01 Majburiy pensiya bilan shug'ullanish -
Ushbu bosqichma-bosqich maqolada siz majburiy pensiya bilan shug'ullanish uchun qandaydir ajoyib fikrlar beramiz. Investitsiyalaringizni qanday himoya qilish, oldinga borishni va yangi hayotni boshlash.
"Kompaniyaning" erkak yoki ayolning eski paradigmasi o'likdir
Bir avlod oldin, erkak yoki ayol, bir kompaniyaga ishlash uchun, uzoq va muvaffaqiyatli korxona, sadoqatli xizmat qiluvchi korxona bor edi. Buning o'rniga unga korporativ pensiya tizimi orqali doimiy pensiya, barqaror ish haqi, ko'p sog'liqni saqlash imtiyozlari, yordamchilar, bepul qahva, arzon oziq-ovqat xizmat qiluvchi kafeterya va boshqa xarajatlardan tashqari qulay pensiya beriladi. Ko'pgina ishchilarni qo'llab-quvvatlovchi tashabbuslarni to'liq baholamadilar. Bugungi kunda, bir nechta istisno holatlarda yoki sanoatda, bu tajriba yo'qoldi. Ushbu o'zgarish 1942 yilda iqtisodchi Jozef Schumpeter tomonidan yaratilgan "ijodiy halokat" ning natijasidir.
02 "Shirkat" ning eski paradigmasi erkak yoki ayolning o'likidir
Ommaviy axborot vositalarining bir necha fraktsiyasidan eshitgan narsalaringizga qaramay, bu o'zgarishlar AQSh iqtisodiyoti uchun juda yaxshi bo'lishi mumkin. Eng saxovatli ishlab chiqarish sohalari, ishchilarga nisbatan o'zlarining ustunligini hisobga olmasliklari mumkin edi. Hozirgi avlod korporativ bankrotlik bilan bu xatolar uchun haq to'laydi. Avtosalonda, masalan, ko'pchilik o'tmishdagi yuqori lavozimlarga ega. Shunga qaramay, ular tushunmaydigan narsa, agar siz AQShni shunday deb o'ylashingiz mumkin bo'lsa, butun "oila" sizning mamlakatingizda uchib yurib minglab dollargacha qimmatga tushishini (hatto inflyatsiya uchun tuzatilmagan! ). Bugungi kunda korxonalar va oilalar xarajatlarning bir qismi uchun mamlakatda deyarli hamma joylarga sayohat qilish imkoniga ega bo'lib, sanoatning tashqarisida bo'lgan har bir kishi uchun yuqori turmush darajasiga olib keladi. (Ya'ni, siz bunday sanoatda ishlayotganingizda badavlat bo'lishingiz mumkin emas, qo'shimcha ma'lumot olish uchun, Ha, Virjiniya, siz juda boy bo'lishingiz mumkin .)
Shunga qaramay, aniq natijalar aniq: bu mahsuldorlikka erishish kompaniyalari tomonidan seziladi. Kim kompaniyalarga egalik qiladi? To'g'ri - alohida aktsiyadorlar; sizning ota-onangizdan mahalliy fabrika ishchilariga va Park Avenue-dagi yuqori martabali advokatlarga. Agar siz Amerikani egalik qilish uchun pulingizni ishlatishga e'tibor qaratmoqchi bo'lsangiz, unda siz uzoq vaqt davomida juda yaxshi ish qilishingiz mumkin. Agar siz barcha daromadlarni sarflab, o'tmishdagi qulayliklarga ega bo'lishni kutmoqchi bo'lsangiz, unda siz endi ishlay olmaysiz, deb hisoblasangiz, siz yoshi ulg'ayganingizdan xafa bo'lamiz. isitish to'lovini to'lash. Bu mamlakat haqida juda katta narsa, bu shaxsiy tanlovga to'g'ri keladi. Nihoyat sizning nafaqangizni ta'minlashga qodir bo'lgan yagona kishi - siz bu safarni boshlamaysiz.
03 O'zingizning daromadlaringizni darhol tuzating
Odamlar kutilmagan moliyaviy inqirozga duchor bo'lgach, muammoga duch keladigan yagona eng katta sabab - ular o'zlarining iqtisodiy tuzilmalarini tuzatmasdan turib, avvalgidek yashashni davom ettirishidir. Xuddi shu uy to'lovi. Bir xil mashina to'lovi. Quvvatli tushlik joylarida $ 4 ta qahva va dizayner salatalari kabi bir xil hashamatlar - bu sizning shaxsiy xohishingiz bo'lishidan qat'iy nazar.
Buning o'rniga, siz darhol qaerga borishni bilib olish uchun qog'ozga qalam qo'yib, o'tirgandan ko'ra, siz ularni ushlab tura olasiz deb hisoblasangiz ham, barcha muhim bo'lmagan xarajatlarni darhol kesib o'tishingiz kerak. Sochingizni ajratib qo'ying, haydashga hojat bo'lmasa, velosipedda yurishga harakat qiling, va ehtimol, bu yangi mashina sotish va uni yaxshi, lekin ishlatilgan joy bilan almashtirish mumkin. Bu erda sizning sof qiymatingiz burun sho'ngasiga tushib qolmasligini ta'minlashdir, chunki siz naqd pulda yonilg'idan yashayapsiz.
Naqd pul oqimini sog'lom saqlash va oilangizni himoya qilish uchun sizning vaqtingizni kamroq miqdorda sarflashni o'ylab ko'rishingiz mumkin. Wal-Mart yoki Home Depot - da tekshiruvchi bo'lishni o'ylab ko'ring; Ehtimol, veb-sayt orqali pul ishlab chiqarishga harakat qilish uchun elektron tijorat saytini oching. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, bu erda maqsad - mansab emas, balki sizning xarajatlaringiz qisqartirilganda sizning moliyani suyuqlikka tortishingizga olib keladi.
04 401k ga tegmang! Jiddiy!
Sizning uyingiz yonib ketganmi yoki sizning jamg'armaning har bir qismidan o'tib ketgan bo'lsangiz, men sizning 401k hisobingizdagi pulni qisqa muddatli pul oqimi inqirozi bilan kechirmang. Men buni aytmoqchiman: bu STUPID. Ochiq bo'lish uchun kechirim so'rayman, lekin u otasi bilan kechki oqshomda kechqurun qolish xavfi haqida yosh qiziga gapirganda, xuddi shu joydan keladi - biz siz uchun eng yaxshisini istaymiz! Sizning pul mablag'ingiz faqat odatdagi tariflar bo'yicha soliqqa tortilishiga emas, balki yuqorida yig'ilgan qo'shimcha o'n foiz jarima solig'iga ham ega bo'lishini hisobga olsangiz - bu vaqt ichida qo'lga kiritgan jamg'armaning barcha qismini yo'qotib qo'yganingizni eslamaslik kerak. Haqiqiy boylik mutlaqo hayratga soladi .
Misol uchun, siz pensiyaga ketganingizdan yigirma yil bo'lsalar va 401k dan 25000 AQSh dollari miqdorida qarzni to'lashni va qarzingizni to'lashni istasangiz, sizga pensiya daromadiga oyiga taxminan 1000 dollarni tashkil etishi mumkin bo'lgan naqd pulga taxminan 201,558 dollar yo'qotasiz. hech qachon boshlig'iga tegmasdan. Ayirboshlashda nima bo'ladi? Siz 25 foizli bracketda ekansiz, qo'shimcha jarima bilan, bugungi kunda siz 16250 AQSh dollari miqdorida pul olasiz. Xo'sh, sizda nima bor? Sizning hisob-kitoblaringizni hozir to'ldiring va $ 16,250 miqdorida naqd pul bilan yoki biroz kuting va hayot uchun annuitet oqimini qo'llab-quvvatlaydigan 201,558 dollarni tashkil etingmi? Buning o'rniga, Suze O'rmon kabi mashhur moliya rejalashtiruvchilari sizga boshqa ishni qilmaguningizcha, uzoq vaqt davomida nol foizli foizga ega bo'lgan kredit kartasini ochishni maslahat berdilar. Foiz stavkasi yuqoriroq darajaga qaytgunga qadar siz qonunni ko'rib chiqishingiz mumkin ekan, siz uzoq muddatda ancha ko'p pullarga ega bo'lasiz. Bu sizga va sizning oilangizning orzulari amalga oshishiga yordam berish uchun ko'proq pul.
05 Roverover IRA foydalanishni unutmang
Bizning so'nggi fikrimizdan kelib chiqqan holda, bu ba'zi odamlar uchun nafaqat o'z pensiya rejasini pul bilan to'ldirish juda katta vasvasa. Shunga qaramay, bu sizning uzoq muddatli moliyaviy muvaffaqiyatingiz uchun fojiali xatodir. Sizning tanlovingiz sizning mavjud 401k mablag'ingizni brokerlik firma yoki bankingiz kabi moliyaviy muassasada yangi "rollover" IRA deb o'zgartirishi yoki mablag'larni mavjud IRAga joylashtirishdir. Birinchi variant odatda ikkita g'oyaning eng yaxshisidir, chunki sizning kelajakdagi ish beruvchingiz avvalgi kompaniya homiyligidagi pensiya rejangizdan eski aktivlaringizni sotib olishga imkon beradi, siz ularni yollanganingizdan so'ng siz ularni yangi 401k rejangizga o'tkazishingiz mumkin. Agar siz aktivlarni aralashtirib yuborsangiz, siz omadsizsiz.
Bundan tashqari, eng yaxshi variant - ish beruvchingiz naqdni to'g'ridan-to'g'ri sizning yangi hisobingizga o'tkazishi kerak. Aks holda siz IRS majburiy yigirma foizni ushlab qolasiz.
06 Sizning turmush o'rtog'ingiz yoki hamkoringiz foydasini tekshiring
Bu qisqa va nuqsonli, ammo bu juda muhim. Ba'zan siz turmush o'rtog'ingizning ish beruvchisi orqali qamrab olasiz. Xarajatlarni kamaytirish bilan qimmatbaho investitsiya mablag'larini tejash bilan bir qatorda, bu sizga tibbiy yoki hayot fojeasi sodir bo'lgan taqdirda yangi ish yoki martaba yo'lini topishga harakat qilayotganingizda sizga yordam berishi mumkin. Odatda, sizning turmush o'rtog'ingiz yoki sherigingiz inson resurslari bo'limi bilan qanday tekshiruv o'tkazishi kerakligini bilib olishingiz mumkin.
Agar turmush o'rtog'ingizning ish beruvchisi tomonidan taklif etilmasa, nogironlik bo'yicha sug'urta qilishni o'ylashingiz mumkin. Agar siz jiddiy ravishda nogiron bo'lib qolgan bo'lsangiz, bu sizni va oilangizni himoya qiladi. Odatda, ikki xil nogironlik sug'urtasi mavjud: qisqa muddatli, har qanday joyda ikki haftadan ikki yilgacha bo'lgan va ikki yildan ortiq muddatlarni o'z ichiga olgan uzoq muddatli. Agar siz nogironlik tufayli ishlamaysiz, bu sizning sarmoyalaringizni va pensiya hisob-kitoblarini tibbiy xizmatlarga to'lashni to'htatishingizga yordam beradigan bo'lsa, asosan daromadingizni almashtiradi.
07 Xarid qilishingiz kerakmi?
Aksariyat hollarda aktsiyadorlar va ularning agentlarini qoniqtirish uchun kompaniyani tejash va / yoki ish faoliyatini yaxshilash uchun sarf-xarajatlarni qisqartirishga to'g'ri keladi va bir vaqtning o'zida og'riqli ishdan bo'shatishdan bosh tortadi. Boshqarish xodimlarni erta sotib olish paketlarini taklif qiladi, naqd to'lov, umrbod rag'batlantiruvchi va boshqalar kabi kafolatlangan imtiyozlarning oldindan belgilangan darajasidan oldindan nafaqaga chiqadi. Bu, aslida ajoyib vosita, chunki bu o'z navbatida o'rtacha narxga ega bo'lishni istaganlar uchun imkon beradi, bu o'z navbatida ishni davom ettirishni istagan xodimlarga imkon qadar ko'p xodimlarni ushlab turish bilan birga ularni baxtiyor qiladi. Xo'sh, siz erta pensiya sotib olish taklifini qabul qilish yoki olmasligingizni qanday bilasiz?
O'zingizga bu savollarni beraylik ...
- Men qilayotgan ishni yaxshi ko'ramanmi? Men puldan ko'proq narsalar uchun ishlayapmanmi yoki ko'pincha ish haqi bilan qiziqamanmi? Agar javob ikkinchi bo'lsa, siz buyurtma olish va erta nafaqaga chiqish mumkin.
- Buyurtmani mavjud pensiya hisoblariga qo'shish uchun qo'shimcha ishni tezda topa olamanmi? Naqd oqilona sarmoya kiritilsa, aslida sizning moliyaviy maqsadlaringizga yanada yaqinlasha oladigan yaxshi qo'shilgan yordam bo'lishi mumkin.
- Qanday qilib men buyurtma taklifini qabul qilmasam, baribir tashlanib qolamanmi? Ko'pincha, erta nafaqaga chiqqan buyurtma bermagan ishchilar ixtiyoriy ravishda tark etishga qaror qilgan taqdirda, ular boshqa yo'llar bilan qabul qilishlari mumkin bo'lgan qismlar bilan ta'tilga chiqadilar. Afsuski, bu shunchaki bahs-munozarali o'yin - bu sizning kompaniyangiz boshqa xodimlar tomonidan keng tarqalmagan maxsus skilllarni yig'ib olish uchun nima qilayotganiga bog'liqmi? Sizning ishni bartaraf etish va sizni kamroq haq to'laydigan xodim bilan almashtirish arzonroq bo'larmidi? Siz xavfli vaziyatga tushib qolasizmi? Aks holda, siz sotib olish taklifini ko'rib chiqishingiz va erta nafaqaga chiqishingiz mumkin.
08 Bu qiyin ... Lekin uni shaxsan olmang
Bu eng qiyin qism. Ko'pchilik o'z faoliyatlarini o'zlarining kimligi kengayishi deb hisoblashadi. Ular o'zlarining ichki qadr-qimmatini va o'zlarining hurmatini ular qilayotgan ishlardan ajrata olmaydi; rassom o'zining jamoasini qabul qilishdagi muvaffaqiyatini, opera yulduzi parda chaqirig'ida tomoshabinlar tomonidan namoyish qilingan ishtiyoqlarni, xo'jayiniga qaytib kirgan daromad bo'yicha biznes boshqaruvchisini va ishlab chiqargan mahsulot sifati bo'yicha fabrika xodimini . Agar kimdir sizga to'satdan kelib, "rahmat, lekin biz endi sizga kerak emassan", deganda nafaqat moliyaviy darajaga, balki hissiy darajaga ham aylanishi mumkin.
Eng muhimi, buni imkoniyat sifatida ko'rishdir. Siz buni xohladingizmi? Ehtimol, yo'q. Ammo hozir siz o'z hayotingizni qanday qilib o'zgartirishingiz va qanday qilib siz xohlaganingizni tartibga solishingiz mumkin; yangi boshlanish. Siz ko'rib chiqgan xatolardan qochsangiz, sizning hisobingizdan chiqib ketishingiz, o'sha xarajat tuzilmasi bilan yashab, ayni paytda pul ishlab chiqaradigan narsalarni olish o'rniga «mukammal» ishni qidirasiz, siz oyoqlariga tushishingiz kerak. Ayni paytda siz pensiyaga oid boshqa maqolalaringizni tekshirib ko'rishingiz mumkin ...