Qanday qilib Erog'lu va Pre-Taxani 401 (k) qarori bilan amalga oshirish kerak
Oxirgi yillarda o'zlarining pensiya rejasida Roth variantini taklif etadigan ish beruvchilar soni sezilarli darajada o'sdi.
Roth optsiyasi sizga soliqdan keyingi pensiya rejasiga pul mablag'larini jalb qilish imkonini beradi. Erog'lu RRI ga qo'shilgan hissalar singari, Erog'lu 401 (k) ga qo'shilgan to'lov soliqqa tortilmaydi. An'anaviy soliqlarni to'lash orqali soliqlarni tejashga erishishning o'rniga soliq imtiyozlari sizdan rejalashtirilgan taqsimotni boshlashdan keyin keladi. Erog'lu hisoblari sizning hisobingizdagi daromadni kamida 5 yil ochiq bo'lsa va siz 59 yoshdan oshgan bo'lsa, hisobingizdagi daromadni soliqqa tortmaslik imkonini beradi.
Roth-401 (k) -dan keyin katta soliqdan farqli bo'lishdan tashqari, muntazam 401 (k) s kabi ishlaydi. O'xshashlik shuni anglatadiki, pre-soliq va Roth 401 (k) badallari kompaniya uchun mos kelishi mumkin. Sizning kompaniyangizdan mos keladigan hissani olasizmi yoki olmasangiz, ish beruvchi tomonidan belgilanadi. Agar siz olsangiz, u oldindan soliqqa tortiladi va Roth 401 (k) dan alohida saqlanadi. Agar siz ish beruvchini tark etishga qaror qilsangiz, u holda siz Erog'lu 401 (k) ni saqlab qolishingiz yoki yangi ish beruvchingiz rejasiga ko'chirishingiz mumkin, agar u erda Roth 401 (k) mavjud bo'lsa.
Boshqa variant esa, uni ayirma qoidalariga rioya qilinadigan joyga aylantirish uchun ROT IRAga o'tkazishdir.
Erog'lu 401 (k) siz uchun mantiqiy yoki yo'qligini aniqlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan ba'zi muhim savollar:
Agar Erog'lu 401 (k) ga hissa qo'sha olasizmi?
Ishtirok etish uchun birinchi navbatda ish beruvchingiz tomonidan Roth 401 (k) taqdim etilishini tasdiqlashingiz kerak.
Agar u ishtirok etsa va siz ishtirok etishga munosib bo'lsangiz, daromaddan qat'iy nazar o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin. Erog'lu 401 (k) s daromad cheklovlariga tobe emas. Boshqa tomondan, Erog'lu Ero, siz o'z hissangizni qo'sha olasizmi, aniqlaydigan daromad chegaralariga ega.
Qancha hissa qo'sha olasiz?
Xodimlarning an'anaviy va Roth 401 (k) hissa uchun umumiy IRS chegarasi 2018 yil uchun 18.500 AQSh dollari (agar siz 50 yoshdan yuqori bo'lsangiz, $ 24,500).
Roth-401 (k) qaroriga nisbatan soliq va soliqqa tortishning qarori ham, yoki senariy bo'lishi shart emas. Har ikki turdagi hisob qaydnomangizga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin (ish beruvchingiz tomonidan berilgan bo'lsa). Birgalik badallari yillik cheklovdan oshmas ekan, ham soliq, ham soliq to'lovi uchun 401 (k) miqdoriga qo'shilishi mumkin.
Sizning pensiya yillaringiz davomida yuqori soliq cheti bo'lishni kutmoqdamisiz?
Pre-soliq va Roth 401 (k) o'rtasidagi eng katta farq Roth bilan bo'lganidek soliqlarni to'laysizmi yoki pulni qaytarib olish vaqtida (401kg oldindan) to'lash kerakmi? Ehtiyot 401 (k) optsiyasini tanlash sizning pensiya yillaridagi yuqori soliq cheti bo'lishda tashvishlanayotgan bo'lsangiz, ayniqsa foydali bo'lishi mumkin.
Agar oldingisida uzoq muddatli investitsiya daromadlari mavjud bo'lsa, soliq to'lash ilgari ham o'z manfaatlariga ega. Umuman aytganda, sizning investitsiya vaqtingiz qancha ko'p bo'lsa, potentsial soliq tejashingiz yanada oshadi.
Erog'lu 401 (k), ularning martabasini erta bosqichlarida bo'lgan va ularning daromadlarining umrlari davomida sezilarli darajada o'sishini kutayotgan inson uchun eng foydali bo'lishi mumkin. Roth 401 (k) sizning daromadingiz pensiyaga chiqmasa ham, soliq stavkalari bo'lishi mumkin, degan xavotirda bo'lsangiz, yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Haqiqatan ham, yaqinda amalga oshirilgan Soliq tugallanishi va Vazifalar to'g'risidagi 2017-sonli qonun, ko'pchilik odamlar uchun keyingi yillarda yanada yuqori bo'lishiga ishonish uchun qoldirgan marginal daromad solig'i konstruksiyalarini tushirdi.
Boshqa tomondan, agar sizga pensiya vaqtida pul kerak bo'lsa, daromad solig'i stavkasi odatda past bo'ladi, deb hisoblasangiz, 401 (k) ga soliq oldin soliq to'lashdan afzalroq. Buning sababi, soliqdan oldingi daromadlar bilan ta'minlangan mablag'lar joriy qilingan soliq summasi uchun ajratilgan mablag' miqdorini ko'rsatadi. Aksariyat nafaqaxo'rlar o'z pensiya yillarida daromadning pastroq darajasiga ega ekanliklarini aniqlaydilar.
Darhaqiqat, daromadning 80 foizini pensiya vaqtida sizning turmush tarzingizni saqlab qolish uchun umumiy yo'riqnoma. Bu past daromad darajasi va ijtimoiy ta'minot kabi ayrim daromad manbalarining qisman soliqqa tortilishi, 401 (k) variantiga soliq to'lashdan oldin qo'shimcha dalillar keltiradi.
Oddiy ma'noda, an'anaviy va Erog'lu 401 (k) o'rtasidagi asosiy farq quyidagicha:
Pre-soliq "401 (k) variantlari bugungi kunda sizga soliq imtiyozini beradi va siz taqsimotlarni qabul qilganda daromad solig'ini to'lashingizni talab qiladi (keyinroq soliq).
Erog'lu 401 (k) hissasi soliqdan keyingi dollar bilan amalga oshiriladi, ammo soliqqa tortilmaydigan daromadlarni berish imkoniyatini beradi (hozir soliq).
Pensiya jamg'armangizning bir qismini pul mablag'larini o'tkazish maqsadlarida foydalanishni rejalashtirmoqdamisiz?
Erog'lu 401 (k) hisoblari boylik uzatish vositasi sifatida ham foydalidir. Ko'chmas mulkni rejalashtirish strategiyasidan daromadlar mavjudotlarini soliqqa tortish huquqiga ega bo'lmagan holda merosxo'rlarga o'tkazish uchun Roth 401 (k) hisoblaridan foydalanish hisoblanadi. Inherited Erog'lu 401 (k) s-da, daromad solig'i tobe emas, chunki hissa allaqachon soliqqa tortilgan. Ular eng zarur tarqatish qoidalariga bo'ysunadilar. Sizning umringiz davomida siz Eroda 401 (k) ni kerakli minimal taqsimotlarga yo'l qo'ymaslik uchun Erog'lu Eroga o'tkazishingiz mumkin. Ushbu strategiya merosxo'rlar uchun aktivlarni saqlab qolish va soliqqa tortmasdan davom etadigan o'sishni ta'minlashga yordam beradi.
Qabul qiluvchi omil
Erog'lu 401 (k) ning siz uchun mantiqiy ekanligi haqida qaror qabul qilishda eng katta omil odatda daromad solig'i stavkasiga tushadi. Biroq, qaroringizni qabul qilganingizda boshqa o'zgaruvchilarni e'tiborga olish kerak. Sizning yoshingiz, joriy va kelgusidagi soliq statusi, soliq hisob-kitoblari (401 (k), AIRlar, HSAlar), Roth hisoblari va soliqqa tortiladigan hisoblar o'rtasidagi umumiy soliqni diversifikatsiya qilish.