401 (k) qanday ishlamaydi?
AQSh Kongressi tushunarsiz, siz har yili o'z hissangizni qo'shib beradigan pul miqdorini cheklab qo'yasiz. Aks holda, juda yuqori daromadga ega bo'lgan har bir kishi, har yili 401 (k) rejasida millionlab dollarlarni millionlab qo'yishi mumkin, bu esa hukumatning muhim daromadiga putur etkazadi.
Ishtirokchilarga cheklovlar qo'yish orqali Kongress 401 (k) rejasining soliq imtiyozlaridan eng ko'p foydalanadigan o'rta sinf bo'lishini ta'minlashi mumkin.
401 (k) hissa limiti uch turi
401 (k) ga qanaqa pul to'lashingiz mumkinligini hisoblash biroz qiyin bo'lishi mumkin. Natijada, har qanday yilda amalda bo'lgan 401 (k) hissa chegarasidan oshib ketmaslikka juda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Qanday an'anaviy IRA yoki Roth IRAga qaraganda cheklovlarni biroz murakkablashtiradigan narsa, barcha maqsadlar va maqsadlar uchun sizning 401 (k) hissangizga uchta turli xil cheklovlar mavjud.
- Tanlovning bekor qilinishi 401 (k) hissa limiti 401 (k) hisobiga ega bo'lgan shaxsning o'z to'lovlaridan o'z hissasini qo'shishi mumkin bo'lgan pul miqdorini aks ettiradi. 2018 yilda 401 (k) limitining ushbu qismi 18,500 AQSh dollarini tashkil qildi.
- Catch-Up 401 (k) hissa limiti 50 yoshdan oshgan xodimlarning pensiya jamg'armalariga hissa qo'shishi mumkin bo'lgan qo'shimcha pulni anglatadi. 2018 yilga kelib bu ko'rsatkich 6,500 dollarni tashkil etadi. Shunday qilib, 50 yoki undan ortiq kishi 25.000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishi mumkin.
- Qo'shimcha 401 (k) Qatnashchilarning cheklovlari "qo'lga olish" qoidasini aks ettiradi. Umuman olganda, barcha tanlangan dastlabki imtiyozlarning umumiy summasi, ortiqcha pul mablag'lari va ish beruvchi tomonidan hisob-kitob fondiga yoki bonus tizimlariga va hokazolarga qo'shilgan har qanday pulning miqdori sizning kompensatsiyangizning 100% dan kamroq miqdorini yoki 55 000 AQSh dollarini tashkil etadi. 2018 yilga mo'ljallangan.
Bu oxirgi bit muhim. Aslida, agar siz 50 yoshga kelsangiz, har qanday yilda 401 (k) ga tushadigan eng ko'p mablag '55000 AQSh dollarini tashkil etadi. Shulardan 18,500 AQSh dollari o'z hissangizdan kelib chiqishi mumkin. Boshqa 36.500 dollar ish beruvchingizdan keladi. Juda kam ish beruvchi ushbu turdagi cheklovlardan foydalanish uchun etarli 401 (k) paketini taqdim etadi.
401 (k) hissa limiti ustun bo'lganda nima bo'ladi?
Agar siz 401 (k) hissangizni to'ldirish uchun etarlicha baxtiysangiz, unda sizni har oy juda ko'p tashlamasdan qanday qilib ajratish kerakligini aniqlash qiyin bo'lishi mumkin. Eng oson yo'li - $ 18,500 va uni yalpi daromadingiz bo'yicha ajratish. Bu sizning 401 (k) rejangizga yo'naltirilgan har bir ish haqi miqdoridan foizlar asosida qancha miqdorda olinishini aniqlaydi. Agar yil davomida daromadingiz oshib ketsa, bu miqdorni mos ravishda o'zgartirishingiz kerak bo'ladi.
Agar siz 401 (k) hisobingizga ko'proq pul sarflasangiz, sizga pulni qaytarish rejasini aytib berishingiz uchun 15 aprelga qadar bor. Ushbu ortiqcha to'lov ortiqcha kechiktirilish deb ataladi. Agar siz soliq deklaratsiyasini olgan bo'lsangiz, ortiqcha kechiktirishni bekor qilganingizda uni qaytarib berishingiz kerak, ammo siz qo'shimcha 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortilishingiz shart emas .
Sizning ish beruvchingiz emas, ortiqcha 401 (k) hissani qo'lga kiritish sizning vazifangiz. Agar siz xatolik yuzaga kelgan yil soliq hujjatlarini topshirish muddatidan oldin ortiqcha olib tashlamasangiz, siz qattiq jazolarga duch kelasiz, ikki tomonlama soliqqa tortishning shakli va sizning barcha pensiya rejangizni malakali bo'lmagan deb tasniflashingiz mumkin. Agar siz yaxshi baliqli uyali tuxum qurgan bo'lsangiz, juda katta moliyaviy natijalar bo'lishi mumkin.
401 (k) hissa limiti sizning ustunligingizdan farq qilishi mumkin
Agar 2018-yilda ish beruvchingizdan 120 ming dollardan ko'proq mablag 'ajratishni nazarda tutadigan yuqori darajada kompensatsiyalangan ishchi sifatida tanlansangiz, aks holda sizdan kamroq 401 (k) limitga ega bo'lishingiz mumkin. Bu sizning ish beruvchingiz rejangiz «eng og'ir» deb hisoblasa yuz berishi mumkin. Oddiy ma'noda, agar kompaniyaning eng yuqori daromadli a'zosi (175,000 dollardan ortiq ishchi) jami badallarning 60% dan ortiqini tashkil etsa, reja "eng og'ir" hisoblanadi.
Kongress 401 (k) rejalarini faqat boshqaruv tuzilmasida yuqori darajaga ko'tarish uchungina ishlatish uchungina ishlatishni istamadi.
Agar sizda savollar bo'lsa, nafaqa mutaxassisi, soliq advokati, malakali buxgalter va / yoki inson resurslari bilan suhbatlashing
Pensiya rejalari bilan bog'liq qoidalar va qoidalar juda murakkab. Agar siz xatoga yo'l qo'ysangiz, oilangizning mol-mulkiga jiddiy zarar etkazishi mumkin. Agar siz noto'g'ri ish qilgan bo'lsangiz yoki pensiya rejasini tartibga solish qoidalaridan birini buzmoqchi bo'lsangiz, to'g'ri odamlarga murojaat qiling va muammoni iloji boricha tezroq hal qiling.