Qisqa muddatli sotuv yoki qarzni kreditga qanday ta'sir qilishini bilib oling

Sotuvchilar qisqa muddatli sotuvni o'zlarining kreditini garovga qo'yishni yakunlashdan ko'ra kamroq ta'sir qilishi mumkinligini va ikkalasining boshqa afzalliklari bor-yo'qligini shubha ostiga qo'yishi mumkin. Sotish paytida garovga qo'yilganda va davlat qonunlariga muvofiq, sotuvchi, ehtimol, mulkni tark etishga majbur bo'lishdan avval, to'rt oydan bir yilgacha bepul asosda ijaraga olishi mumkin. Ammo bu haqiqat faqat garovga qo'yish yaxshiroq degani emas.

Qisqa savdoga qo'yish, odatda, MLS orqali sotiladigan uyni taklif qilishni o'z ichiga oladi.

Potentsial uy sotib oluvchilar uyni ko'rish uchun tayinlashadi, ba'zilari esa past narx taklif qiladi , agentliklar ochiq uylarga ega bo'lishi mumkin va umuman olganda, sotuvchining hayoti buziladi, xaridor uy sotib olish umidida.

Qisqa savdo asoslari

Qisqa savdo qarz beruvchining uyga qarzdor miqdoridan kamroq qabul qilishiga rozi bo'lsa yoki sotish uchun barcha mablag'ni sotish va sotish uchun yetarli mablag' bo'lmasa. Barcha kreditorlar qisqa muddatli savdoga qo'yilmaydi, shuning uchun ko'chmas mulk bo'yicha agent yoki advokat qarzdorning yo'qotish kamaytirish bo'limiga murojaat qilish orqali juda katta yordam berishi mumkin.

Bir kuni ertalab uyg'onib, qisqa muddatli savdo qilishni so'rab uyingizni sotishingiz mumkin. Sizning to'lovlaringiz dolzarb bo'lsa-da, bu o'zgargan bo'lsa-da, kreditorlar hatto qisqa muddatli savdolarni ham hisobga olmaydi. Shunga qaramay, sizning to'lovlaringiz qarzdor bo'lsa, qarz beruvchilar muzokaralarga ko'proq mos kelishini tushunib oling.

Bundan tashqari, sizda pul mablag'lari mavjud bo'lsa, qarz beruvchilar bu hisoblarni urishga harakat qilishlari mumkin.

Qisqa muddatli sotuvchining krediti qanday ta'sir ko'rsatdi?

Fair Isaak, sotuvchining qisqa muddatli sotuv yoki garovga qo'yishi yoki yo'qligini hisobga olganda, kredit ballari bir xil bo'lganligi haqida hisobot chiqardi. Issiq Issakning aytishicha, FICO reytingida yo'qolgan o'rtacha ballar quyidagicha:

• 30 kun kech: 40 dan 110 ballgacha
• 90 kun kech: 70 dan 135 ballgacha
• Prokuratura, qisqa muddatli sotish va sotish to'g'risida: 85 dan 160 gacha
• Bankrotlik: 130 dan 240 tagacha
• Prokuratura yoki Foreclosure ning-luu: "Vitek Mortgage" kompaniyasining David Stip, "Bu ikki echimning krediti bir xilga ta'sir qiladi. Sotuvchilardan kreditning umumiy ahvoliga qarab 200 dan 300 ballgacha baholanadi. Agar sotuvchining FICO skori garovga qo'yilishidan oldin 680 bo'lsa, demak u 380 darajaga tushishi mumkin.
• Qisqa muddatli sotish: tiklik, sotuvchining kredit hisobotida qisqa muddatli sotuvlar (sotuvchilari 59 kundan ortiqroq vaqtni ta'minlash) samarasining garovga o'xshashligini tasdiqlaydi. Qimmatbaho qog'oz pullari sotib olish maqomida oldindan garov sifatida namoyon bo'ladi, deydi Steep, bu 200 dan 300 gacha yo'qotishlarga olib keladi. Ushbu 720 ning oldingi FICO bilan qisqa sotish sotuvchisi 520 dan 420 gacha tushib qolganini anglatadi.

Agentlik sifatida shaxsiy tajribam biroz boshqacha edi. Men ipotekada 90 kun orqada qolgan Sacramento sotuvchiga qisqa muddatli sotuvni yakunladim. Uning qisqa muddatli sotuvi yopilganidan bir necha oy o'tib, u kredit hisobotini tekshirib ko'rdi va uning FICO ko'rsatkichi 100 balldan 671 gacha tushib qolganligini aniqladi. Men har bir sotuvchining holati o'zgarib ketganiga shubha qilaman.

Kaliforniyaning janubiy qismidagi ipoteka vositachisi Ketrin Koy Tik bilan rozi.

"Iste'molchilarning kredit hisobotiga ta'siri - garovga olish va qisqa muddatli sotish - bu poezd yoki avtobusning zarbasi o'rtasidagi farq", deydi Coy, qarzdorlarga qarzlar haqida gapirgan. Biroq, yillar mobaynida qisqa muddatli sotishlar kamroq va kamroq stigma olib borishga moyil.

Boshqa uy sotib olishdan oldin kutish

• Foreclosure yoki Foreclosure-ning Lieu: Steep, garovga qo'yishdan keyin yana bir uyni sotib olishni istagan sotuvchi, qarz beruvchining har qanday foiz stavkasini taklif qilishidan oldin 24-72 oyni kutib qolishi mumkinligini aytadi. Coy, "Yaxshi yangiliklar qisqa muddatli sotish iste'molchiga ikki yil ichida yangi uy uchun korporativ kredit olish imkonini beradi".
• Qisqa muddatli sotish: Ayrim agentlar qisqa sotuvchi sotuvchilar uchun yaxshi xabarlar, boshqa uy sotib olishdan oldin kutish juda ko'p, va 2008 yilda Fannie Mae qoidalari yangi tartib-qoidalarni qabul qildi.

  Sotuvchi yana ikki yildan kamroq vaqt ichida sotib olishi mumkinmi? Choy emas, deydi Coy, "iste'molchi 18 oy ichida yaxshi foiz stavkasi bilan qayta sotib olishi mumkin bo'lgan mutlaq mit". Ammo, Fannie Mae qoidalari endi 48 oylik ziravorlarni talab qiladi va bu qisqa sotish bo'yicha ixtisoslashgan agentlar uchun yaxshi yangilik emas. "

  FHA 2010 yilda qo'llanmalarini qabul qildi va sotuvchini sotish va sotish uchun qisqa muddatli sotish mumkinligini aytadi. Kreditorlar, ushbu ko'rsatmalarga amal qilish uchun juda tez emas. Shunga qaramay, Flagstar Bank, Elk Grove qisqa muddatli sotuvchiga qisqa muddatli savdo yakunlanganidan keyin 2 oy ichida yangi kredit berdi va bu sotuvchi o'sha paytda mavjud edi. FHA, bir yil o'tgach, "Ishga qaytish" dasturiga muvofiq keladigan qisqa muddatli sotuvchi uchun kreditni tasdiqlashi mumkin.

  Fannie Mae ko'rsatmalariga ko'ra, agar diler sotuvchi to'lovni ushlab tursa, 30 kundan ortiq vaqtni uzaytirmasa va qarzni qoplashni rad etishga rozi bo'lmasa, darhol boshqa uy sotib olish uchun sotuvchiga yangi kredit olish uchun ariza berishni unutmang. Bundan tashqari, qisqa muddatli to'lovlar emas, balki sizning kredit hisobotingizga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan kechiktirilgan to'lovlar.

Foreclosure yoki Short Sale Qaror

Agar uy sotuvchiga qisqa muddatli savdo-sotiqni amalga oshirishga ruxsat berish yoki bermaslikka qaror qilmoqchi bo'lgan sotuvchi bo'lsangiz, kreditingizni qutqarib qolish qisqa muddatli savdo qilish afzalliklari bo'lmasligi mumkin, deydi Coy. Uning so'zlariga ko'ra, "22-raqamli shkala kodi bo'yicha, garovga qo'yilgan qarz oluvchi uchun garovga qo'yilgan mablag'ni qisqa muddatga sotish uchun kredit balining afzalligi yo'q."

Men bunga shubha qilaman. Ko'rib turganimdagina, qarzni to'lashni kechiktirish bilan bog'liq bo'lgan qisqa muddatli sotuvdan keyin kredit olishdan ko'ra kamroq zarar bo'ladi. Bundan tashqari, ularning qarzdorliklari bilan bog'liq bo'lganlar uchun yana bir afzallik - garovga qo'yiladigan 7 yillik davr mobaynida 4 yil ichida an'anaviy moliyalashtirish orqali boshqa uy sotib olish qobiliyati. Ba'zi qarz beruvchilar qisqa muddatli savdo yopilgan kundan boshlab yangi uy uchun kredit ajratadilar. Garovga olishning boshqa qisqa muddatli afzalliklari bor. Biroq, qaror qabul qilishdan avval, qonuniy va soliq maslahatiga murojaat qiling.

_{Yozish vaqtida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyadir.}