Qisqa savdoda kredit modifikatsiyasini yoqlashingiz kerakmi, qisman quyidagilarga bog'liq:
- Sizning moliyaviy vaziyatingiz
- Bankning tayyorligi
- Uyingizni saqlab qolish istagi
Bank sizning uyingizning bozor narxini hisobga olishdan bosh tortsa, yanada murakkablashadi. Agar siz haqiqatan ham o'zingizning uyingizda qolishni istasangiz, unda kreditni o'zgartirish yaxshi variant bo'lishi mumkin.
Kreditni o'zgartirish shartlari
Kredit modifikatsiyasining maqsadi uy-joy mulkdorlarining ipoteka to'lovini kamaytirish va bu to'lovni qulay qilishdir.
Bu quyidagilarni amalga oshirish orqali amalga oshiriladi:
- Foiz stavkasini pasaytirish
- Kreditning muddatini uzaytirish
- Asosiy balansga to'lanmagan foizni qo'shish
- Asosiy balansni qisqartirish
Milliy banklarni tartibga soluvchi valyuta nazoratchisi (OCC), ko'pgina kredit modifikatsiyalari qarzning asosiy balansini kamaytirmaydi. Ehtimol, bu juda ham bezovta qiluvchi bo'lib, juda ko'p miqdordagi kredit modifikatsiyasining tez orada qaytalanishiga olib keladi. Bu ko'pincha uzoq muddatli yechim emas, balki vaqtinchalik tuzatishdir.
Kreditni o'zgartirishi oshirilgan to'lovda natija berishi mumkin
Bu siz uchun juda g'alati va kredit modifikatsiyasining qanday ishlashiga qarama-qarshi bo'lishi mumkin, ammo har bir bank uy egasining ipoteka to'lovini kamaytiradigan kreditni taklif qilmaydi. Ba'zi banklar to'lovni oshiradigan kredit modifikatsiyasini taklif qiladilar. Bankdan foydalanish ko'rsatkichlari ko'pincha sizning yalpi oylik daromadingizning ma'lum bir foizini qoplaydi, yangi ipoteka to'lovini aniqlash uchun.
Agar moliyaviy hisobot berilsa, bank yuqoriroq to'lovni talab qilishi mumkin.
Vaqtinchalik qarzni o'zgartirish
Ba'zi banklarning vaqtinchalik kreditni modifikatsiya qilishni taklif qilayotganligidan xabardor bo'ling. Bu degani, bank doimiy kredit modifikatsiyasini amalga oshirishga rozilik bermaydi, ammo buning o'rniga quyidagi shartlarni taklif qilishi mumkin:
- Asosiy balans bir xil bo'lib qolmoqda.
- Uy egalari uchun yangi to'lovni amalga oshirish talab etiladi.
- Yangi to'lov muddati 3 oydan 6 oygacha o'rnatiladi.
- Buning oqibatida agar uy egasi vaqtinchalik kreditni o'zgartirish muddati davomida yangi to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirsa, bank doimiy kreditni taqdim etishi mumkin.
Biroq, muddatning oxirida, bank shuningdek: "Bizga bir oz pul berish uchun sizga katta rahmat, lekin sizning kreditingiz hozircha sukutda." Va bank bankrotga tushishi mumkin edi. Men bu hikoyani bir necha Sacramento mijozlaridan eshitganman, ular bu manevrada qisqa muddatli sotishga majbur bo'ldi.
Banklar, kreditni o'zgartirish bilan bir vaqtda qisqa muddatli savdolarni amalga oshirmaydilar
Aksariyat banklar bir vaqtning o'zida ikkita faylni ocholmaydi. Kredit modifikatsiyasini yoki qisqa muddatli sotishni xohlaysizmi, oldindan belgilashingiz kerak. Biri yoki ikkinchisini kuzatib borishingiz kerak.
Agar uy egasi keyinroq kreditni o'zgartirishga qaror qilsa, bank, qisqa muddatli savdo bitimini yopib qo'yadi. Kreditni o'zgartirish bilan qisqa muddatli savdolarni o'tkazish muddati bir xil. Ba'zi kreditlarni o'zgartirish 3-6 oyni tashkil etadi.
Qisqa savdoga yaxshi niyatli taklifni taqdim etgan va xaridorlarning ikkinchi fikrlari borligini bilib olish uchun qisqa muddatli sotuv roziligini kutishga rozi bo'lgan va hozirda qisqa muddatli savdo o'rtasida kreditni o'zgartirishni xohlaydigan xaridor uchun adolatsizdir.
Mening maslahatingiz qaror qabul qilish va unga tayanish. Bundan tashqari, hech kimga pul bermasdan o'zingiz so'rashingiz mumkin, chunki siz uchun kredit modifikatsiyasini amalga oshirish uchun hech qanday kompaniyani ishga yollamang. Ko'pgina kredit modifikatsiyalash kompaniyalari scammers hisoblanadi.
Nima uchun qisqa muddatli kredit qarzni o'zgartirish orqali afzal ko'rishi mumkin?
Suv ostida qolishni afzal ko'rgan uy egalari, qarzni modifikatsiyalashda qisqa muddatli sotishni afzal ko'rishlari mumkin. Qisqa savdoga qo'yish, bankning imtiyozli daromadni qabul qilishini va qarzni qaytarishini anglatadi. Agar sizning uyingiz qarz miqdordan oz miqdorda qiymatga ega bo'lsa, qisqa muddatli sotuvni amalga oshirish va yuklangan qarzdan qutulish mantiqan to'g'ri keladi. Muhokama qilinadigan boshqa omillar:
- Kreditni saqlab qolishdan 3 yil o'tgach, agar narxlar barqaror qolsa, uy-joy mulkdorlari ipoteka va qisqa muddatli sotishdan keyin boshqa uy sotib olishga layoqatli bo'lishi mumkin.
- Kreditni o'zgartirish va qisqa muddatli sotish kreditga ta'sir qilishi mumkin . Biroq, har ikkala yechim garovga nisbatan odatda yaxshiroqdir.
- Ko'p kredit modifikatsiyasi dastlabki 5 yil mobaynida qat'iy belgilangan to'lovlar o'tganidan keyin har yili oshishi mumkin bo'lgan qiymatdan ko'ra, moslashtirilgan foiz stavkasi uchun to'lovni talab qiladi.
- Sacramentoda sotiladigan qisqa sotuv ro'yxatlarining aksariyati kreditni o'zgartirishdan bosh tortgan sotuvchilardan iborat.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.