Qattiq pul kreditlari va sotib olish pullari o'rtasidagi farq
Qaerdan pul topish kerakligini tushunish uchun ot va qayiq kunlarga qaytamiz. Erta Amerikada yashovchilar orasida eng ko'p ishlatiladigan pul shakllari oltin tanga edi. Boshqa tomondan, mahalliy amerikaliklar boncuklar va pelts kabi narsalarni sotishdi. Agar pulni qarzga olgan bo'lsangiz, uni qaytarib berishingiz kerak edi, garov ta'minot esa har doim ham savdoning bir qismi emas edi. Qattiq pulli kreditlar, odatda, undirilmaydi.
Salbiy tomonda, agar uni qaytarib bermagan bo'lsangiz, sizni otish mumkin.
Koloniyalarni joylashtirish uchun Qo'shma Shtatlar hukumati yer egalari uchun yerda yashab, makkajo'xori va paxta kabi narsalarni o'stirish va chorvachilikni rivojlantirishga va'da berdi. Uy-joyni ta'minlash uchun ko'chmanchilar bir nechta daraxtni kesib tashladilar va o'z kabinetlarini qurdilar. Bugungi kunda biz mavjud uyni sotib olishni rejalashtirmoqdamiz yoki biz uchun yangi uy qurish uchun quruvchi haq to'laymiz va biz kamdan-kam hollarda o'zimizning uyimizga ega bo'lamiz.
Ko'p jihatdan 21-asrda uy sotib olishda ayrim turdagi moliyalashtirish ko'zda tutilgan. Xarid qilish narxining odatda uch qismi mavjud:
- To'langan pul mablag'lari
- Qabul qiluvchi tomonidan sotib olinadigan tovon puli (jami pul mablag'larini o'z ichiga olgan)
- Ipoteka krediti ko'rinishidagi sotib olish narxining balansi
Qattiq pul kreditlari pul mablag'larini sotib olish orqali
Pulni sotib olish evaziga uy sotib olish uchun qarz oladi. Ushbu uy bir oila, bir necha birlik, kondominyum, shahardagi yoki modulli yoki ishlab chiqarilgan uyga aktsionerlik kooperatividan deyarli barcha turdagi tuzilmalar bo'lishi mumkin.
Xarid qilish pullari xarid narxining bir qismini tashkil qiladi. Kredit mulkni kafolatlaydi, ya'ni agar xaridor pul mablag'larini to'lashni to'xtatgan bo'lsa, qarz beruvchining pulni qaytarib olish uchun uyni egallash va uni sotish huquqi bo'lishi mumkin.
Ko'chmas mulkka qarashli qattiq pul mablag'lari pul sotib olmaydigan kreditdir.
Biror qarzdorga pul qarz bo'lib, u har doim uyni sotib olish uchun ishlatilmaydi. Uyga ega bo'lmay turib, qattiq pul mablag'larini olishingiz mumkin - bu kredit uchun hech qanday kafolatsiz - qarz beruvchini yaxshi kredit xatarisiz his qilasiz. Kredit kartochkasini naqd pul bilan to'ldirish juda qiyin puldir. Yoki siz uyda o'z kapitaliga ega bo'lgan, ammo asl xarid narxining bir qismi bo'lmagan qattiq pul mablag'larini olishingiz mumkin. Qattiq pul qarz beruvchilar odatda qarzdorni va xavfsizlikni qattiq pul qarzini olish uchun xavfsizlikni xohlaydi.
Kredit sharklari pulli kreditorlardir
Kredit aktsiyalaridan qarz olgan insonlar odatda boshqa manbalardan qarz olmaydilar. Ushbu qarz oluvchilarning kreditlari , aktivlari yoki shubhali kasblar bo'lishi mumkin. Ba'zi qarz oluvchilar sodda va qiyin paytlarda tushib qolgan.
Agar qarzni kafolat sifatida ishlatadigan aktivingiz bo'lsa, garovxonaga boring. Agar siz pul uchun savdo qilish uchun qimmatbaho narsalaringiz bo'lmasa, qarz beruvchi aktsiyalar kabi qarz beruvchi qarz beruvchi tanlov kreditoridir. Kredit shirinliklari ko'pincha yuqori sarmoyadorlar qonunlariga zid bo'lgan yuqori foiz stavkalarini zaryad qilish orqali o'z pullarini amalga oshiradi. Kredit aktsiyalari qarzdorlarni qarzni qoplashni rag'batlantirish uchun zo'ravonlik tahdididan foydalanishlari mumkin.
Barcha kredit aktsiyalariga qattiq pul qarz beruvchilar, lekin, baxtiga ko'ra, barcha qattiq pul qarzdorlar kredit shirinliklari emas.
Qarzga berilgan aktsiyalardan pul qarz olishning hojati yo'q.
Qattiq pul kreditlarining turlari
Qattiq pul mablag'larining ko'pchiligi kredit olish uchun qimmatli qog'ozlar bilan ta'minlanishni kafolatlaydi. Qarzdorning zimmasiga tushgan va uy oxirida garovga qo'yiladigan bo'lsa, bu kabi uy-joy, garovga qo'yilgan pulni qaytarib beradi . Ko'chmas mulk pulli qarzni to'lash uchun ajoyib vosita bo'lib, ushbu mol-mulkni o'zida aks ettiradi. 2007 yilda garov evaziga tushib qolishning sabablaridan biri uylarning qiymati tushib ketganligi edi, bu ko'plab kreditorlar xavfsizligini ta'minlay olmasdan sumkani ushlab qoldi.
Ba'zi xaridorlar oddiy pul mablag'larini investitsiyalash xususiyatlarini sotib olish uchun muntazam ravishda ishlatishadi. Ular naqd pulini tejashga va qisqa muddat bilan qisqa muddatli qarz olish uchun yuqori ball to'lashga qodir. Ushbu yondashuv bilan bog'liq muammo, ba'zi xaridorlar sotib olish takliflarini barcha naqd deb yozadilar va ular pul mablag'larini tasdiqlovchi hujjat sifatida ko'rsatadilar.
Agar ular qarz olsalar, bitim naqd pul emas.
Bu erda qattiq pul mablag'larining umumiy turlari quyidagilardir:
- Ipotekani qayta moliyalash - bu qattiq pul mablag'lari
Qayta mol-mulk mol-mulkka qarashli bir yoki bir nechta kreditlarni to'laydi, bu esa yangi qarzga olib keladi, bu odatda ko'proq asosiy balansga ega. Agar uy egasi yangi pul mablag'larini asosiy balansga aylantirish yoki qarzdorning cho'ntagidan qarzni to'lash yo'li bilan pul mablag'larini ololmasa, qayta moliyalashtirishi mumkin.
Pulni qayta moliyalashda xaridor eski kreditlar miqdoridan kattaroq yangi kreditni oladi va bu pulni olish uchun sarflanadi. Ushbu ikki narsadan yuqorida ko'rsatilgan pul "qarzdorga naqd pul" deb ataladi. Bu qayta moliyalashtirishning sof daromadi. Aksariyat naqd pullarni qayta moliyalashtirish bo'yicha kamchiliklar bo'yicha qaror qabul qilinadi .
- Haqiqiy kreditlar - qattiq pul kreditlari
Asosiy kapital kreditlar fondi juda tez va mavjud bo'lgan birinchi ipotekaga bo'ysunadi. Boshqacha aytganda, kapital krediti ikkinchi yoki uchinchi o'rinlarga tushadi. Qarz oluvchilar 50 ta davlatda o'z mablag'lari evaziga kredit olisholmaydi.
- Ko'prikli kreditlar - qattiq pul kreditlari
Ko'prikli kreditlar mavjud uyni sotishdan oldin yangi uy sotib olishni istagan, ammo mavjud uydan naqd pulga muhtoj bo'lgan sotuvchilar tomonidan foydalaniladi. Sotuvchi bozorlarida tez-tez ishlatiladigan ko'prikli kreditlarni xaridorlarning bozorlaridan ko'ra ko'proq ko'rasiz.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.