Faqat 2030 yilga kelib nafaqaga chiqishni kutmoqchi bo'lsangiz, o'zingizning nomingizdan bir qismini o'zingizning maqsadga muvofiq pensiya vaqtiga eng yaqin bo'lgan yilni tanlang - masalan, Fidelity Freedom 2030 jamg'armasini tanlaysiz va sizning aktivlaringiz fondga kompaniya ushbu pensiyaga chiqish tarixidagi qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalarning ideal aralashmasi deb hisoblaydi.
Vaqt o'tishi bilan bu aralashmani avtomatik ravishda o'zgartiradi, pensiya bilan yaqinroq bo'lganingizda ko'proq konservativ ravishda sarmoyalanadi.
Ko'pgina hollarda, sizning kompaniyangizning 401 (k) rejasida sizning sukut bo'yicha investitsiya opsiyangiz sifatida bunday rejalar mavjud bo'ladi, ya'ni siz hech qanday o'zgarish qilmasangiz, sizning badalingiz bunday fondga yo'naltiriladi. Biroq, maqsadli mablag'lar ularning kamchiliklari hisoblanmaydi.
Investor ehtiyot bo'ling
Ehtiyot bo'lmasangiz, maqsadli fondlarning asosiy foyda, shuningdek, ularning "to'siq-it-va-unutmaslik" sha'niga ishonib, ishonchsizlik va beparvolikka olib kelishi bilan xavfli bo'lishi mumkin. Fond o'z nomidagi pensiya yiliga ega bo'lganligi sababli, sizning noyob sarmoyalaringiz vaqtini va xulq-atvoringizni yaxshi moslashiga hech qanday kafolatlar yo'q - bu sizning maqbul aktivlarni aniqlashni belgilovchi ikkita muhim omil.
2008 yildagi Buyuk To'qqizlashtirish davrida ba'zi bir sarmoyadorlar 2010 yilda maqsadli pul mablag'lari bozordagi qariyb 40 foizga kamayganida katta pul yo'qotishdi.
Ular, ehtimol, ularning mablag'larini konservativ ravishda investitsiya qilishni kutishgan, chunki 2010 yilgi fond nafaqat ikki yil ichida nafaqaga chiqqan kishilarga qaratilgan edi.
Nishon kunlik mablag'lar uchun muhim ahamiyatga ega. Xuddi shu nafaqaga chiqqan sanani hisobga oladigan maqsadli pul mablag'larini taklif etadigan bir nechta kompaniyalarni oling va siz turli xil aktivlarni ajratish dizaynlarini topasiz - ba'zan juda boshqacha.
Misol uchun, boshqaruv ostida bo'lgan aktivlar bo'yicha eng yaxshi 10 ta maqsadli jamg'arma oilasi tomonidan taklif etilgan 2040 ta maqsadli mablag'larni ko'rib chiqish, 71 foizdan 95 foizgacha bo'lgan mablag'larni o'z ichiga olgan.
Siz uchun eng yaxshi fond
Agar siz allaqachon maqsadli jamg'arma sarmoyangizga kiritilgan bo'lasizmi yoki faqat bitta narsani ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, Vanguard investor so'rovnomasi kabi bepul onlayn vosita yordamida maqbul aktivlarni ajratishni aniqlang.
Keyinchalik ma'lum bir fond oilasi bilan cheklangan bo'lsangiz - ish joyida investitsiya qilsangiz, xuddi shunday bo'lishi mumkin - 401 (k) rejasi - ajratilgan maqsadga eng mos keladigan maqsad-darmon fondini toping. Sizning nomingizdagi iste'fodagi yilingiz bilan shug'ullanmasligingiz mumkin!
Misol uchun, siz 35 yoshdasiz va 70 yoshida, ya'ni 2052 yilda nafaqaga chiqishni rejalashtiryapsiz. Keling, siz 2050 yilga mo'ljallangan mablagdan sarmoya kiritishingiz kerak deb o'ylashingiz mumkin. Agar siz faqat Vanguard maqsadli pul mablag'lariga kirish imkoniga ega bo'lsangiz, uning 2050 fondi aktivlarining joylashtirilishi 90 foiz / 10 foiz aktsiyalar / obligatsiyalarni joylashtirishga ega.
Biroq, bu siz uchun aktivlarni ajratish juda agressiv bo'lishi mumkin. Vanguard singari investorlarning so'rovnomasiga ko'ra, risklarga nisbatan tolerantlik haqidagi savollarga javoblaringiz asosida 80 foiz / 20 foiz aktsiyalar / obligatsiyalarni aktivlar taqsimlash mumkin.
U 80 foiz / 20 foizni ajratish uchun Vanguardning 2035 fonini tanlashingiz kerak. Boshqa tomondan, agar sizning ish joyingizdagi rejangiz Amerika fondlaridan foydalansa, uning 2040 jamg'armasi eng maqbul aktivlarni ajratishingizga mos keladi.
Maqsad-tarix fondi sizni to'g'ri taqsimlashga mo'ljallangan ballparkda olishi mumkin, ammo aniq aralashuvlar kompaniyadan farq qiladi, shuning uchun siz tadqiqot qilishingiz va ehtiyojlaringizga mos keladigan jamg'armani tanlashingiz kerak.
Eng past haqni baholash
Agar bir nechta jamg'arma oilalaridan birini tanlab olsangiz, ehtimol sizning 401 (k) rejangiz brokerlik oynasiga kirish imkonini beradi, yoki siz IRA orqali sarmoya kiritasiz - bir qadam oldinga boring. Bir nechta jamg'arma oilalaridan maqbul aktiv taqsimotiga mos keladigan maqsadli pul mablag'larini toping va so'ngra eng kam xarajat nisbati bilan tanishing.
2040 ta eng ko'p maqsadli 2040 jamg'armasi hisobiga, xarajatlar stavkalari 16 foizdan past bo'lgan darajada, ya'ni .94 foizgacha.
Har 1000 dollarlik sarmoya uchun yillik xarajatlar $ 1,60 dan $ 9,40gacha tushadi. Ajablanarli tomoni, 2016 yilda amalga oshirilgan ushbu 10 ta fondning eng past xarajat nisbati (8,7 foiz daromad) bilan taqqoslaganda, xarajatlarning eng yuqori darajasi (5,2 foiz daromad) ko'rsatkichini ko'rsatdi.
Ehtiyotkorlik bilan tanlang
Maqsadli mablag'lar, aktivlarni joylashtirish qarorlarini soddalashtirishda aniq maqsadga xizmat qiladi. Biroq, ularning soddaligi sizni noto'g'ri ishonish hisini susaytirmasin. Jamg'armaning faqat sizning nomingizdagi bir qismi sifatida sizning maqsadli pensiya kuningiz borligi uchun tanlash kifoya emas. Tegishli aktivlarni taqsimlashni belgilash uchun vaqt ajratib oling va keyin tegishli ravishda mo'ljallangan bir fonni tanlang.