Benefisiar belgilarini ko'rib chiqish juda muhim.
Nima uchun qayta ko'rib chiqiladigan nafaqaxo'rlar?
Ko'pchilik nikoh, ajralish yoki oilaviy ahvolda boshqa o'zgarishlardan keyin o'zlarining benefitsiarlarini tasdiqlashni istamaydilar.
Buni unutish oson, albatta, va, albatta, u qog'oz ishlari bilan shug'ullanadi va hujjatlarni kimga yoqadi?
Bu muammo bilan; benefitsiariyning nomi qonuniy majburiy hujjatdir va u sizning irodangizni bekor qiladi. Bu sizning joriy munosabatingiz holatidan qat'i nazar, va sizning hozirgi xohishingizdan qat'i nazar, aktivingiz siz oxirgi marta yangilaganingizda benefitsiariyadagi nomidagi shaxsga o'tadi.
Benefisiarlarning belgilari irodani bartaraf etish
Ba'zi odamlar yangilangan iroda kerakli narsalar deb o'ylashadi. Sizning xohishingiz yoki ishonchingiz hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosat, annuitet yoki pensiya hisob-varag'ida (IRA yoki 401 (k) rejasi kabi) benefitsiariyadagi nomidagi narsalarni bekor qilmaydi. Foyda keltiruvchining belgilari birinchi o'rinda turadi, yoki bitta poker o'yinchi sifatida "benefitsiar belgisi irodani bartaraf qiladi". Agar siz hech kimni IRA hisobiga nomlamaysiz? Keyin davlat qonunlari kimga ketishini aniqlay oladi. Shu sababli, sizning hozirgi istaklaringizni aks ettirish uchun benefitsiaringizning belgilari yangilanishi muhim ahamiyatga ega.
Rejalashtirishdagi yovuz ishlar misoli
Xotini katta milliy mudofaa kompaniyasi uchun ishlagan mijoz bilan ishlaganman. Bu ikkinchi nikoh edi va u jiddiy saraton kasalligi bilan og'riydi, u ishonch hosil qildi. U ikkita bolasini va erini har birining mulkining uchdan bir qismini sotib olishini xohlagan. Biroq, u o'zining 401 (k) rejasi bilan benefitsiariyasining nomini yangilamadi va shunchalik katta miqdordagi hisob to'g'ridan-to'g'ri erga o'tdi.
U 401 (k) da pul yuvib, bolalariga pul to'lasa, u barcha daromadlarini soliq deklaratsiyasida e'lon qilishi kerak edi. U va bolalar uning o'rniga AIR tashkil etishga qaror qilishdi, lekin ular benefitsiarilar deb ataladigan bolalar bilan va ular har bir tarqatish bilan kelishib, soliqlarni qoplash uchun etarli darajada ushlab turishdi. Bu yaxshi chiqdi, lekin yillar davomida davom etayotgan ma'muriy tanglik bo'ladi. Xotinning ish beruvchisida nafaqa rejasi benefitsiariyasining shaklini yangilash orqali bunday qiyinchiliklardan qochish mumkin edi. (Eslatma: ish beruvchining tanlovi yo'q edi - ular foydaning egasi nomidan ariza formasini to'ldirishlari va barcha tomonlar o'zgartirishga rozi bo'lsa ham, o'limdan keyin tarqatishni o'zgartira olmaydilar.)
Benefisiar belgilari qanday qayta ko'rib chiqiladi?
Har bir pensiya hisobini, hayotni sug'urtalash polisini va o'zingizning annuitetlar ro'yxatini tuzing. Ro'yxatga ikki ustun qo'shing; bitta benefisiar va bir kun uchun. Har bir hisob yoki siyosat uchun benefitsiarni yozib qo'ying va oxirgi yangilangan sana. Birlamchi benefitsiarga qo'shimcha ravishda, shartli benefitsiarni ham nomlashingiz kerak. Buning ma'nosi, agar asosiy benefitsiar sizni oldindan bilib olsa, hisobni kimga topshirish kerakligini oldindan belgilab qo'ygansiz.
Ushbu ro'yxatni boshqa muhim hujjatlaringiz bilan birlashtiruvchi yoki fayl papkasida saqlang. Har qanday o'zgarishlardan qat'iy nazar, ushbu bog'lamni yiliga bir marta chiqarib tashlash va undagi ma'lumotlarni ko'rib chiqish odatiga aylang.
Benefitsiyani yangilash zarur bo'lsa, kompaniyaga murojaat qiling. Ular sizni to'ldirishingiz, imzolashingiz va ularga qaytib kelishingiz kerak bo'lgan benefitsiariy nomini yuborishadi.
Ishonch haqida nima desa bo'ladi?
Ko'pchilik ishonchi bilan ataladigan barcha aktivlarni boshqaradigan, qayta tiklanishi mumkin bo'lgan ishonchni o'rnatadi. Masalan, ishonchli bank hisob raqamlari, investitsiya hisoblari va ko'chmas mulk. Siz tirik va sog'lom bo'lgan vaqtingizda ishonchli kishisiz. Ishonchli hujjat vorislarning ishonchli vakilini nomlaydi, shuning uchun siz qobiliyatsiz yoki o'lib ketgan bo'lsangiz, voris xodimi juda ko'p ma'muriy qiyinchiliksiz osongina foydalanishi mumkin.
IRA yoki 401 (k) bilan, haqiqiy shaxs hisob egasi bo'lishi kerak. Siz IRA yoki 401 (k) nomini ishonchga o'zgartira olmaysiz. Ishonchingizni AROning benefitsiarisi deb atashingiz mumkin, ammo bunga kamchiliklar bo'lishi mumkin. Agar siz IRAlarda va boshqa pensiya rejalarida jiddiy aktivlarga ega bo'lsangiz, benefitsiarlarni nomlashning eng yaxshi yo'lini aniqlashga yordam berish uchun malakali mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan ishlash yaxshi.