Nima uchun 401 (k) rejadagi benefitsiariylarni ko'rib chiqishingiz kerak

Foydali shaxslar uchun ariza blankalari bitta hujjat emas

O'zingizning 401 (k) rejangizni yoki ish beruvchilar tomonidan homiylik asosida ishlaydigan pensiya rejasini ishingizda o'rnatganingizda sizdan oldin soliq yoki soliqdan keyingi soliq imtiyozlari, investitsion tanlovlaringiz va reja egalariingizdan tanlash talab qilinadi . U erda, ko'p odamlar faqat yuqori ish haqi nisbati uchun dastlabki ikkita variantni ish haqi ko'tarish yoki ishlashga yoki xavfga chidamlilik asosida yaxshiroq investitsiya tanloviga moslashdan tashvishlanadilar. Sizning manfaatdor nomlaringiz har yili ko'rib chiqilmasligi kerak bo'lsa-da, kamida bir necha yilda bir marta yoki nikoh, ajralish, tug'ilish yoki o'lim kabi hayotga ta'sir o'tkazadigan voqealar sababli o'zingiz xohlagan irodangizni tez-tez ko'rib chiqilishi kerak Boshqalar orasida).

Mana nima uchun.

Pensiya hisobvaraqlari - o'limga oid aktivlar bo'yicha transfer

Boshqa mol-mulklardan farqli o'laroq, ish beruvchi homiyligida pensiya rejasida tutilgan aktivlar kabi 401 (k) yoki IRA kabi boshqa pensiya jamg'armasi hisob-kitoblari, mulkka egalik huquqi sizning irodangizda yoki probatsiya sudida qayd etilganidek, bo'linganingizdan ko'ra, sizning o'limingiz bo'yicha benefitsiarlarni tayinlangan.

TOD aktivlari uchun eng katta ustunlik, odatda, imtiyozli mulkdan tashqarida omon qolgan benefitsiarga o'tishga ruxsat berilganligi, ular belgilangan shaxslardan ushbu aktivlar bo'yicha probatsiya jarayonining vaqt va xarajatlaridan qochishga imkon beradi. Transferdan keyin o'limga olib keladigan hisobotning salbiy tomoni shundaki, agar o'liklarning bu mol-mulkka bo'lgan istagi o'zgargan bo'lsa, lekin benefitsiarlari shunga mos ravishda yangilanmagan bo'lsa, unda omon qolganlar kam ish qila oladi. Bundan tashqari, tayinlangan benefitsiarlari hisob egasini oldindan to'plasa, lekin benefitsiarlari hech qachon yangilanmagan bo'lsa, u holda aktivlar vaqt va xarajatlarga bog'liq bo'ladi.

Xo'sh, qanday qilib ekspluatatsiyadan qochib, hisobvaraqqa egalik qilishning afzal tomonlaridan qanday foydalanasiz? Birinchi qadam asosiy va shartli foydangizni tayinlashdir.

Asosiy va shartli benefitsiarlarni tayinlash

401 (k) yoki ARO ni birinchi o'rnatganingizda, benefitsiarlarni onlayn tarzda yoki benefitsiar shaklida belgilash imkoniyati beriladi.

Ushbu forma orqali siz asosiy foyda oluvchi va shartli benefitsiarni ko'rsatishingiz kerak .

Birlamchi benefitsiar sizning o'limingizdagi baxtsiz holatdagi hisob balansini oladi. Boshqa tomondan, shartli benefitsiar èki benefitsiarlar, sizning asosiy benefitsiaringiz sizni da'vo qilgan holatda belgilanadi. Agar vafot etgan shaxs aktivlarni meros qilib ololmasa, sizning 401 (k) hisobingizdagi muvozanat sizning asosiy benefitsiaringiz endi tirik bo'lmaganda siz identifikatsiyalangan shartli benefitsiarga (kishiga) o'tadi.

Odatda, sizga ushbu benefitsiarlarga borish uchun hisob aktivlarining foizini belgilash imkoniyati beriladi. Misol uchun, siz turmush qurganingiz va ikkita farzandingiz borligini aytaylik. Sizning turmush o'rtog'ingizning asosiy nafaqa a'zosini 100% ga qo'yishni tanlashingiz mumkin, agar siz o'tgan taqdirda sizning turmush o'rtog'ingiz butun hisob-kitob qiymatini egallaydi. Ammo agar sizning turmush o'rtog'ingiz sizni aldayotgan bo'lsa, sizning farzandlaringizning har birini shartli nafaqaxo'rlar sifatida 50 foizga belgilashingiz kerak. Ya'ni, turmush o'rtog'ingiz avvaldan yoki bir vaqtning o'zida o'tkazilganda, ikkala farzandingizning har biri hisob qiymatining yarmini oladi. Biroq siz benefitsiariylarni tayinlashni yaxshi tanlaysiz. Muammo sizni birinchi marta to'ldirgandan so'ng, ularning benefitsiariy shakllari haqida o'ylamaganingizda paydo bo'ladi.

Nimaga Sizning Benefierary belgilari haqida o'ylashingiz kerak

Faydalanuvchining ko'rsatuv formasini bir marotaba mashq qilib, ko'p hollarda yaxshi ko'rishingiz mumkin, ba'zida juda muammoli bo'lishi mumkin. Bizning birinchi misolimizga qaytaylik, keyin siz ajrashganingizni aytsin. Yillar o'tib, siz yana turmush qurasiz. Umid qilamanki, irodangizni yangilab turishingiz uchun yangi turmush o'rtog'ingiz sizning o'limingiz paytida uyingiz va boshqa narsalarni egallaydi. Yaxshilab, siz hayotingiz sug'urta agentingiz bilan bog'lanasiz va shunga o'xshash zarur yangilanishlarni taqdim qilasiz. Lekin pensiya hisobvaraqlari benefitsiarlarini o'zgartirmaysiz. Yillar o'tib siz o'lib ketasiz.

Sizning uyingiz sizning yangi turmush o'rtog'ingizga topshiriladi, sizning xohishingiz bo'yicha. Hayotni sug'urtalash tushumlari sizning yangi turmush o'rtog'ingizga ham o'tadi, chunki siz hayotingiz sug'urta agentingizga murojaat qilgansiz. Sizning 401 (k) rejangizmi?

Bu avvalgi turmush o'rtog'ingizga ketadi, chunki siz hech qachon 401 (k) nafaqa tayinlovchini yangilamagansiz. TOD hisob-kitobi sifatida siz 401 (k) hisob qaydnomangizning o'tishi sizning boshqa aktivlaringiz kabi iroda talablariga amal qilmaydi. Benefisiarni belgilash shakli - bu holda ushbu hujjatda kamchilik bo'lib xizmat qiluvchi hujjatdir. Shunga o'xshash senariylarga yo'l qo'ymaslik uchun, siz rejani tuzganingizdan beri oilangizdagi katta o'zgarishlar yuz bergan taqdirda, siz 401 (K) va IRA benefitsiariy belgilari shakllarini vaqti-vaqti bilan tekshirib turishingizga ishonch hosil qiling. Siz va yaqinlaringiz siz qilgan ishingiz uchun minnatdor bo'ladi.