An'anaviy IRAlar, Rollover IRAlar, oddiy IRAlar va SEP-IRAlar uchun dastlabki pul mablag'lari odatda birinchi pulni olishdan tushadi. Boshqa tomondan, Roth IRAs sizning soliq to'lovlaringiz bilan qoplanadi, shuning uchun siz o'tgan barcha asosiy hissangizni olib qo'yishga ruxsat berasiz va faqat siz daromadlar , dividendlar , foizlar va boshqa investitsiyalardan qo'shimcha miqdorlarni kamaytirishni boshlaganingizda daromadingiz muddatidan oldin jarimaga tortiladi.
Erta Pul olish jazosi
Qanday yoshda, siz so'rashingiz mumkin, siz pulingizni olib tashlashingiz uchun erta pul olish jazosini bermaslik kerakmi? Oddiy. IRA jazolari uchun erta olib tashlash IRA benefitsiariysi 59,5 yoshga to'lgunicha istalgan vaqtda belgilanadi. Bu adolatsiz tuyulishi mumkin. Axir bu sizning pulingiz.
Dastlabki pul mablag'lari AIRda va boshqa pensiya hisobvaraqlarida baholanadi, chunki Kongress bugungi kunda o'zlarining investitsiya mablag'larini bo'shatishdan voz kechishga intilgani sababli, qisqa muddatli muammoni hal qilish uchun, agar u keyinroq keksa yoshda bo'lmasa, ish, ular turli turdagi farovonlik turlariga bog'liq bo'ladi.
Qadimgi davrlarda pensiyalar ko'proq tarqalgan bo'lsa, bu mumkin emas edi - kishi bankrotlik haqida e'lon qilishi va pensiya huquqini deyarli har doim saqlab turishi kerak. Biz o'zimizdan ketadigan pensiya tizimiga borganimizdan so'ng, pul bilan ishlayotganlar va shaxsiy qarorlar sifatida portlatib bo'lmaydigan shaxslar o'rtasida aralashish kuchi bilan birlashib, natijalardagi ekspensial farqlar paydo bo'ldi.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, IRAning pul mablag'larini olishdan avvalgi pul mablag'lari bizning pensiya hisob-kitoblarini ta'sis etish to'g'risidagi qonunlarni qabul qilgan vaqtimizda bizning qonunchilik va ijro etuvchi filialimizga sabzi ajratildi. Qoidalarga rioya qiling va katta yutuqlarni qo'lga kiritasiz. Ularni buzish va oqibatlarga olib kelish.
Shunga qaramay, siz oldin pensiya portfelini teginish niyatida bo'lsangiz va hech qanday xato qilmasangiz , pensiya portfelidan erta pul olishni deyarli har doim yomon deb hisoblashingiz mumkin - bu erta pul olishdan qochishingiz mumkin bo'lgan yo'llar qo'shimcha 10% ni aks holda qisman egallashga qodir bo'lganingizni hisobga olasiz.
Doimiy ravishda nogiron bo'lib qolish
Agar siz kasallik yoki baxtsiz hodisa tufayli doimiy ravishda nogiron bo'lib qolsangiz va sizni daromadli ish topish va o'zingizni qo'llab-quvvatlashga qodir qilmasangiz, sizning EROga nisbatan 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortilishingiz mumkin. Jismoniy yoki aqliy qobiliyatsiz bo'lganingizni tasdiqlash uchun shifokorni qabul qilishingiz kerak va bu holat 1) muhim vaqtni davom ettirishi yoki 2) aniq bo'lmagan muddat davom etishi yoki 3) oxir oqibat o'limga olib kelishi .
Erta o'lish
Men 59,5 yoshga yetgunga qadar yetmaydigan darajada baxtsiz bo'lsangiz, sizning mulkingiz yoki benefitsiarlaringiz sizning IRA yoki IRA-laringizdan 10 foiz jarimaga tortilmaydi.
Merosli IRAlar uchun qoidalar murakkab ko'rinishi mumkin, ammo ko'p hollarda sizning pensiya fondlarini egallagan shaxslar ularni o'z ARO bilan birlashtirishi mumkin (bu sizning turmush o'rtog'ingiz yoki turmush o'rtog'ingiz uchun bo'lsa), bu nikohning ko'pgina moliyaviy afzalliklaridan biridir. ularni o'zingizning soliqqa tortilgan errostik aralashmalardan foydalanishga ruxsat beruvchi yilning oxiridan boshlab majburiy olib chiqishni besh yilga uzaytirishga imkon beradigan, yoki darhol to'lanishi mumkin bo'lgan, o'zlarining meros qilib olingan IRRlariga joylashtirilsin. Bu holatda faqat oddiy foyda solig'i to'lanadi.
Eroda mablag'larni qaytarilmay qolgan tibbiy xarajatlarni to'lash uchun ishlatish
Siz yoki sizning bolalaringiz jiddiy kasal yoki jarohatlar olgan bo'lsa va uzoq muddatli yoki qimmatli tibbiy davolanishga duchor etilsa, Sham amaki sizning Arozingizdan olinadigan harajatlaringiz sizning tuzatilgan yalpi daromadingizning 7,5 foizidan ortiq bo'lgan shartidan voz kechadi.
Birinchi marta uy sotib oluvchilar erta IRA erta pul olishdan saqlanishlari mumkin
Agar siz birinchi uyingizni sotib olishni qidirsangiz, 10% miqdorida muddatidan oldin pulni qaytarish jazosi 10,000 AQSh dollari miqdoridagi pul mablag'larini qaytarib olishdan voz kechiladi. Albatta, Afg'onistonning ajoyib soliq imtiyozlariga tayanish deyarli har doim yaxshi bo'ladi va o'rniga, o'zingizning pensiya mablag'laringizdan tashqarida va alohida ajratilgan mablag'lar evaziga to'lashingiz kerak bo'ladi, va "yaxshiroq" muhim ahamiyatga ega. - lekin barchani sabr-toqatli emas.
Oliy ta'lim xarajatlarini qoplash
Kollej yoki universitet ishtirokida qimmat bo'lishi mumkin. Yaxshiyamki, muvaffaqiyatli oilalarga qarindoshlarining ta'limini to'lashda yordam beradigan ba'zi qoidalar mavjud. Misol uchun, ma'lum malakali ta'lim xarajatlari sovg'a solig'idan ozod qilinib , boy va ota-onalar va ota-onalar o'zlarining merosxo'rlariga inson kapitali, bilim kapitali va ularning merosxo'rlariga sarmoya kiritishga imkon beradi. sovg'a solig'i yoki umrbodga soliq solinadigan imtiyozlar chegarasining kamayishi.
Ayniqsa, 10% miqdorida erta pul jazosi, IRA taqsimotiga nisbatan qo'llanilmaydi, chunki jami mablag'ni olib tashlash soliq to'lovchi, uning eri yoki xotini, bolalari yoki nevaralari va pullari 1965 yilgi Oliy ta'lim to'g'risidagi qonunning 481 qismida kollejlar, universitetlar, kasb-hunar kollejlari va boshqa bir qator o'quv dasturlari kabi tasvirlanganlarni o'z ichiga olgan malakali o'quv yurtida o'tkaziladi.
Barcha xarajatlar ushbu maxsus muomala uchun javob bera olmaydi - kollej yoki universitet nafaqat o'quvchiga o'zlarining to'lovlari, to'lovlari, materiallari, jihozlari va darsliklarini to'lashni talab qiladi. Xona va kengash, talabalar to'liq kunlik ro'yxatga olinmagan ekan, xarajatlar ta'rifi bilan qamrab olinmaydi, maktabda o'zlarini ishlayotganlar uchun katta to'siq yaratadi.
Ushbu erta pul mablag'larini qaytarish uchun jazodan ozod qilish, IRQ benefitsiarining o'zi yoki undan o'zi foydalana oladigan darajada aniqlanishini aniqlash uchun boshqa ta'lim manbalarini o'z ichiga olgan hisob-kitoblar mavjudligi sababli paydo bo'ladigan darajada oson emas. Bu, albatta, malakali buxgalter, soliq maslahatchisi yoki moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashadigan joy. Shuningdek, qoidalarni bekor qilish uchun Ichki daromad xizmatidan xabar 97-60 ni o'qishni xohlashingiz mumkin.
Iroqqa qarashli soliqlarni to'lashdan so'ng, AIRga qarshi soliq to'lashdan so'ng
Agar siz hukumat pullarini qarzdor qilsangiz va sizning ARO ga qarshi olib boriladigan soliqni olishda muvaffaqiyat qozonishgan bo'lsa, natijada siz soliqni to'lashga majbur qilsangiz, majburiy pul mablag'lari, agar ular boshqa yo'llar bilan bo'ladigan bo'lsa, doimiy daromad solig'iga tortiladi. qo'shimcha 10% muddatidan oldin jarimaga tortilmaydi.
Tibbiy sug'urta badallarini to'lash
Agar o'zingizni ish joyidan yoki boshqa sabablarga ko'ra o'zingizning tibbiy sug'urta mukofotlarini to'lashingiz kerak bo'lgan holatda topsangiz, xarajatlarni qoplash uchun pensiya fondingizga teging va 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortishingiz mumkin. siz o'n ikki haftadan ortiq ishsizlik davrida bo'lganingizda.
IRA Benefisiarati 59,5 yoshga kirgan kundan yoki kundan keyin pulni olib qo'yish
Nihoyat, biz IRA egalari uchun oxirgi muddatidan oldingi jazo imtiyozlarini olish uchun boramiz va u sizning xohishingiz bo'lishi kerak: 59,5 yoshga to`g`ri, siz hisobingizni yozib olishni boshlashingiz mumkin. Bu sizning yakuniy bosqichni kesib o'tgan nuqtasidir va pensiya yoshiga etarlicha yaqin deb hisoblanasiz, siz bu haqda tashvishlanishga hojat yo'q.
Sizning ERO sizdan erta chiqishdan oldin
Agar Sizning EHMdan muddatidan oldin chiqib ketishni o'ylayotgan bo'lsangiz, qoidalar qiyin bo'lishi mumkin, chunki siz malakali buxgalter, professional, ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchisi yoki boshqa mutaxassislar bilan maslahatlashib oling.
Misol uchun, AShning benefitsiariysi, agar aks holda bo'lmasa ham, pul mablag'larini qaytarib olish uchun jazo muddatidan ozod qilinmasligi mumkin bo'lgan yillar uchun emas, balki taqvim emas, yillardagi soliqlarni hisoblab chiqish uchun besh yillik kutish davriga to'g'ri keladi.
Yaqinda 59,5 yoshga kelsangiz ham, reja bo'yicha ro'yxatga olingandan keyingi ma'lum bir yil ichida pulingizni olib qo'yadigan bo'lsangiz ham, sizni jazolaydigan kichik biznesda yaqinda oddiy AIRda ro'yxatdan o'tgan xodimlarga xos qoidalar mavjud.
Eroda pul olishning ma'lum bir muddati tugashi mumkin, ammo u sizni odatiy bo'lmagan taqdirda ham, daromad solig'iga duchor qilishi mumkin. Bu tafsilotlar muhim bo'lgan holatlardan biri va ularning barchasini bilishingiz kerak.