orqali pulni tejashingiz mumkin
Siz arzon narxlardagi indeks mablag'larini investitsiyalashda boshqaruv haqi yoki xarajat darajasi boshqa mol-mulk turlari uchun 1% yoki 2% ga nisbatan yiliga nisbatan aktivlarning 0,10% dan kam bo'lishi mumkin. Amaliy ma'noda, Roth IRA yoki 401 (k) da bo'lgan har 100.000 AQSh dollari uchun siz pulni boshqarish shirkatiga 100 dollar to'lashingiz kerak. Bu sizning cho'ntagingizda yiliga qo'shimcha $ 1,900. Uzoq vaqt davomida, ya'ni yuz minglab, hatto millionlab dollar qo'shimcha boylikda.
Bu savdo-sotiqning qiymati bunga loyiq emas. Masalan, ko'pgina hollarda ro'yxatdan o'tgan investitsion maslahatchi yoki xususiy mol-mulkni boshqarish firmasi soliq strategiyasi, risklarni nazorat qilish va avloddan avlodga ko'chirish bo'yicha qo'shimcha imtiyozlar taklif qiladi (oilaviy cheklangan hamkorlikni va sovg'a solig'i cheklovlarini olish uchun likvidlik chegirmaidan foydalanish kabi) , bir nechta holatlar nomini berish. Ushbu stsenariylarda men boshqaruv to'lovlarida yiliga 1,5% dan ko'proq pul to'lashni xohlayman. Agar siz Ayova shtatining Des Moinada yashaydigan investitsiya aktivlari bo'yicha 80 ming dollarlik ofis ishchisi bo'lsangiz, bu kabi odamni ishga yollash uchun mablag 'yoki xarajatlarga muhtoj emassiz, agar siz hatto eshik oldida ham mumkin bo'lsa, (mijozlar uchun eng ko'p ochilgan balans talablari $ 500,000 dan $ 10,000,000 gacha).
Endeksli fond sizga eng yaxshi alternativ bo'ladi.
2. Arzon narxlardagi pul mablag'lari xarajatlarning bir qismida keng tarqalgan diversifikatsiyani ta'minlaydi
Agar siz S & P 500ni har bir 500 ta aktsiya paketining bir nechta aktsiyalarini sotib olib, takrorlashni xohlagan kichik investor bo'lsangiz, minglab dollarlarni komissiyalarda sarflash va millionlab dollar sarmoya kerak bo'ladi. (Bu katta miqdordagi sarmoyadorlar uchun to'g'ri kelmaydi, aksincha, aksariyat hollarda hisob-kitoblarni bajarish uchun xarajatlarning yarmini tashkil etadi va hisob-kitoblarni amalga oshirish yoki boshqa tuzatish operatsiyalari dasturiy ta'minot tomonidan amalga oshiriladi).
Arzon narxlardagi indekslar jamg'armasi bilan, aksincha, odatdagidek brokerlik hisobi orqali $ 500 ga teng pensiya hisobidan yoki 3000 dollar miqdorida sarmoya yotqizishingiz mumkin.
3. Arzon narxlar indeksi jamg'armalari bir nechta aktiv sinfi, investitsiya strategiyalari, bozor kapitallashuvi va boshqalar uchun mavjud
Arzon narxlardagi indeks mablag'lari juda mashhur bo'lib qoldiki, hozirda har qanday investitsiya vakolati yoki aktivni taqsimlashni o'z ichiga olgan investitsiya fondlari mavjud.
Faqat kichkina qimmatbaho qog'ozlarga investitsiya qilmoqchimisiz? Iste'molchi zahiralari? Energiya zahiralari? Xalqaro dori vositalari? Ularni kuzatib boradigan indeks bor, bu sizning zaxiralaringiz savatiga oqilona sarf-xarajatlar darajasida investitsiya qilishga imkon beradi.
4. Arzon narxlardagi pul mablag'lari oddiy yoki rivojlangan bo'lishi mumkin
Yangi sarmoyadorlar uchun, masalan, xorijiy valyutada aktivlarni ushlab turadiganlar kabi, indeks fondlari mavjud. Butun maqsadlar va maqsadlar uchun indekslar jamg'armasi o'zida saqlab turgan investitsiyalardan ko'ra xavfsizroq yoki xavfli emas. Agar zahiradagi obligatsiyalarga ixtisoslashgan indeks fondida sizning aniq qiymatingizning 100% ni qo'ygan bo'lsangiz, siz diversifikatsiyasiz, keraksiz qimmatli aktivlar sinfidagi turli xil qimmatli qog'ozlarga egasiz. Endeksli fond - bu o'zaro fondning bir turi emas. Bu sarmoyaning muayyan turi emas.
5. Past narxli indekslar fondiga passiv investitsiyalar Individual investitsiyalar haqida o'ylamaydigan narsalar
Passiv indeks fondiga egalik qilsangiz, siz shaxsiy aktsiyalarga, obligatsiyalarga, REITlarga va boshqa qimmatbaho qog'ozlarga investitsiya qilyapsiz, biroq shaxsiy zaxiralar haqida o'ylashingiz shart emas.
O'zingizning ehtiyojlaringiz va xavflarga chidamli bo'lgan indeks fondini topgandan so'ng, uni sotib olishingiz kerak, shuning uchun siz bo'sh vaqtni Procter & Gamble-ning "Colgate-Palmolive" yoki "Bancorp Wells Fargo & Company dan arzonroqdir. 2001 yil 11-sentabr hujumlari kabi bir voqea ortidan sizning neft zaxirangizni 50 foizga kamaytirishingiz shart emas. Albatta, siz bu narsalarni boshdan kechiryapsiz - ular juda, juda haqiqiy va sizning shaxsiy zahiralaringiz bor, siz o'zingizning ishlarni o'zingizning yo'nalish-targ'ibot shaklida ko'rmaysiz. indeks fondining tartibga solingan arizalari - siz ishonish xavfiga egasiz deb hisoblasangiz, siz ularni bilmagan holda johilligingizni saqlashingiz mumkin. Bu psixologiya profillarining muayyan turlari uchun qiziqarli iqtisodning yuragiga to'g'ri keladigan katta afzalliklarga ega.