O'zining eng yaxshi manfaatlarida harakat qilish talabi, o'yin maydonini tartibga solishdan oldin ma'lum bo'lishi uchun yuzaga kelishi mumkin bo'lgan har qanday nizolarni oshkor qilishni o'z ichiga oladi. Fidusiar topshiriqni buzish, muayyan sohalarda ishga yollanishga to'sqinlik qilish, muayyan turdagi qimmatli qog'ozlar bilan ishlashga yo'l qo'yilmasligi, fuqarolik va jinoiy jazolarni muayyan miqdordagi pullar bilan to'lash majburiyati, ish joyini yo'qotish va ayrim hollarda, sudlanganlik muddati bilan birga jinoyat sodir etganlik ayblovi. Uni ochiq-oydin qilish uchun, fidusiar vazifada tishlari bor.
Fiduciary vazifasi "muvofiqlik standarti" deb ataladigan darajada farqlanadi, bu hisobdorlikning past shakli hisoblanadi. Muvofiqlik standarti bo'yicha siz bilan ishlaydigan shaxs yoki muassasa odatda sizga eng yaxshi qiziqish ko'rsatgan tavsiyalar berishlari kerak. Bu ba'zi himoyani ta'minlaydigan juda ko'p talabga javob beradi - misol uchun, brokerga pulli qisqa muddatli chaqiruv variantlarini sotib olishni maslahat beradigan qoidabuzarlik aniq, bu nafaqaga chiqqan beva ayolning hisobdagi mablag'ni 40% u sarmoyani himoya qilish investitsion mandatiga muhtoj ekanligini ko'rsatib turibdi, biroq siz o'zingizning manfaatingiz bo'lsa, shubhali narsalarni oqlashi mumkin bo'lgan odamni hayratda qoldirasiz.
Men shaxsan juda ko'p ko'rgan yomonliklardan biri, mening martaba ko'p marta annuitetlar bilan bog'liq. Bir shaxs yoki oila, bu mo''jiza yaratadigan mahsulotni sotib olishni ma'qul ko'radi (u past foiz stavkalari vaqtida, yomonlashtirishi uchun), mening fikrimcha, ularni komplekslashning deyarli barcha afzalliklaridan mahrum qiladi va deyarli hech qanday uzilish haddan ziyod sarmoyaviy to'lovlar va merosxo'rlariga borgan sarmoyani yo'qotish qatlamlarini soliqqa tortishdan qat'iy nazar , takomillashtiruvchi bazadan bo'shatishi mumkin .
(Ba'zi bir annuitet mahsuloti mantiqiy bo'lgan paytlar, holatlar va sharoitlar mavjud, lekin ko'pincha ular o'zlarining mablag'larini birovga topshirishni ko'rgan kishilarga hech qachon yaqinlashmaydi). Shu bilan birga, savdoni amalga oshiruvchi shaxs yanada boyroq yuradi , ba'zan sizning pulingizni 10% ga qadar ishonib topshirgan komissiyalarga ega bo'lishingiz mumkin (hatto, agar bu shartnomada bekor qilinadigan shartnomani bekor qilsangiz, bu sizning ularga bergan narsangizni anglamayapti) Sizga jiddiy topshiriq berishingiz kerak.) Bu davlatning qonun chiqaruvchi organlari ko'pincha bir necha ish kunining bekor qilish muddatini talab qiladigan asosiy sabablardan biri bo'lib, unda yangi yozma shartnoma imzolanishi mumkin.
Ko'pgina yangi investorlar, fiduciary majburiyatga yoki moslik standartiga bog'langan kishilar bilan shug'ullanayotganlarini bilishmaydi. Misol tariqasida, mahallangizning birja bozorini olib boring. Ular sizning tashvishlaringizni tinglashadi. Ular sizga portfelni yaratishda yordam beradi. Hatto siz o'zingizning ko'k chip zachiralarni yoki fondlaringizning o'z kollektsiyasini tanlashingizga yordam berishi mumkin. Garchi ular ishonchli burch bilan bog'lanmagan bo'lsalar-da. Ularning asosiy sadoqati, ularni ish haqi bilan ta'minlaydigan moliya muassasasiga tegishli.
Ba'zilar o'z vazifalarini bajarishdan tashqarida va orqasida borishadi, chinakam mijozlarga g'amxo'rlik qilishadi va o'zlari uchun kamroq daromad bo'lishiga qaramasdan, boylikni qurishda yordam berish uchun mehnat qilishadi, lekin ular bir xildir, chunki ular aslida benuqson saxiy insonlardir. Sizning manfaatlaringizni o'zingiz yoki kompaniyangizning manfaatlaridan ustun qo'yishingiz mumkin. Buni murakkablashtiradigan narsalardan biri shundaki, brokerlik-sotuvchi kabi bir nechta tashkilotga ega bo'lgan juda ko'p muassasa bo'lishi mumkin, masalan, shuningdek, affillangan ro'yxatdan o'tgan investitsion maslahatchi yoki bank ishonch bo'limi bilan samarali nazorat qiladi, ikkinchisi esa fidusiar topshiriq bilan.
Fidusiaro vazifalarning namunalari
Ishonchli vazifa paydo bo'lgan va ularni engil tarzda olish kerak bo'lmagan ko'p holatlar mavjud.
Ba'zi umumiy fidusiar vazifa senaryolar quyidagilardir:
UTMA / UGMA hisoblari bo'yicha mijozlar
Agar siz UTMAga kichik yoshdagi bolaga sovg'a qilsangiz, homiylik ostidagi shaxs pulni aslida egalik qiladigan (aktsiyalar, obligatsiyalar, ko'chmas mulk, uy-joy mulklari, naqd pul, depozit sertifikatlari, o'zaro fondlar aktsiyalari yoki u bo'lishi mumkin bo'lgan har qanday holatlar) va muddatda (nominal yoshi davlatga bog'liq bo'ladi), masalan, Janubiy Dakota eng ko'p 18 yoshda davlatlar 21 yoshga to'lgan bo'lsa-da, lekin Nevada, Pensilvaniya va Oregon shtatining bir necha davlati 25 yoshga to'lgunga qadar uni cheklash uchun sovg'ani qabul qilishga ruxsat beradi). UTMAni boshqaruvchi shaxs bolaning mablag'lari hisobiga o'zlarini boyitmaydi, pulni qaytarib oladi (agar ular aslida uni o'ziga jalb qilsa) yoki boshqacha qilib aytganda, o'zlariga o'xshashdir.
Ishonchli jamg'armalar Qabul qiluvchilar / Benefitsariylar
Ishonch fondi tashkil qilsangiz, sizning ismingiz ishonchli shaxsga ishonchli burch bo'ladi. Bu ishonchli shaxsga nom berishdan oldin, yaxshi moslashni ta'minlash uchun to'g'ri savollar so'rashingizning muhim sabablaridan biridir. (Agar siz ushbu mavzu bilan qiziqsangiz, ishonch fondi tashkil etish jarayoni haqida ma'lumot olishingiz mumkin.)
Advokat / mijoz munosabatlari
Advokat juda kam, aniq belgilangan istisnolar bilan har doim o'z mijozlariga eng yaxshi qiziqish bildirishidan oldin mijozning eng yaxshi manfaatini himoya qilish uchun talab qilinadi.
Kichik bolaning homiyligi
Ayrim hollarda, kattalar bolaning qaramog'iga olinishi mumkin emas, aksincha, voyaga etishi mumkin, chunki u turli sabablarga ko'ra ta'lim berish turidan hamma narsa haqida qaror qabul qilishi uchun bola yoki qiz diniy an'anaga ega bo'ladi u erda u tiriltiriladi. Himoyachilar kichik va kichik yoshdagi bolalarning g'amxo'rlik qilishlariga yordam berishlari kerak. Homiylik sudlar tomonidan yoki muqobil ravishda ota-onalar tomonidan o'z farzandlari uchun biron sababga ko'ra umuman g'amxo'rlik qila olmasliklari haqida qaror chiqarishi mumkin, ammo bu huquqni istalgan vaqtda bekor qilish uchun ota-ona huquqini saqlab qolishni istaydilar.
Ehtiyojni bartaraf etishda sizga kimdan sadoqat ko'rsatgan maslahatchi bilan ishlash
Yaxshi davolashning kafolati bo'lmasa-da, agar mumkin bo'lsa, investorlar nafaqat ishonchli burch bilan bog'langanlar bilan ishlashlari kerak. Masalan, agar pulingizni sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz, axloqiy, yuqori baholangan ro'yxatdan o'tgan investitsion maslahatchini aks ettiruvchi sababga ega bo'lmasangiz, bu sizning aktsiyador brokeringizdan ko'ra afzalroqdir.