401 (k) yoki Pensiya rejasini ko'chirish uchun eng yaxshi joyni tanlash
"O'ylaymanki, bu mening eski ishimga to'g'ri keladi", dedi u.
"Shunday qilib, sizning sobiq kompaniyangiz uni boshqarishni davom ettiradimi?" Men so'radim.
"Bilmayman," deb javob berdi u. "Men faqat buni qabul qildim.
Men ishdan ketganimdan so'nggi marta pul topishim kerak edi, chunki u erda ko'p narsa yo'q edi. Ammo hozir juda ham ko'p narsalarni saqlab qoldim, shuning uchun men uni o'sha erda qoldirishim mumkinligini angladim ".
Men sizdan so'radim xursandman, chunki pensiya rejasiga kelganda, siz taxminlar qilmoqchi emassiz. Ish beruvchining homiylik qilgan, belgilangan kompaniyadagi nafaqa pensiya rejasi bilan nima yuz berayotganiga ishonchingiz komil bo'lmasa, siz kompaniyani tark etganingizda bilib olishingiz kerak. Agar sizning sobiq ish beruvchi sizning mablag'ingizni boshqarishni davom ettirmasa, siz 60 kun ichida qaror qabul qilishingiz kerak yoki rejadagi mablag'lar sizga yoki boshqa shaxsiy pensiya hisobiga avtomatik tarzda taqsimlanadi. Agar siz kompaniyani tashlab ketish, ishdan bo'shatish, otish yoki turmush tarzi o'zgarishi tufayli ishdan ketgan bo'lsangiz ham, kompaniyangiz pensiya rejangiz bilan nima qilish kerakligi haqida juda aniq ma'lumotga ega bo'lishi kerak. Sizga keyin nima qilish kerak.
Ishni o'zgartirganda nafaqa rejasi imkoniyatlari
Ishni tark etsangiz, bir nechta narsani qilishingiz mumkin:
- Siz pulni sobiq ish beruvchingiz bilan qoldirib ketishingiz mumkin - Agar sizda 5000 dollardan ortiq mablag 'bo'lsa, ba'zi ish beruvchilar bunga ruxsat beradilar. Boshqalar sizni pulni 60 kun ichida rejadan ko'chirishga majbur qiladi yoki ular sizni o'zingiz uchun yo'naltiradi. Agar sobiq ish beruvchi sizning hisobingizga pulingizni saqlab qo'yishga imkon bersa, siz hali ham bir nuqtada ishlashingiz kerak. Har bir ishda ortda qoldiring va karerangizning oxiriga kelib, 401 (k) qabriston bilan beparvo qilingan investitsiyalarni to'ldirishingiz mumkin . Agar eski 401 (k) modelidagi investitsiya variantlari shu qadar ajoyib bo'lsa, ular boshqa joylarni topish imkoni yo'q, bu mablag'larni o'tkazish bo'yicha uzoq muddatli rejaga ehtiyoj bor. Sizning pensiya rejangizni oldingi ish beruvchiga qoldirishingiz mumkin, shu jumladan investitsiya imkoniyatlari bilan tanishish, potentsial ravishda pastroq to'lovlar, xizmat ko'rsatish qoidalarini ajratish, kasbiy yo'l-yo'riq va da'volardan himoya qilish uchun sabablar mavjud.
- Pulni bevosita yangi ish beruvchingizning pensiya rejasiga ko'chirishingiz mumkin - ko'plab ish beruvchilar o'zlarining 401 (k) yoki boshqa malakali pensiya rejasiga rejadan -rejaga o'tishni taklif qiladilar. Qobiliyatlaringizni va tajribangizni yangi ish joyiga ko'chirsangiz, siz ham o'z nafaqangizni ko'chirasiz. Ushbu harakat bilan soliq oqibatlari yoki jazo choralari yo'q , va sizning ish beruvchingiz sizni bu yo'l orqali yurish uchun ko'rsatma berishi kerak. Yangi rejadagi investitsion tanlovlarni yoqtirmasangiz, bu sizning tejamkorlik momentumingizni ushlab turadigan juda oson variant bo'lishi mumkin. Yaxshi, sog'lom muvozanat bilan yangi 401 (k) ni boshlash ham yaxshi. Agar ish beruvchi sizning kreditlaringizni taklif qilsa, sizda katta miqdordagi mablag 'mavjud (garchi 401k kreditlar tavsiya etilmasa ham ).
- Siz pulni Rollover IRA-ga ko'chirishingiz va o'zingizning investitsiyalaringizni tanlashingiz mumkin - Rollover-IRA siz ochgan hisob - eski 401 (k) s va pensiya rejalari uchun joy. Agar siz ish joyingizdan ish joyiga ko'chib o'tmoqchi bo'lsangiz, ish stajiga ko'tarilganingizda, Rollover IRA ajoyib imkoniyatdir . To'g'ridan-to'g'ri aylantirilganda , soliq oqibatlari yoki soliq jazolari mavjud emas. Va Rollover IRA'lar sizning zahiralaringiz , obligatsiyalaringiz , investitsion fondlaringiz , ETFlar , hatto ko'chmas mulkni ham tanlashingiz uchun sizni tanlash uchun cheksiz investitsiya variantlarini taklif qiladi. Salbiy tomondan, bu hisobga muntazam ravishda qo'shilmayapsiz, shuning uchun hisob biroz tezlashadi. Biroq, Rollover IRAs juda moslashuvchan, siz aktivlarni qayta ish beruvchilar rejasiga qaytarishingiz mumkin.
- Siz 401 (k) pulni olishingiz va ishga tushirishingiz mumkin - bu birlamchi taqsimot deb ataladi va bu eng yomon variant . Bir sababga ko'ra, siz avtomatik ravishda 20% soliq imtiyozini qabul qilasiz va agar 59 yoshdan kichik bo'lsangiz, ehtimol qo'shimcha 10% jarimaga tortasiz. Soliq imtiyozlari va potentsial davlat va mahalliy soliqlarni hisobga olgan holda, mablag'larning yarmini yo'qotishingiz mumkin. Agar bu etarlicha yomon bo'lmasa, siz pensiya rejasida tejamkorlik momentumini yo'qotasiz va pulni ko'paytirish uchun sarflangan vaqt.
Agar bu narsalarni qilmasangiz nima bo'ladi?
Ichki daromad xizmati ma'lumotlariga ko'ra, agar jamg'arma balansingiz $ 5000 dan kam bo'lsa, mablag'larni rejadan ajratmasdan oldin ish beruvchi sizning roziligingizga muhtoj emas. Ammo, rejangizda $ 1000dan ortiq bo'lsa va siz boshqa turdagi turlardan foydalanishni istamasangiz, reja administratoringiz mablag'larni IRQga o'tkazishlari kerak.
Bu juda yangi qoida va investorlarning pensiya jamg'armalari rejasiga rioya qilishlariga yordam beradi.
Agar siz 401 (k) balansingiz $ 1000 dan kam bo'lsa, tasodifan buni amalga oshmasdan bir martalik tarqatishingiz mumkin. Ehtimol, 1000 dollarni tashkil etmoqchiman. Ammo aralashtirish sehrlari bilan 1000 dollar soliqqa tortiladigan soliq miqdorining 6% dan 10% gacha bo'lgan doimiy hissasi bilan davom etsangiz, tez o'sishi mumkin.
Agar siz tasodifiy birlamchi taqsimotni olsangiz, ammo hali eski rejangizni bekor qilgandan so'ng 60 kun ichida bo'lsa ham, pulingizni yangi ish beruvchining rejasiga yoki Rollover IRA ga o'tkazishingiz mumkin. Siz soliq deklaratsiyasida to'langan har qanday soliq yoki jarima haqini talab qilishingiz kerak. 60 kun o'tgach, IRS, moliyaviy institutlar pulni noto'g'ri ko'chirib olgan hollarda, faqat ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan imtiyozlarni nazarda tutadi.
Agar sarmoyangizni turli hisoblarda ishlashni davom ettirsangiz, o'zingizning investitsiyalaringiz qanday qilib birgalikda ishlashi haqida umumiy ma'lumot bering. Portfelingizni muvozanatlashtirmoqchi bo'lsangiz, ko'plab investitsiyalarni qoplash yoki ortiqcha xarajatlardan qochishingiz kerak.
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.