Shu bilan birga, sizning pensiya rejangizingiz qo'shimcha daromadlar bilan ta'minlanishi mumkinligini kashf qilish yoqimli ajablantirishi mumkin. Barchasi 401 (k) da quyidagi beshta xususiyatga ega emas, ammo sizning inson resurslari vakilidan sizning pensiya rejangizni keyingi darajaga ko'tarish mumkinligini bilish imkoniyatlari haqida so'rash kerak.
Avtomatik eskalatish
Vaqtni tejashga erishish uchun eng yaxshi usullardan biri sizni ko'targaningizda 401 (k) hissangizni oshirish. Sizning mablag'ingiz yaxshilangani uchun sizning hissangizni kuchaytirish ham muhimdir. Siz nafaqat pensiyaga chiqish uchun oz miqdorni qo'yishingiz mumkin, lekin kredit kartangiz qarzini to'lashingiz bilan, kelajakda ko'proq mablag 'sarflashingiz mumkin.
Ba'zi iste'fodagi rejalar sizga o'z hissangizni avtomatik ravishda oshirishga yordam berish uchun avtomatik ravishda ko'tariladi. Ba'zi hollarda siz ko'proq pul ishlab chiqarganingizdan so'ng, o'zingizning hissangiz oshirilsin. Boshqa rejalar, har yili o'zingizning ulushingizni belgilangan miqdorda avtomatik ravishda oshirishga imkon beradi. Qulayligingizdan kelib chiqqan holda, siz o'z hissangizni 0,5 foizga yoki 1 foizga oshirishingiz mumkin. Shunday qilib, siz chetga chiqqan narsalarni ko'paytirishni esdan chiqarmasligingiz kerak, va siz har yili pensiyani ko'proq saqlashingiz mumkin.
Avtomatik rebalancing
Ayrim hollarda, agar sizning pensiya portfelingiz muvozanatlashgan holda bo'lishini istasangiz, hisobingizga kiring va aslida bitimlar tuzing. Biroq, ba'zi 401 (k) rejalari avtomatik balanslashni taklif qiladi. Bu o'zingizga tegishli aktivlarni ajratib olishni tanlashga imkon beradi va siz administratorga sizning afzalliklaringizdan juda uzoqqa tushib qolgan bo'lsa, portfelingizni muvozanatlashni o'rgatishingiz mumkin.
Esingizda bo'lsin, avtotransportni avtomatik ravishda balanslash pensiyaga yaqinlashganda aktivlarni almashtirmaydi (maqsad tarixiy fon kabi). Buning o'rniga, rebalancing sizning joriy aktivlaringiz taqsimoti hozirgi bozor sharoitlariga asoslanib nima bo'lishi kerakligiga e'tibor qaratadi. Yaxshi bosh qoida sizning ajratishingiz sizning orzu qilingan mablag'ingizdan 5 foiz va undan ko'p miqdorda bo'lganda balanslashdir. Bu xususiyat bilan, siz o'zingiz bu haqda g'amxo'rlik qilishni unutmang.
3. Erog'lu Variant
2006 yildan boshlab, ish beruvchilar o'zlarining 401 (k) rejasini o'zgartirishlari mumkin edi. Barcha ish beruvchilar buni qilmaganlar, ammo agar manfaatdor bo'lsangiz, kompaniyangizning pensiya rejasi Agar Erog'lu 401 (k) optsiyasiga ega bo'lsa, sizning Xodimlaringiz vakilidan so'rashingiz mumkin.
Erog'lu opsiyasi bilan, sizning hissangiz soliqdan keyingi dollar bilan amalga oshiriladi, shuning uchun an'anaviy 401 (k) hissa bilan ta'minlangan soliq imtiyozini olmaysiz. Biroq, pulingiz soliqqa tortilmaydi. Shunday qilib, keyinchalik siz pensiya hisobingizdan tushgan mablag'larni olganingizda soliqlarni to'lamaysiz. Bundan tashqari, Erog'lu 401 (k) Roth IRA kabi daromad cheklovlari bilan ta'minlanmaydi. Hatto yuqori daromadli xodimlar, agar xohlasa, Erog'lu 401 (k) ga hissa qo'shishi mumkin.
4. Qiyinchiliklarni qaytarish
Agar siz moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz , siz 401 (k) dan qiyinchiliklarni olishni talab qilishingiz mumkin .
Ushbu variantni taklif etadigan har qanday kompaniya sizni qiyinchiliklarni qaytarib olish uchun sizga tegishli bo'lgan bir qator mezonlarga ega bo'lishi kerak.
Agar siz qiyinchiliklarni qaytarib olsangiz pul pensiya hisobiga to'lanmaydi. Bu qarz emas. Natijada IRS 401 (k) dan dastlabki taqsimotlarni qabul qiladigan shaxslarga nisbatan jazo qo'llanishi mumkin. 59 yoshdan kattalar uchun erta pul jazosi olish uchun ba'zi istisnolar mavjud. Ushbu istisnolar quyidagilardan iborat:
- Jami nogironlik
- Sud qarori siz qaramog'ingizdagi yoki ajralgan turmush o'rtog'ingizga pul berishingizni talab qiladi
- Tibbiy qarzingiz sizning tuzatilgan yalpi daromadingizning 7,5 foizidan oshadi
Qoida uchun boshqa istisnolar ham mavjud, shuning uchun siz jazo muddatida qiyinchiliklarni olish uchun talablarga javob bera olasizmi yoki yo'qligini aniqlash uchun rejali ma'muringiz bilan maslahatlashing.
5. Moliyaviy maslahatlar
Agar rejalashtiruvchilarga bevosita kirish imkoni bo'lmasa ham, sizning 401 (k) rejangizga uyga borib, sarmoya kiritish uchun foydali ma'lumot va yo'l-yo'riq olishingiz mumkin.
Ko'pgina kompaniyalar xodimlarning sog'lom turmushga qiziqishi ortib borayotganligi sababli ular kompaniya pensiya rejalariga foyda keltirmoqda. Ya'ni, sizning portfelingizni qanday ajratish kerakligini aniqlashga yordam beradigan moliyaviy planlovchiga kirishingiz mumkin. Aon Hewittning 2015 yilgi so'roviga ko'ra, ish beruvchilarning 69 foizi internet-investitsiyalarni boshqarishni taklif qilmoqda, 53 foizi esa moliyaviy maslahatchilarga telefon orqali kirish imkonini beradi.
Ba'zi ish beruvchilar, shuningdek, moliyaviy mutaxassislardan sizning qarorlaringizni yaxshiroq tushunishingizga yordam berish uchun pensiya rejalashtirish bo'yicha seminarlar o'tkazishlarini so'rashlari mumkin. Va ayrim hollarda, siz moliyaviy mutaxassislarga cheksiz erkin foydalanish huquqiga ega bo'lasiz. Boshqa rejalar, biroq, sizga yiliga bir bepul sessiya berishi mumkin yoki sizning olgan maslahatingizda boshqa cheklovlar bo'lishi mumkin.
Siz qila oladigan eng yaxshi narsalardan biri sizning ish beruvchingizning foydalarini ko'rib chiqishdir. Siz qimmatbaho perkslardan tashqariga chiqayotganingizni bilib qo'yganingizdan hayratlanishingiz mumkin.