Sizning nafaqangizni qanday bo'lishidan qat'iy nazar, sizning orzuingiz haqiqatga aylanishi uchun ba'zi muhim savollarga javob berishingiz kerak.
Bu erda barcha pensiya rejalashtirish faoliyatining asosiy qismida bo'lishi kerak bo'lgan beshta asosiy savol:
Pensiya yillaringizda eng ko'p qilish uchun nimani oldinga surasiz?
20-yillar, 30-yillar va 40-yillar davomida sizning moliyaviy erkinlik yillaringizni qanday sarflashni to'liq tasavvur qilish qiyin bo'lishi mumkin. Pensiya oldidan 10-15 yoshli xonaga etganingizdan so'ng, zudlik bilan harakat qilish ehtimolligi oshadi. Ishga kirishishdan oldin yoki ishni tezroq tugatishga tayyor bo'lsangiz ham, nafaqangiz orqasidagi "nega" ni aniqlash uchun vaqt ajrating. Bu, eng ko'p ish qilishni orzu qilgan narsalar haqida umumiy tushunchadan boshlanadi.
Sizga yordam beradigan ushbu qo'shimcha savollardan foydalaning:
- Siz bo'sh vaqtni qanday o'tkazasiz?
- Do'stlaringiz yoki oilangizni ko'rish uchun sayohat qilishni qanchalik tez-tez rejalashtiryapsiz?
- Muntazam ta'til rejangizning bir qismi bo'ladimi?
- Yarim ish, ko'ngilli yoki ish boshlashni xohlaysizmi?
- Qaerda yashashga qaror qilasiz?
Agar pensiya uzoqdan tushgan bo'lsa yoki siz ishchilarni tark etishni xohlamagan bo'lsangiz, hozirgi paytda sizning vaqtingizni vaqtida sarflaydigan narsalarga e'tibor qarating.
Sizning shaxsiy pensiya ta'rifingiz sizning vaqtingiz va resurslaringizdan bugungi kunda zavqlangan narsalarga nisbatan ko'proq vaqt ajratish imkoniga ega bo'lganingiz kabi oddiy bo'lishi mumkin.
Sizningcha, pulingiz qancha muddatga kechiktirilishi kerak?
Bu savol, haqiqatan ham, yashash uchun qancha vaqt rejalashtirayotganingizni so'raydi. Hayotning kutilgan umri sizning fikringizdan zavqlanadigan narsa emas, lekin haqiqat, siz kutgan uzoq umr ko'rishingiz pensiya rejalashtirish prognozlarida muhim rol o'ynashidir.
Sizning umringiz qancha ko'p bo'lsa, pensiya uchun kutilgan xarajat qancha ko'p bo'lsa.
O'rtacha juftlik yoshi 65 ga etganda, bir kishi 90 yoshdan kattaroq yashash ehtimoli 50 foizdan oshadi. Pensiya uchun qancha yil sarflayotganingizni tasavvur qilishdan oldin, siz nafaqaga chiqmoqchi bo'lgan vaqtni aniqlab olishingiz kerak. Men doimo imkon qadar umr ko'rishning iloji borligini aniq taklif qilaman. Lekin o'zingizning sog'lig'ingiz va sog'ligingiz tarixiga, shuningdek, oilangizning uzoq umr ko'rish tarixiga asoslangan taxminlaringizni shaxsiylashtiring.
Agar siz bunga amin bo'lmasangiz, o'rtacha umr ko'rishingiz mumkin (erkaklar - 85 yil, ayollar - 88). Sizning qaysi foydalanish muddati tugashini (yoki sizning pensiya vaqtingiz harakatlanuvchi maqsad) ekanligini bilmasangiz, har bir haqiqiy pensiya kuni uchun variantlaringizni solishtirish uchun bir nechta turli pensiya stsenariylaridan foydalanishingiz mumkin.
Sizningcha, qanchalik katta pensiya jamg'armasi kerak bo'ladi?
Eng yaxshi yondoshish - oddiy hayot tarzingizni saqlab qolish yoki ko'proq yoki kamroq talab qilishni rejalashtirayotganingiz haqida o'ylashni boshlashdir. Agar istagan pensiya yoshiga etgunga qadar 5 yil yoki undan kam muddat bo'lsa, pensiya uchun haqiqiy byudjet rejasini to'ldirishingiz kerak.
Aks holda, umumiy rahbarlik dastlab 70-90 foiz daromadni almashtirishni maqsad qilishdir.
Siz yanada faolroq yoki undan oqilona turmush tarzidan bahramand bo'lishni xohlaysizmi, bu har doim ham yuqoriga yoki pastga moslashtira olasiz. Sizning turmush tarzingizni saqlab qolish uchun, odatda, pensiya oldin daromadining 100 foizidan ko'prog'ini nima uchun talab etishini bilishni istaysizmi? Ko'pgina tadqiqotlar shuni ko'rsatmoqdaki, nafaqaxo'rlar o'rtacha xarajatlarni odatda pensiya oldin daromadlarining 70-90 foizini tashkil qiladi.
Faqat bu raqamni faqat bitta ballpark hisob-kitobini yodda tuting va hozirgi va kelajakdagi byudjetingizni ko'rib chiqing, kerakli daromad miqdorini aniqlashning yanada ishonchli usuli hisoblanadi. Rejalangan turmush tarzi xarajatlari, kelajakda inflyatsiya darajasi, kutilayotgan sog'liqni saqlash xarajatlari kabi ko'plab boshqa omillar va qarzni to'lamaslik yoki yo'qligingiz sizning nafaqangizni to'liq to'lash uchun kerak bo'lgan jamg'armaning umumiy miqdoriga ta'sir qiladi.
Sizning pensiya hisobingiz qancha pensiyaga chiqishi mumkinligini taxmin qilish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan juda oddiy kalkulyator.
Bundan tashqari, pensiya daromadingiz maqsadlariga erishish uchun sizda bor yoki yo'qligini bilishingiz mumkin.
Bugungi kunda qanaqa qutqarilishim kerak?
Bunga oson javob berish mumkin. Pensiya uchun pensiya daromadingizning qariyb 80 foizi o'rnini to'ldirish uchun siz odatda ish stajida daromadning 10-20 foizini tejashingiz kerak bo'ladi. Agar siz kariyerangizning dastlabki bosqichlarida bo'lsangiz yoki yuqori foizli iste'molchilar qarzlarini to'lashga yo'naltirilgan bo'lsangiz yutmoqchi bo'lgan qiyin tabletka bo'lishi mumkin.
Agar siz bugungi kunga qadar kamroq mablag'ni saqlamoqchi bo'lsangiz, kamida sizning ish beruvchingizning tegishli hissa qo'shishi mumkin. Qarzlarni qisqartirish sizning moliyaviy sog'ligingizni yaxshilashga yordam beradi. Bu nafaqa rejalashtirish jarayonida muhim qadamdir. Agar kerakli jamg'armaning miqdorini qaytarib olishni xohlasangiz, maqsadli jamg'arish miqdoringizni sizni kuzatib borish uchun baholash uchun asosiy pensiya hisob-kitobini bajaring.
Sizning Nest Egg sizning ko'pchiligingiz iste'fodagi har yili sarflay olasizmi?
Moliyaviy rejalashtiruvchilar orasida an'anaviy donolik ko'pincha yiliga 4 foiz "xavfsiz olib tashlash stavkasiga" asoslangan. 25-qoida qoida xavfsiz olib tashlash darajasiga juda o'xshaydi. Demak, nazariy jihatdan, siz nafaqa uyasi tuxumiga sizning birinchi yilingizning qo'shimcha daromad ehtiyojlarini 25 marta kiritishingiz kerak.
Bu sizning ijtimoiy ta'minot, pensiya yoki boshqa daromad manbalari kabi belgilangan daromad manbalari hisobiga qoplanmagan harajatlar uchun yiliga 50 000 AQSh dollari bo'lsa, daromad maqsadiga erishish uchun $ 1,25 mln. (25 martta $ 50,000) kerak bo'ladi. Esingizda bo'lsin, bu umumiy qo'llanma va "xavfsiz olib tashlash darajasi" juda noto'g'ri bo'lishi mumkin. Ehtimol, eng katta narsa, sizning pensiya yillaringiz davomida moslashuvchan bo'lishdir, chunki haqiqiy pul olishning dastlabki darajasi investitsiya daromadlari va inflyatsiya stavkasining dastlabki 10 yilida pensiyaga bog'liq.
Ehtimol, pensiya rejalashtirishni amerikalik ishchilarning aksariyati uchun eng yaxshi moliyaviy rejalashtirish ustunligidir. Afsuski, ko'pchiligimiz pensiyaga chiqishdan ko'ra ko'proq vaqt rejasini yoki katta xarid uchun rejalashtirishni rejalashtirmoqdamiz. Yaxshi xabar shundaki, siz nafaqat ushbu beshta muhim savollarga e'tibor berishingiz kerak bo'lsa, butun pensiya rejalashtirish jarayoni ancha kamroq bo'lishi mumkin.
Scottni Twitter , Facebook va FinancialFinesse.com saytlarida kuzatib boring .