Sizning ehtiyojlaringiz uchun shaxsiy pensiya hisobining to'g'ri turini topish
Har xil AIR turlari uchun qisqacha kirish
Qo'shma Shtatlarda "IRA" atamasi "shaxsiy pensiya hisobini" tashkil etadi. IRA investitsiyalarning turi emas, balki hisob turi hisoblanadi. Agar siz IRAni brokerlik firma bilan ochsangiz, siz Aroga depozitni qo'yishingiz mumkin va bu pulni zaxiralarga , obligatsiyalarga , investitsiya fondlariga , ko'chmas mulkka va boshqa aktivlarga yo'naltirishga sarflashingiz mumkin .
O'zining noyob peshqadamlari, kamchiliklari, soliq qoidalari va quirkslarga ega bo'lgan turli xil ARO turlari mavjud. Foyda juda ajoyib; Kongress ularni kambag'al va o'rta sinf uchun saqlab qolishni xohladi. Ushbu maqsadga erishish uchun IRA ishtirokidagi har yilgi hisob-kitoblarga qo'shiladigan yangi pul miqdorini cheklaydigan hissa qo'shib qo'ydi. Aks holda, super boy boyliklarning barcha qiymatlarini bu hisoblardan biriga solib, butunlay soliq to'lamaydi.
Ba'zi eng mashhur IRA turlari quyidagilar:
- An'anaviy IRAlar : an'anaviy IRA - eng qadimgi turi. Siz naqd hissa qo'shasiz va soliq imtiyozlarini olasiz. Hisobdagi mablag 'sizdan olinmaguncha, kelajakda o'n yillar o'tgach soliqlardan saqlanadi. Bu IRSga pul jo'natmasdan turib dividendlaringizni , sarmoyalaringizning daromadlarini, foiz daromadlarini va ijara haqlarini saqlab qo'yishga imkon beradi, bu siz uchun ko'proq pul ishlashiga olib keladi. Hisobdan pul yiqqaningizda, siz soliq to'laysiz, soliq to'laysiz. Ushbu pullar IRA taqsimotlari deb nomlanadi. Agar siz 59,5 yoshga etmaguningizcha o'z yuvangiz tuxumiga tegsangiz, boshqa soliqlar bo'yicha 10 foiz jarima solig'ini to'lashingiz kerak bo'ladi. Siz 70 yoshdan katta bo'lganingizda naqd pul olishni boshlashingiz kerak. An'anaviy IRA katkilarining chegara 2016 yilgi soliq yiliga 5.500 AQSh dollari miqdorida belgilandi. Keyinchalik inflyatsiya ko'rsatkichi 500 AQSh dollarini tashkil qiladi. Soliq imtiyozlaridan foydalansa bo'lmaganda ham, sizning yalpi daromadingiz o'zgaradi. Agar siz 50 yosh va kattalar bo'lsangiz, yuqorida va tashqarida bo'lgan IRA ga qo'shimcha hissa qo'shishingiz mumkin. Ushbu qo'shimcha depozitlar "qo'lga olish hissasi" deb nomlanadi.
- Roth IRAs : 1997 yilgi Soliq to'lashdan ozod qilish to'g'risidagi qonunga kiritilgan Roth IRA an'anaviy IRAga qaraganda ancha yaxshi shartnoma. Bu sizga naqd pul berishga imkon beradi, lekin siz o'zingizning hissa qo'shgan vaqtingizda soliq deklaratsiyasini olmaysiz. Biroq, soliq hisobida soliq o'sib bormoqda va 59,5 va undan yuqori yoshga etganingizda pulni olishni boshlashingiz mumkin. Eng yaxshi qismmi? Hozirgi qoidalarga muvofiq, siz Roth IRA tarkibida saqlanayotgan boyliklardan birortasiga soliq to'lamaysiz. Ya'ni keyingi Starbucks IPO-ni topsangiz va $ 7,500,000 ga 100,000 dollarlik investitsiyani aylantirsangiz demak, bu soliqsiz. ROT AIRdagi cheklovlar an'anaviy IRAda bo'lganlar bilan bir xildir; 2016 yilgi soliq yili uchun 5,500 dollarni tashkil etadi va bundan keyin inflyatsiya bilan 500 dollarga tushadi. An'anaviy IRAda bo'lganidek, 50 va undan yuqori yoshdagi sarmoyadorlar o'zlarining yosh hamkorlariga qaraganda ko'proq pul to'lashlari mumkin. Salbiy tomondanmi? Roth IRA ga daromad cheklovlari mavjud. Hamma ham talablarga javob bermaydi. Ushbu o'zgarishlarni har yili IRS bilan tekshirib ko'ring.
- SEP-IRA: SEP-IRA - soddalashtirilgan xodimlarni pensiya uchun individual pensiya hisoboti. Qoidalar ancha murakkabdir va ular ko'pincha o'z xodimlariga ega bo'lgan yoki egalik qilmaydigan ish egalari tomonidan foydalaniladi. Ko'p hollarda, SEP-IRA qayiqlari an'anaviy IRA kabi umumiy xususiyatlarni faqat kattaroq kattaroq chegaralar bilan egallaydi. Tegishli sharoitda va yuqori daromadli daromadlar bilan (250,000-500,000 AQSh dollari) muvaffaqiyatli biznesga ega bo'lgan turmush o'rtoq bir juft yil ichida $ 100,000 yoki undan ortiq miqdorda qo'shma hissa qo'shishi mumkin. Pulni erta olish mumkin emas va siz 70 yoshga to'lguningizcha naqd pul olishni boshlashingiz kerak.
- Oddiy IRA : Oddiy IRA - bu kichik biznes egalari tomonidan ishlatiladigan pensiya rejasining turi. 2015 yildan boshlab, IRA ishtirok etish limiti 12,500 AQSh dollarini tashkil etadi va 50 va undan katta bo'lganlar qo'shimcha 3000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishlari mumkin. Murakkablik nuqtai nazaridan, oddiy IRA bir tomondan an'anaviy va Roth IRA va boshqa tomondan SEP-IRA o'rtasida joylashgan.
Siz yana bir IRAga ega bo'lishingiz mumkin
An'anaviy IRA va Roth IRA hissa limiti birlashtirildi. Ya'ni 2016 yilgi soliq yilida 5,500 AQSh dollari miqdorida o'zingiz xohlagan an'anaviy IRA va Roth IRA ning har qanday birikmasiga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin, ammo siz har birida 5,500 dollar qo'sha olmaysiz.
Agar talablarga javob beradigan bo'lsangiz, ROT AIRni an'anaviy IRAga qaraganda deyarli har doim yaxshi qilish kerak.
Biroq siz an'anaviy IRA yoki Roth IRA- ning yuqori qismida SEP-IRA yoki oddiy IRAga ega bo'lishingiz mumkin. Sizning hissangizni cheklash uchun sizning malakali soliq hisobchisiga gapirishingiz va sizga mos keladigan soliq to'lovchining maksimal miqdorini topishingiz kerak.