Sizning uyingizda iqtisodiy qayta moliyalashtirish dasturi dasturini qanday tasdiqlashni bilib oling
O'quvchi shunday deb so'raydi: "Biz kreditni o'zgartirishga harakat qildik, ammo Wells Fargo biz haq talab qilmaganini aytdi, biz olti oy ichida butunlay amortizatsiya qilinadigan eng yaxshi kreditdan boradigan bir ipoteka egamiz. Biz bu to'lovni sotib olamiz, chunki biz qizimiz uchun maktablarni almashtirishni xohlamaymiz, chunki biz qisqa muddatli sotishni xohlamayapmiz, deb o'ylayman, chunki biz Obamani qayta moliyalashtirish dasturi doirasida qarzimizni yangi kredit bilan to'lashimiz mumkin. Men so'nggi 5 yil mobaynida bu ipoteka orqali barmoqlarimdan o'tib, uxlashdan umidvor bo'layotgandek bo'ldim, endi men uni qabul qila olamanmi, bilmayman, uyda iqtisodiy qayta moliyalash dasturi nimada? u?
Javob: HARP qoidalari juda yumshoq. Muxtasar qilib aytganda, hukumat uyni affordable qilish orqali ikki variantni taklif qiladi. Ikkala variant:
- Uyni Affordable qilish orqali kreditni o'zgartirish
- Uyni affordable qilish orqali HARP
Ikki dastur o'rtasidagi asosiy farq, kredit modifikatsiyalari moliyaviy qiyinchiliklarga ega bo'lganlar uchun va HARP moliyaviy qiyinchiliklarga ega emas, chunki kredit modifikatsiyasiga ega bo'lmagan sotuvchilar uchun.
HARPga qanday erishish mumkin
HARPning malaka standartlari nisbatan sodda:
- Sizning ipoteka kompaniyangiz Fannie Mae yoki Freddie Mac-ga tegishli bo'lishi kerak. Boshqa turdagi kreditlar HARPga mos kelmaydi. Sizning uyingizdagi uy-joy qurish bo'yicha kreditni qidirish vositalariga borib Fannie Mae yoki Freddie Mac tomonidan o'tkazilayotganligini ko'rish uchun sizning kreditingizni onlayn ko'rishingiz mumkin.
- Sizning kreditingiz 1-iyun, 2009 yilgacha bo'lishi kerak.
- Sizning kreditning qiymat nisbati 80 foizdan oshishi kerak.
- Oxirgi 12 oy ichida bir kechiktirilgan to'lovdan tashqari, to'lovlaringizda hozir bo'lishi kerak.
- Chiqib tashlangan kichik oynadan tashqari, siz o'tmishda HARPdan foydalana olmaysiz.
Harp tomonlari
Uy egasi HARPga murojaat qilishining asosiy sabablari, uy egasi uyni saqlashni va kredit modifikatsiyasini olmagani uchundir.
Qisqa savdoni amalga oshirishni xohlaydigan uy egalari odatda HARP uchun ariza bermaydilar.
- Qayta moliyalashtirish dasturi sizning kreditingizda belgilangan miqdorga ega bo'lsa, kredit miqdoriga cheklov yo'q. Hech narsa yo'q.
- Kichkina, cheklangan, naqd pulga bo'lgan imtiyoz mavjud. Umuman olganda, siz o'zingizning balansingizni oshirish uchun sizning kreditingizga faqat xarajatlarni yopishingiz mumkin.
- Qolgan qarz oluvchi qat'iy to'lovlar tarixini isbotlashi mumkin bo'lsa, qarz oluvchini mavjud kreditdan olib tashlashingiz mumkin. Bu ajralib turuvchi ajralish jufti uchun ishlaydi .
- Siz qarz oluvchini qarzga qo'shishingiz mumkin, bu yangi qarz oluvchining malakasiga ega bo'lishi mumkin.
- Agar siz bankrotlik to'g'risida 12 oydan ortiq muddatga bekor qilingan ekan, bankrotlik to'g'risida ariza bergan bo'lsangiz, qayta moliyalashingiz mumkin va buyon siz ipoteka to'lovi bo'yicha muddatidan beri foydalanasiz.
- HARP dasturining bir turi bundan mustasno, eng kam kredit ballari va qarzdorlik darajasi talab qilinmaydi.
HARP muammolari tavsifi
Qarzni o'zgartirish dasturlari bilan shug'ullanadigan muammolar ham HARP. Yangi boshlanuvchilar uchun etarli miqdordagi odamlar yordamga muhtoj emas, chunki ko'rsatmalar ko'pchilikka mos kelmaydi.
- Eng katta muammo shundaki, dastur asosiy balansni kamaytirmaydi. Aslida, bu asosiy muvozanatni yanada katta qiladi.
- Agar siz hozir qarzdor bo'lsangiz, ipoteka sug'urtasini to'lashni davom ettirasiz. Sizning to'lovingiz pastroq foizlar evaziga pasayishi mumkin bo'lsa-da, sizning to'lovingiz ham oshishi mumkin. Biroq, Fannie Mae yo'riqnomasida siz oldin ipoteka sug'urtasi bo'lmasa, siz hozir bo'lmaysiz.
- XarP orqali ikkinchi darajali kredit yoki uy-joy kreditini qaytarish yoki qayta moliyalashtirish mumkin emas. Siz eng yaxshi ishni bajarish ikkinchi kredit beruvchini bo'ysundirish, ya'ni ikkinchi holatda bo'lishni anglatadi. Ammo ikkinchi kredit beruvchining kelishuviga kamroq rag'bat. Nega ikkinchi kredit beruvchining o'z pozitsiyasini xavf ostiga qo'yishi va hech qanday tenglik qudug'iga cho'kib ketishi kerak edi?
- Qarz olish uchun kredit turini o'zgartirishingiz mumkin. Qonunlar davlatga qarab farq qiladi. Masalan, Kaliforniya shtatida qayta moliyalashtiradigan sotuvchilar o'zlarining qarz olish shartlarini puldan qattiq pulga almashtirmoqdalar . Qattiq pul qarzdorni sukut saqlash taqdirda sud qaroriga asoslanishi mumkin.
Umuman olganda, pul mablag'larini xarid qilish Kaliforniya shtatida hech qanday yordam bermaydi. Agar yo'lda garovga qo'yishni istasangiz, kreditlaringiz pulni sotib olmagan bo'lsa, siz Kaliforniyadagi shaxsiy javobgarlikdan himoya qilishingiz mumkin. Qayta moliyalashdan tushgan mablag'lar, masalan, defolt holatida kamchiliklarni bartaraf etish huquqini qo'lga kiritish banklar uchun katta miqdor va ortiqcha uy egalari uchun yomon narsa bo'lishi mumkin.
Qisqa sotish va boshqalar
XarP ostida, ikki yil ichida sizning uyingiz hali ham suv ostida va qarzdoringizdan kamroq bo'lishi mumkin. Qisqa savdolarni tashkil etadigan sotuvchilar odatda ikki yildan uch yilgacha uy sotib olishga haqli bo'ladi. Shunday qilib, aslida, xuddi shu kabi, bir uy uchun suv ostida yashaydi, lekin juda ham kichik bir ipotek bilan - faqat ikki yil oldin kiraladılar. Ikki yil oxirida sobiq qisqa muddatli sotuvchi bir xil uyga ega bo'lishi mumkin, lekin tenglik bilan.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.