Kreditni qulflash nimani anglatadi?
Kredit qarama-qarshi bo'lishi mumkin. Qarz oluvchilarda savollar bor. Odatda, faqat bir marta so'raladigan va uy yopilgandan so'ng, javoblar tezda tashqariga chiqarib tashlanadi. Uy sotib olish va kredit olish, barcha narsalarni qamrab olishi mumkin.
Agar ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini qulflash to'g'risida gap ketganda, barchaning eng yaxshi bitimga erishish uchun vaqt kerak. Bu hissiyotda hech qanday yomon narsa yo'q.
Bu odatiy. Ba'zan baxtli bo'lasiz va ba'zan siz olmaysiz. Boshqacha qilib aytganda, zar zarlari. Biroq, qulflangan foiz stavkasi bilan, foiz stavkalari siz yopish uchun tayyor bo'lgan vaqtga qadar ko'tarilsa, siz past foiz stavkasini to'laysiz.
Agar kredit berilmasa, qanday xavf tug'iladi?
Keling, kutishga qaror qilaylik. Siz ipotekani qayerda olishingiz va qarz variantlaringizga qarab qarashingiz mumkin. Ehtimol siz istagan kredit mahsulotiga siz ham qaror qildingiz. Lekin bozor tushib ketmoqda. Fed ikki barobarga qisqartirgan va siz ularni yanada pasayishi kutmoqdasiz. Shunday qilib siz qulflamaslikka qaror qildingiz.
Bu qimor. Ammo, agar tariflar ko'tarilsa, sizda hech qanday himoya yo'q. Siz qarz beruvchi bilan qolsangiz, yuqoriroq stavkani to'laysiz.
Pulni qulflashning asosiy elementlari nima?
Qarzni to'lashni hal qilishda 3 ball mavjud:
- Stavka foizi
- Ballar
- Qulflanish muddati
Qarz oluvchilar, uzoq muddatli kreditni qulflash uchun qo'shimcha haq to'laydi.
Kengaytirilgan qulflar odatda bepul emas. Foiz stavkasi biroz yuqoriroq bo'ladi yoki ballar qarzni qulflash narxini aks ettiradi. Buning sababi, qarz beruvchilar tranzaktsiyalarni amalga oshirish paytida stavkalar ko'tarilish xavfi ostidadir, shuning uchun qarz beruvchidan pulni yo'qotish natija berishi mumkin, agar qarzni bozorga nisbatan kamroq foizda moliyalashtirilsa.
Lekin kreditni blokirovkalash qarzdorga xotirjamlik beradi. Ko'chmas mulk ekspertlari odatda qarz oluvchilarni qulflashni tavsiya qiladi.
Agar siz qulf qilsangiz, ushbu qarzga sodiq qolasizmi?
Qaydni qulflash qarz oluvchining ushbu qarz beruvchiga uylanganligini anglatmaydi. Qarz oluvchi, tranzaktsiyalarni yopish uchun tayyor bo'lgan vaqtga nisbatan pastga tushib qolsa, boshqa joyga qarz olishga haqli. Ko'pchilik qarzdorlar bu kam ma'lum bo'lgan haqiqatni tushunishmaydi. Chunki kreditorlar hech kimga aytishni istamaydi. Ular qarzdorni kemadan sakrashni rag'batlantirish orqali kredit olishni xohlamaydilar.
Agar kurslar pastga tushib qolsa va qarz oluvchi kredit olish uchun boshqa kreditorga borish uchun xavf solsa, odatda kreditor foiz stavkasini qayta ko'rib chiqadi. Nega qarz beruvchilar bu ishni qilishadi? Chunki qarz beruvchi o'z mijozlarini saqlab qolishni xohlaydi.
Qanday qilib qarzni qoplash stavkalari aniqlandi?
30 kunlik narxni bloklash qarzdorga bir nuqta yarmini tashkil qilishi mumkin; 60 kunlik narxni qulflash esa bitta to'liq narxga ega bo'lishi mumkin. Ballar kredit miqdorining foiziga teng. 200.000 AQSh dollari miqdoridagi kreditning 5% lik darajasi 1 000 dollarni tashkil etadi. Ushbu to'lovlar oldindan to'lanmaydi; ular yopilish vaqtida to'lanadi. Shunday qilib qarz oluvchi o'z fikrini o'zgartirgan yoki boshqa joyga ketganligi sababli kredit hech qachon yopilmasa, to'lovlar hech qachon to'lanmaydi. Agar qarz oluvchi kreditni blokirovka qilish uchun to'lashni xohlamasa, to'lov foiz stavkasiga hisoblanishi mumkin.
Salbiy tomon bormi?
Kreditni yopish uchun kamdan-kam hollarda sabab bor. Foiz stavkalari kunlik, ba'zida soatlik o'zgaradi. Bozorning oynakligidan o'zingizni himoya qilish uchun, narxni qondirishingizdan keyin kursni qulflash yaxshi bo'ladi. Ba'zi xaridorlar kreditni qulflashni yoqtirmasligi sababli ular insonparvarlik bilan amalga oshiriladigan bitimning har bir qismini maydalashni xohlashadi. Shuni esda tutingki, agar narx uch hafta oldin qulflansa qabul qilinishi mumkin bo'lsa, unda 1/8 nuqtadan bir tomchi yoki dunyoning oxiri emas. Yaxshi shartnoma olish uchun bunday qarz oluvchi bo'lish shart emas.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.