Hayotni sug'urtalash : Hayotni sug'urtalash rejalari qaramog'ingizdagi qarindoshlaringiz uchun daromad keltiradi. Ko'pchilik hayotni sug'urtalash rejalarini muddat yoki umrbod sug'urtaga ajratish mumkin.
Hayotni sug'urta qilish siyosati muayyan vaqtni, odatda, 10, 20 va undan ortiq yilni qamrab oladi, hayotni sug'urtalash siyosati esa sug'urtalanuvchining umrini qamrab oladi. Bitta muddatli hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosat muddati tugashi bilan umrbod hayotni sug'urtalash polisini o'zgartirishi mumkin.
Ko'pgina hayotni sug'urtalash polisi naqd pul va daromad olish variantlari bilan bir qatorda tanqidiy qamrab olish imkoniyati kabi boshqa tirik imtiyozlar taklif qiladi; Biroq, bu hayotni sug'urtalash siyosatining asosiy vazifasi emas. Uning asosiy funktsiyasidir o'limdan so'ng qaramog'ingizdagi qarindoshlarga g'amxo'rlik qilish va hayot tugashi uchun yakuniy xarajatlarni to'lashdir.
Annuitet : Annuitet rejalari kutilgan muddat ichida yashasa, reja egasiga pensiya daromadlarini taqdim etish uchun mo'ljallangan. Rag'batlantiruvchi pensiya daromadlari uchun soliqqa tortiladigan pul mablag'larini tejashni ta'minlaydi. Rag'berlik benefitsiarlarga foyda keltirishi bilan birga soliqqa tortilmaydi. To'lovlar odatda ertelenmiş, darhol yoki uzoq ömürlü annuitet rejalari deb nomlanadi.
- Kechiktirilgan annuitet : Ertelenmiş annuitet, xuddi shunday bo'lgani kabi. Daromadlar keyingi yilga, ehtimol bir necha yilga qadar to'lanadi. Ertelenmiş annuitetler, shuningdek sobit (an'anaviy , Ruxsat etilgan indeksli (FIA) va o'zgaruvchan annuitetga bo'linadi.) Ertelenmiş randevu rejalari turlaridan asosiy farqlar, foiz qanday qo'lga kiritilganligi va shaxsning xavfsiz investitsiya qilish yoki ko'proq to'plangan qiymat potentsialiga ega bozorga o'xshash daromadlarni qidirmoqda.
- Imkoniyatdagi bevosita annuitet : Imtiyozli daromad sug'urta kompaniyangizga mukofotni to'langandan keyin bir yildan kam bo'lmagan muddat ichida to'lanadi. Eng ko'p yillik daromadlar bir martalik, bir martalik to'lov bilan sotib olinadi va mukofotlar to'langanidan keyin bir yildan kechiktirmay, to'lovlarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Ushbu annuitet rejasi hayot uchun kafolatli daromadni qidiradigan odamlar uchun mo'ljallangan.
- Uzoq muddatli annuitetlilik : Uzoq muddatli annuitetlar rejasi 45 yoshgacha bo'lgan daromadli har qanday yoshda berilishi mumkin bo'lgan doimiy daromadlilik turidir. Odatda bunday turdagi rejalar egasining 80 yosh va undan katta yoshdagina rejalashtirilmaydi. Sizning muntazam pensiya rejangiz uning to'lovida pasayishi yoki umuman to'xtatilgan bo'lishi mumkin bo'lgan taqdirda, unga qo'shilishi mumkin bo'lgan qo'shimcha pensiya rejasi haqida o'ylab ko'ring.
Qaysi rejalar yaxshiroq?
Siz uchun qanday rejani belgilashning asosiy sharti - annuitet yoki hayotni sug'urtalash - sizning maqsadingizga qarab qarashdir. Agar sizning asosiy maqsadingiz qaramog'ida qolganlarga va boshqa benefitsiarlarga o'zingizning oxirgi xarajatlaringiz uchun to'lovlarni to'lashda yordam berishdir va sizning pulingiz qolgan pulni saqlab qolish uchun sizning eng yaxshi pul tikishingiz hayotni sug'urtalashdir, chunki bu sizning benefitsiaringizga soliqqa tortilmaydi.
Boshqa tomondan, agar sizga pensiya daromadini taklif qiladigan rejani qidirsangiz, unda siz annuitetlar haqida o'ylashingiz kerak.
Rag'batlantiruvchi soliqlar soliqqa tortiladigan mablag'lar va pensiya daromadlarini taklif qiladi. Oddiy qilib aytganda, hayotni sug'urtalash sizning yaqinlaringizni himoya qiladi, agar siz o'limdan oldin vafot etsangiz, daromadingizni himoya qilsangiz, kutilgandan ko'ra ko'proq vaqt yashaysiz.
Har ikkala rejalar ham o'lim foydanglarini ta'minlaydi, ammo har birining maqsadi turli maqsadlar uchun juda boshqacha variant. Agar hayotni sug'urtalash rejasi yoki rizq-ro'zni siz uchun to'g'ri deb belgilashda sizga rahbarlik kerak bo'lsa, barcha variantlarni muhokama qilish uchun hayotni sug'urtalash yoki annuitetni rejalashtirish bo'yicha maslahatchi bilan maslahatlashing.
Pensiya daromadlarini qayerda sotib olishingiz mumkin?
Hayotni sug'urtalash va rag'batlantirish rejalarini ta'minlovchi ko'plab nufuzli kompaniyalar mavjud. Siz o'zingiz yoki o'zingizning sug'urta agentingiz orqali kompaniyani topishingiz mumkin. Agar siz o'zingizni tekshirib ko'rsangiz , AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life and Casualty kabi tariflarni taqqoslaganda ikkala rejani taklif qiladigan eng yaxshi kompaniyalarning ayrimlarini ko'rib chiqing.
" AM Best" va " JD Power & Associates" kabi sug'urta tashkilotlari bilan kompaniyaning moliyaviy barqarorlik reytinglari va mijozlarga xizmat ko'rsatish yozuvlarini tekshirib ko'ring.