Sizning vorislaringizning kapitalini kamaytirish sarmoyalaringizni soliqqa tortadi va oilangizda ko'proq pulni saqlaydi
To'g'ri boshqariladigan, takomillashtirilgan bazaviy bo'shliq sizning kapital jamg'armaning yengini ko'taradi. Men Erog'lu 401 (k) va Roth IRA ning juft kombinatsiyasini, oila daraxti ichida eng samarali tarzda soliq to'lash uchun pulni yig'ish uchun yaqinlashib qolganini aytishim mumkin. ko'p avlodning yondashuvi. Ayrim hollarda, meros qoldirilgan AIR uchun ham afzal bo'lishi mumkin.
Qabul qilingan bazaning bo'shlig'i nima? Amerika Qo'shma Shtatlaridagi hozirgi soliq qonuniga ko'ra, siz o'lib ketganingizda, sizning merosxo'rlaringizga topshirgan malakali zaxiralar, ko'chmas mulk va boshqa kapital mablag'lar asl narxining butunlay yo'q bo'lib ketishiga olib keladi. Sizning merosxorangiz, ular aktivni meros qilib olingan kunida qimmatli qog'ozlar yoki mulkni adolatli bozor qiymati bilan sotib olganlaridek qilishadi. Bu juda katta afzalliklarga ega bo'lishi mumkin - agar siz raqamlarni tushunsangiz, bu uzoq muddatli, sotib olish va ushlab turish uchun investorlar uchun o'zlarining tabiatiga ko'ra, ularni qoldirib ketadigan erta soliq majburiyatlarini ishlab chiqarishi mumkin bo'lgan, ular boshqa xarajatlarni tezroq oshiradilar, chunki ular "kommutatsiya xarajatlari" ning ishqalanish xarajatlarini tushunadilar.
Haqiqiy dunyoga qanday munosabatda bo'lish mumkinligi haqidagi misol
Tasavvur qiling, siz juda muvaffaqiyatli. Qo'shma Shtatlardagi 5 ta oiladan 1 nafari kabi, oyiga kamida $ 8,333 hissa qo'shasiz. Sizning mablag'ingizdan pastda yashaysiz. Bundan tashqari, Amerika oilalarining aksariyatiga o'xshaysiz, chunki kredit karta qarzlari yoki talabalar kreditlari yo'q .
Sizga garov evaziga 3 nafar uy egasiga o'xshamaysiz deb hisoblaymiz, ammo sizning uyingizni sotib olishni moliyalashtirishingiz kerak, shuning uchun oddiy to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin, ammo ular kamtar bo'lib, sizning pulingiz bilan konservativ bo'lishingiz mumkin. Siz nafaqaga chiqishdan oldin bu pulni to'lashni rejalashtirasiz, shuning uchun u sizni kechqurun uyqu yo'qotmaydi.
Sizning dastlabki soliq daromadingizning 1/10 qismini muntazam brokerlik hisobvarag'ida yoki to'g'ridan-to'g'ri aktsiyalar sotib olish rejalari va ularning yaqin qarindosh-urug'lari, DRIPlar orqali saqlaysiz . Siz o'rtacha daromadlilik stavkalarini birlashtirgan qimmatli qog'ozlar savatiga sarmoya kiritasiz. (Oddiylik uchun, biz faqat dividendlar to'layotgan qimmatli qog'ozlarni sotib olamiz deb taxmin qilamiz, chunki bu rasmni to'g'rilashni davom ettiradi, lekin asosiy tushunchasi bir xil). Siz buni 35 yildan beri saqlaysiz. Sizning vaqtingizni inflyatsiya bilan to'ldirmaysiz, shuning uchun vaqt o'tishi bilan sizning pulingiz oqimiga nisbatan kichikroq va kichikroq yukni anglatadi va dollar sotib olish qobiliyatini yo'qotadi.
Yillar mobaynida siz o'z cho'ntagingizdan 350 ming dollar ajratib qo'ydingiz. Siz 2,710,244 AQSh dollari bilan sizning brokerlik hisobingizga kirasiz. Bu 2,360,244 AQSh dollari miqdorida amalga oshirilmagan daromadni anglatadi.
Agar siz ushbu aktsiyalarni sotishingiz mumkin bo'lsa, hozirgi soliq qoidalari bo'yicha siz taxminan to'lashingiz kerak bo'ladi:
- Federal poytaxtda 472,049 AQSh dollari soliq to'laydi
- Obamacare soliqlarida 89,689 dollar
- Siz yashaydigan joyingizga qarab, davlat va mahalliy soliqlar bo'yicha $ 0 dan $ 251,800 gacha
Eng yomon vaziyatda (masalan, Janubiy Kaliforniyada yoki Nyu-Yorkda yashayapsiz) $ 1,896,706 ni tashkil etganingiz uchun baxtli bo'lar edingiz, shunda $ 350,000 Sizning asosiy printsipingizni ifodalaydi va $ 1,546,706 inflyatsiya tuzatishdan oldin nominal soliq daromadingizni anglatadi . Siz o'zingizning xohishingiz yoki ishonch fondi orqali merosxo'rlaringizga pulni sovg'a qildingiz. Agar merosxo'rlaringiz aylanib, o'zingizning pulingizni sarmoya qiladigan bo'lsa, ular o'rtacha daromad keltiradigan daromadga ega bo'lishsa, ular boylik ortib borayotgan mol-mulkdan shaxsiy daromadning yillik 189,671 doll.
Buning o'rniga, sizga mol-mulk solig'ini to'lamasdan takomillashtirilgan bazadan foydalanishga haqlisiz, federal, davlat yoki mahalliy hukumatlarsiz hech narsa olmagan holda barcha merosxo'rlaringizga 2,710,244 AQSh dollarini berasiz!
Bajarishingiz kerak bo'lgan yagona narsa sizning merosxo'rlaringizga qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulkni yoki boshqa kapital aktivlaringizni qoldiradi. Siz o'lib ketganingizda, adolatli bozor qiymati baholanadi (stokda bu ko'pincha bozor narxiga o'xshab oson bo'ladi) va merosxo'rlar shu bahoga o'xshash bo'lib qoladilar - meros narx - bu ularning narx-navolari.
Ushbu takomillashtirilgan bazadan bo'shatilish sizga ikkita ustun alternativni beradi.
- Agar ular aktsiyalar yoki ko'chmas mulkni ushlab tursalar va o'rtacha daromadlilik darajasini davom ettirmoqchi bo'lsalar, uni yuqori darajadagi aktivlar darajasida $ 2,710,244, eng pasti $ 1,896,706 hisobiga sotib olishadi. Ya'ni ular boyligi ortib, yiliga 271,024 $, ya'ni 189 671 dollar emas. Bu qo'shimcha $ 81,353 yoki 42,89%. Boshqa tomondan, 813,538 AQSh dollari qo'shimcha tenglikda o'z balanslarida qatnashishi boshqa joylarda qarz olish narxini tushirishi yoki yangi sotib olish yoki taraqqiyotni mablag 'bilan ta'minlashni talab qiladigan garovga xizmat qilishi mumkin. ofis binosi har bir avlod so'nggi qatlamlardan yanada boyroq bo'lishini kutish bilan davom etadigan faoliyat sifatida).
- Agar ular aktsiyalarni, ko'chmas mulkni yoki boshqa narsalarni sotsa, ular butunlay 2,710,244 AQSh dollari miqdorini qoplashlari mumkin. Bu siyosatchilarga ketadigan haqiqiy, sovuq, qattiq, suyuq pullarga qo'shimcha 813 538 AQSh dollari miqdorida, ammo hozir siz o'zingiz uchun yaxshiroq hayotni qurish uchun foydalanadigan kishilar uchun mavjud; o'z farzandlarini kollej orqali, dunyoga sayohat qilish, orzular uyini qurish, yangi mashina sotib olish va moliyaviy tashvishsiz, tibbiy xarajatlarni bir nechta variantni tanlashsiz to'lash.
Steppe-Up bazasi bo'shlig'ining foydasini maksimal darajaga ko'tarish uchun muqobil baholash uchun 2032 saylovlardan foydalanish
Agar bu etarli darajada bo'lmasa, Kongress qo'shimcha tatlandırıcı taklif qiladi. 2010 yildan tashqari barcha yillar davomida (ba'zi turmush o'rtoqlar va nikohsiz bo'lmagan cheklovlar bilan "modifikatsiya qilingan ko'chirish asoslari" deb nomlanuvchi biror narsa kiritilgan paytda soliq kodi bilan bog'liq ba'zi g'alati narsalar mavjud edi), merosxo'rlar muqobillik o'lim sanasidan boshlab olti oydan kechikmagan baholash sanasi. Agar aktiv muhim ahamiyatga ega bo'lsa, bu katta afzalliklarga ega, chunki u yanada yuqori xarajatlar asosida foydalanishga imkon beradi, kelajakdagi soliqlarni kamaytiradi.
Agar Siz Stoka yoki Mulkni Hali Yoqimli Taqdim etsangiz, Siz Barkamol Qolgan Asosan Lafog afzalliklarini yo'qotasiz (lekin u yaxshi fikr bo'lishi mumkin)
Sizning merosxo'rlaringizga hayotingiz davomida qimmatbaho qog'ozlar yoki boshqa mol-mulkni ulashmoqchi bo'lsangiz, nima bo'ladi? Ular takomillashgan bazadan foydalanishga intilmaydilar. Aksincha, siz o'zingizning xarajatlaringiz asosida o'zingizniki deb hisoblaydilar; xuddi o'zlari, xuddi o'sha narxlarda, xuddi shu bahoda va xuddi shu tarixda dastlabki xaridor bo'lgandek. Demak, qimmatli qog'ozlarni o'limgacha ushlab turish o'rniga, naqd yoki yangi sotib olingan aktsiyalarni (bozor qiymati va xarajatlar asosi o'xshash bo'lgan) berish deyarli har doim yaxshi bo'ladi.
Ushbu qoida uchun asosiy istisno mavjud: agar siz ko'chmas mulk solig'i cheklovlaridan o'tmoqchi bo'lsangiz va sizda naqd pul yo'q bo'lsa, yillik sovg'a chegirib tashlash istisnosiz (hozirda kishi boshiga 14000 dollar, sizning mol-mulkingizning hajmini kamaytirish uchun merosxo'rlarga qimmatbaho aktsiyalarni, ko'chmas mulkni yoki aktivlarni berish, aks holda qarzdor bo'lgan soliqlarga nisbatan katta tejash. Sug'urta likvidligi chegirmasi deb nomlanadigan bir narsa tufayli (bu malakali soliq bo'yicha mutaxassis bilan maslahatlashmasdan turib) ko'p miqdorda pul o'tkazish uchun oila cheklangan shirkatidan foydalanishni nazarda tutuvchi soliq sudining yashil yorug'ligi berilgan ilg'or texnologiyalar ham mavjud ).
Faraz qilaylik, sizda 4 farzandingiz bor va turmush qurgansiz. Siz, sizning rafiqangiz yoki har biringiz har biriga 14000 dollar sovg'a berishi mumkin, har to'rt farzanddan biri (yillik istisnolarni birlashtirgandan so'ng ularning har biri uchun 28 ming dollar). Bu 112 ming dollar evaziga berilgan, endi mulk soliqlariga tortilmaydi. Farzandlaringiz aktsiyalarni ushlab turishda davom etayotgan ekan, ular mulkka bo'lgan hurmat-ehtiromlari endi ularnikiga o'tadi. Ushbu minnatdorchilik sizning mulkingizning bir qismi emas, balki sizning sovg'angizning o'ziga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk solig'idan qoplanadigan boshqa soliqlar bilan bog'liq bo'lganingizni anglatadi. Oilaviy daraxtni davom ettirsangiz, raqamlar chindan ham aqldan ozishadi. Farzandlaringizning uch farzandi borligini tasavvur qiling. Bu 12 nabiradir. Siz bilan turmush o'rtog'ingiz o'rtasida yiliga $ 336 000 miqdorida soliq to'lamaydi, 112 ming dollar atrofida, jami $ 448,000. Buning uchun 10, 20, 30+ yil va dunyodagi eng badavlat oilalar, o'zlarining mablag'larini avloddan avlodga ko'chirishga, IRSning qonun loyihasini yonma-yon qo'yishlariga to'g'ri keladi. Yakuniy baholangan mulkning ko'chmas mulk solig'i chegaralaridan pastligidan va qolgan qismi esa takomillashtirilgan bazadan bo'shatilganidan ishonch hosil qiling.