Pensiya jamg'armangizni boshqarish
Ba'zi xodimlar 401 (k) rejasi o'rniga 403 (b) yoki 457 rejaga ega bo'lishadi va ular juda o'xshash ishlaydi.
Ish joyida pensiya rejasida ishtirok etishdan maksimal darajada foydalana olishingizga ishonch hosil qilish uchun ettita eng yaxshi amaliyot.
Bugungi kunda imkoni boricha saqlaning
Odatda, yangi ishchilarni ro'yxatga olish uchun avtomatik tarzda foydalanadigan ko'plab rejalar odatiy omonat stavkalarining ortidan borish oqilona bo'ladi. Ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar sizning ish staji davomida pensiya vaqtida bir xil turmush tarzini saqlab qolish uchun har yili jami daromaddan 10-20% tejashingiz kerak degan fikrda. Ushbu yondashuv pensiya vaqtida daromadning o'rnini o'zgartirish uchun etarli mablag' to'plash ehtimoli oshiradi.
O'yinni maksimal darajada oshirish
Agar sizning ish beruvchi sizning hissangizga mos keladigan bo'lsa, pensiya jamg'armangizni yaxshilashga imkon beruvchi bepul pul mablag'laridan to'liq foydalaning.
Sizning joriy soling stavkasi va kelgusidagi soliqlar haqida o'ylang
401 (k) rejasiga soliq solinishi darhol soliq imtiyozlarini beradi. Ushbu soliq imtiyozining kattaligi va ahamiyati sizning soliq chekloviga bog'liq. Soliq oldingi soliq to'lovchi hisobvaraqlari kabi bu vositalarni qo'llash orqali soliqqa tortiladigan soliq miqdorini hisoblashingiz mumkin.
Ba'zi iste'fodagi rejalar sizning soliq imtiyozlari asosida investitsiya qilish imkoniyatini beruvchi Roth optsiyasi taklif qiladi. Agar Roth 401 (k) odatda sizning soliq imtiyozlaringiz bo'yicha joriy soliq imtiyozlariga muhtoj bo'lmasa yoki taqsimotlarni qabul qila boshlaganingizda bir yoki bir nechta soliq imtiyozlarida bo'lishni talab qilsa, oqilona tanlovdir.
Sizning mablag'ingizni avtomat tarzda kelajakda oshirish
Vaqt o'tishi bilan kreysa nazorati bo'yicha pensiya hissalarini qo'shish osonroq va muhim o'zgarishlar kiritishni unutish mumkin.
Buning salbiy tomoni " uni o'rnating va esdan chiqarmaslik " tushunchasi bizning moliyaviy holatimiz doimiy ravishda o'zgarib borayotganidir. Afsuski, hayotda keyinroq saqlash uchun yaxshi niyatlar doimo izchil ravishda kuzatilmaydi. Xulq-atvor moliya mutaxassislari sizni ertaga ko'proq vaqt ichida pensiya rejasini bosqichma-bosqich oshirish orqali saqlab qolishingiz mumkinligini ko'rsatdi.
Ko'p pensiya rejasi yangi ishtirokchilarni hissa qo'shish kursini kengaytirish dasturiga avtomatik ravishda yozib qo'yadi. Boshqalar bu qimmatbaho xususiyatga xodimlar uchun hech qanday qo'shimcha xarajatlarsiz ro'yxatdan o'tish imkonini beradi. Avtomatik 401 (k) tejash xususiyatlarini yanada mazmunli qiladi, bu sizning fikringizni o'zgartirish yoki har qanday vaqtda hissa qo'shish miqdorini yangilash qobiliyatidir.
Ishtirok etish stavkasini ko'tarishning qanday ishlashini misol qilib keltiramiz:
Keling, Mishelning 30 yoshda ekanini va uning yillik ish haqining 5% (60 000 AQSh dollari) miqdorida 401 (k) rejasiga 1% yillik o'sish va 15 foizli kapitalni qo'shib berishini tasavvur qilaylik. 30 yil o'tib, o'rtacha yillik o'sish 6 foizni tashkil etgan holda 401 (k) balansi taxminan $ 577 mingni tashkil qiladi, bu esa 244,500 dollarni tashkil qiladi. Siz tomondan ko'p vaqt yo'qmi? 10 yil o'tgach, avvalgi misolni qo'llash orqali farq 34 ming dollardan kam bo'lgan.
Sizning vaziyatingiz uchun to'g'ri investitsiya aralashmasini tanlang
Ko'pgina iste'fodagi investorlar uchun portfellarni tanlash qiyin bo'lishi mumkin.
Tegishli aktivlarni taqsimlash modelini topish sizning konfor darajangizni investitsiya vaqtini ufqda bo'lgan investor sifatida xavf bilan muvofiqlashtirishni talab qiladi. Ko'pgina pensiya rejalari, ishtirokchilarga investitsiyalarni bir nechta aktivlar sinflari (ya'ni zaxiralar, obligatsiyalar / daromadlar, ko'chmas mulk, muqobil sarmoyalar) bo'yicha diversifikatsiya qilish uchun yordam berish uchun statik aktivlarni ajratish fondlari yoki maqsadli pul mablag'larini taklif qiladi.
Avvalgi pulni olishdan qoching
Ehtimol, erta olishni jiddiy qabul qilish mumkin, lekin uzoq muddatli oqibatlar ko'pincha bunga loyiq emas. 401 (k) olib tashlash qoidalari murakkab bo'lishi mumkin va jazo choralarini bekor qilish mumkin bo'lgan muayyan holatlar mavjud. Biroq, agar siz ish beruvchini tark etsangiz yoki moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz, unda 401 (k) rejadan erta pul olishning oldini olish tavsiya etiladi.
Oxirgi dam olish joyi sifatida faqat 401 (k) kreditni ishlatish
Ba'zi ijobiy 401 (k) kredit imkoniyatlari kredit cheklarini va raqobatbardosh foiz stavkalarini o'z ichiga oladi.
Ular potentsial mablag'lar manbai bo'lishi mumkin, lekin 401 (k) ga qarshi qarz olishdan qochish odatda oqilona bo'ladi. O'zingizga qiziqish ko'rsatsangiz, sizning bozorda muvaffaqiyat qozonishingiz mumkin. Ammo eng katta xavf, agar ishni tark etsangiz va ish beruvchidan chiqib ketganingizdan so'ng 60 kun mobaynida qarzni qoplamasangiz, soliq va jarimalar bilan yakunlanishi mumkin.
Keyingi qadamlar: Pensiya uchun harakat rejasini yaratish
Sizning 401 (k) rejangizdan maksimal darajada foydalanish uchun, birinchi navbatda nafaqaga chiqqaningiz uchun najot topganingizni aniq tasavvur qilishingiz kerak. Barchamiz "pensiya" so'zi aslida nimani anglatishini bilamiz. Agar siz 401 (k) bilan eng aqlli tanlovlarni amalga oshirayotganingizga ishonch hosil qilishni istasangiz, maqsadlaringizni baholang va yuqorida ko'rsatilgan ettita qadamni ko'rib chiqing. Ushbu baholash sizga qaerda turganingizni qisqacha baholash imkonini beradi.