O'quvchi shunday deb so'raydi: "Biz hali ham bankni garovga qo'yishni amalga oshirganidan so'ng uy sotib olish uchun qarz olishimiz mumkinmi? Men kutish vaqtida chalkashib ketdim, bugungi bozordan foydalanishni istayman, lekin mening bankim men 3 yil kutishim kerakligini aytdi va boshqa ipoteka brokerlari bilan suhbatlashdim va bu gaplarni aytayapman, kimdir aytadi, bizga yordam bera olasizmi? Sotuvdan keyin uyni yana qanday sotib olish mumkin?
Javob: Mavjud uyingizni yo'qotib bo'lganingizdan keyin uy sotib olish uchun kutish davri bilan bog'liq savolga ajoyib vaqt. Sizning vaqtingiz yaxshi, chunki an'anaviy kreditlar uchun kutish muddatlari - garovga qo'yilgan vaqt tugashi bilan sotib oluvchi boshqa uy sotib olgan paytdagi ziravorlar - o'zgardi. Buning uchun biz Fanni Maga qaraymiz.
Fannie Mae nima?
An'anaviy ipoteka bozorida katta kuchga ega bo'lgan shaxs Fannie Mae'dir. Fannie Mae Amerika ikkilamchi ipoteka sotib oluvchi, ikkilamchi ipoteka bozorida ipoteka kreditlarini sotib olgan yarim hukumat organi. Fannie Mae qarzdorlar sukut bo'yicha qaytarib berilmasa, Fannie Mae qarzdorning garovga qo'yilish imkoniyatini kamaytirish uchun qat'iy ko'rsatmalar o'rnatishga katta qiziqish bildirmoqda.
Fannie Mae ko'rsatmalarini qayta ko'rib chiqdi va garovga qo'yiladigan turiga qarab alohida kutish muddatlarini ko'rib chiqadi.
Bundan tashqari, agar siz shartlarni bartaraf etgan holda hujjatlarni taqdim etgan bo'lsangiz, bu an'anaviy kredit olish uchun kutishingizga to'g'ri keladigan yillar miqdoriga bevosita bog'liq bo'ladi.
Yomonlashtiruvchi holatlar qanday hujjatlangan?
Fannie Mae quyidagilarni keltirib chiqaradi:
- O'lim (sizning emas, albatta)
- Kasallik
- Ishni topshirish
- Jiddiy shikastlanishga olib keladigan baxtsiz hodisa
Umuman olganda, susaytiruvchi shartlar sizning nazoratingizdan tashqarida bo'lib turadigan narsalar bo'lib, bu sizning garovingiz bo'yicha to'lovlarni davom ettirish qobiliyatiga sezilarli ta'sir qiladi.
Hujjatlar bilan tasdiqlangan shartlar bilan, kutish muddati kam holda. Aytmoqchimanki, o'zingizning me'yordan ortiqcha bo'lgan ipoteka bo'yicha foiz stavkasi oshishi evaziga to'lovni oshirish imkoniyatini qo'ldan boy bermaslik sizning nazoratingizdan tashqarida bo'lgan bir holat emas.
Prognozdan keyin sotib olishni kutish
- Foreclosure'dan keyin sotib olish
Kutish muddati 5 yildan 7 yilgacha.
- Haddan tashqari vaziyatlar bilan Foreclosure'dan keyin sotib olish
Kutish muddati - 3 yildan 7 yilgacha.
- Olingan yolg'onchilardan keyin sotib olish
Kutish muddati 4 yildan 7 yilgacha.
- Yomonlashtiruvchi holatlar bilan prokuratura vositasida sotib olish
Kutish muddati - 2 yil, 7 yil.
- Qisqa savdo so'ng xarid qilish
Kutish muddati asosan 2-5 yil. Bir nechta portfelli kreditorlar 20% past va kutish davri yo'q kreditlar bilan ta'minlanmoqda. Bundan tashqari, agar sotuvchining 60 kunlik kechiktirilgan to'lovlari bo'lmasa, Fannie Mae sotuvchining darhol boshqa uy sotib olishi mumkinligini aytadi, lekin asosiy kreditorlarning hech biri bunday qarzni qoplay olmaydi, shuning uchun bunday noto'g'ri narsa. FHA aytadiki, 3 yil, lekin xaridorlar juda ko'p hooplardan o'tishlari kerak. Bir necha yil avval, qoidalar o'zgartirilgunga qadar, yolg'ondakam ish joyiga ko'chib o'tish uchun ko'chib ketgan va qisqa muddatli sotuvdan so'ng uyni darhol sotib olishga layoqatsiz bo'lganidan ancha ko'p yillar ilgari izolyatsiya qilingan holatlar haqida eshitdim. FHA-da, agar qarzdorning amaldagi va majburiy bo'lmagan bo'lsa, darhol qarz olishga imkon beradigan siyosati bor.
Biroq, sizning savolingizga javob berish uchun, sizda hech qanday chora ko'rilmaydigan holatlar bo'lsa, siz tugallangan kundan boshlab to'rt yil kutishingiz kerak.
Kutish davriga qo'shimcha ravishda ba'zi kreditlar 10% past va FICOning eng kam miqdori talab qilinadi. Sotib olgan uy sizning asosiy yashash joyingiz bo'lishi kerak, balki ijara yoki dam olish uyi emas.
Fannie Mae doimiy ravishda yangi ko'rsatmalar beradi. Yuqorida keltirilgan siyosat 1 avgust 2008 yildan so'ng taqdim etilgan va 2017 yilgacha qayta ko'rib chiqilgan kredit dasturlari uchun amal qiladi.
HAFA dasturidan bir nechta kreditlar to'ldirilib, unda birorta sukut e'lon qilinmagan, qisqa muddatli sotuvlar to'lab berilishi mumkin, bu qisqa muddatli sotuvdan so'ng boshqa uyga murojaat qilishni osonlashtiradi. Bundan tashqari, ayrim xususiy banklar qisqa muddatli sotish tugallanilgandan so'ng, qarz oluvchilarga malakali bo'lgan kundan boshlab, portfelli kreditlar berishadi.
Qo'shimcha ma'lumot uchun qisqa muddatli savdo agentingizdan so'rang. Hurmatli mahalliy kredit beruvchilar orqali oldindan malakali bo'lishga ishonch hosil qiling.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.