Investitsiyalarga bo'lgan tavakkalchilik darajasi qay tarzda farq qilmoqda?
Garchi kontseptsiyaning o'ziga xos xususiyati aniqlanmasa-da, hech qanday qoidalar mavjud emas - riskga moslashtirilgan qaytib keladigan daromad darajasiga diqqatni jamlash ko'plab sarmoyadorlar o'zlari uchun mavjud bo'lgan turli imkoniyatlarni baholashda foydalanish uchun oqilona foydalanishlari kerak. (k), 403 (b), oddiy IRA, SEP-IRA, an'anaviy IRA, Roth IRA, Roth 401 (k), brokerlik hisobi , avtomobillarni sotib olish yoki yangi biznesni boshlash.
Xatarlarga mos keladigan qaytib tushirish darajasi kontseptsiyasi
Xatarlarni hisobga olgan holda qaytariladigan daromadni ishlatishning asosiy usuli, har qanday sarmoyaning potentsial zararini ko'rib chiqa olmaslik va ularni jozibadorlik nuqtai nazaridan eng past darajadan pastga tushirishdir. Buning sababi shundaki, u daromadni muvaffaqiyatli amalga oshirishga qodir bo'lmagan xavfli tashabbuslar bilan shug'ullanish yoki bozorning katta miqdordagi mablag'larini jalb qilish yoki bozorda harakatlarni amalga oshirishda aktivlarni sotish asosiy ichki qiymatdan farqli ravishda.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, sarmoyangiz uchun $ 10,000 va potentsial investitsiyalar bo'lsa AAA yiliga 10%, yoki 12 oy oxirida 1000 AQSh dollari miqdorida daromad keltirgan va Potentsial Investment FFF 40% daromad yoki 12 oy oxiridagi $ 4000 daromadini taklif qilgan ehtimol, bir qarashda, birinchi qarashda bo'ladi. Biroq, agar sizda AAA Investitsiyasi jami yo'qotish ehtimolining atigi 2% ni tashkil etganini va investitsiyalarning umumiy hajmining 60% lik imkoniyatga ega bo'lishini bilsangiz, tahlilingiz o'zgaradi.
Riskga mos keladigan daromadlilik darajasi bo'yicha, investitsion FFF (biz "Spekülasyon FFF" deb nomlanishi mumkin bo'lganligi sababli u sarmoya deb atalmaydigan bo'lishi mumkin) 4- marta yuqori.
Aslida, ehtimollikning asosiy qoidalarini hisobga olgan holda, Investitsiya FFF hatto aqlli qimor emas (u mavjudligini bilib olish uchun siz 4000 dollarni tashkil etuvchi daromadni olasiz) sizning foydasiga yoki 0,40 $ 1,600 qiymatiga ega.
Ya'ni, bunday tavakkalchilikka mos keladigan daromadni qaytarish uchun xavfli bo'lishingiz kerak bo'lgan nazariy $ 1000 ni emas, balki 1600 dollarni tashkil qiladi. Agar oldinga chiqsangiz, u sof, omadli emas, siz aqlli emasdingiz.)
Haqiqiy dunyoda nimaga o'xshashligi haqida tasavvur qilish uchun, GT Advanced Technologies bankrotida qilgan ishni tekshiring. Ba'zi kishilar bu haqda o'ylamasdan, juda og'irlik bilan hamma narsani yo'qotib, faqat xavf-xatarga asoslangan ehtimolliklarga emas, balki eng yaxshi natijalarga qaratilgan edilar.
U shaxsdan shaxsga farq qiladi
Xavf darajasiga mos keladigan daromad darajasi uchun mutlaq tarkibiy yillik daromadlilik darajasini (yoki CAGR) o'zgartiradigan daraja sizning moliyaviy resurslaringiz, xavflarga chidamliligiga va bozorda bozorda saqlanib qolish uchun yetarli mavqega ega bo'lishga tayyorligingizga bog'liq. Siz xatoga yo'l qo'ydingiz. Bundan tashqari, sizning soliq vaziyatingiz; shu jumladan sizning imkoniyatingiz uchun sarflanadigan xarajatlar , boshqa omillar orasida ham amal qiladi. Misol uchun, agar siz shahar xavzasi bo'yicha 5,5 foiz soliqqa tortilmagan foiz stavkasini va qisqa muddatli aksiyalar savdosida 12 foizni ko'rsangiz edi, lekin siz o'zingiz uchun 35 foizli braketda aniq 7,8 foiz nisbatida o'zingizni topdingiz. qaytib kelganda, siz 2,3 foiz daromadning stoklarga nisbatan nisbatan qisqa va o'rta muddatli obligatsiyalarga nisbatan investitsiya kiritishning qo'shimcha xavfiga dosh berishga qaror qila olmaysiz.
Ammo 0% yoki 15% soliq imtiyozlaridan foydalangan kishi uchun bir xil investitsiyalar, aksincha, aktsiyalarni yanada yuqori darajadagi tovon puli to'lashlari uchun xavfni yaxshilashning yanada yaxshiroq darajasini taklif qilishi mumkin.