Assotlarni taqsimlash modellari va strategiyalarining haqiqiy namunalari
Aksariyat sarmoyadorlar o'z mablag'larini boshqarish, mablag'larini zaxiralar , obligatsiyalar , ko'chmas mulk , naqd pul, oltin va ayrim hollarda xususiy biznesni taqsimlash uchun aktivlarni taqsimlashning yondashuvini olishni afzal ko'rishadi. Ba'zi sarmoyadorlar uni yanada ko'proq oladilar va patentlar, qo'shiq huquqlari va boshqa intellektual mulkka investitsiya qiladilar. Ko'p yillar oldin shaxsiy blogimni o'qiydiganlar uchun aktivlarni taqsimlash modellari bo'yicha portfel yo'riqnomalari seriyasini yozdim. Men ularni bu yerda birlashtirmoqchi edim, chunki men bu mavzudagi keng qamrovli yozuvlarni sizning barchangizga osonlik bilan aniqlangan joyda topishingizga yordam berish uchun kuchaytirmoqdaman.
01 Siz uchun faoliyat olib boradigan aktivlarni taqsimlash modelini topish
Har bir investor turli ehtiyojlarga ega. Ya'ni, har bir kishi uchun ishlaydigan yagona mol-mulk taqsimoti modeli mavjud emas. Siz o'zingiz topgan hayotingiz bosqichiga qarab, sizning shaxsiy mol-mulkingiz sizning yoshingiz bo'lmaguncha o'sish markazidan ham o'tib ketadi. Qaysi biri siz uchun ishlashi mumkinligini aniqlash uchun keladigan vaqt haqida o'ylash kerak bo'lgan ba'zi narsalar.
Assotlarni taqsimlash, aktiv modellari va ularning qanday ishlashi haqidagi bu umumiy tushuncha kontseptsiyasi asosida yurishni istagan yangi boshlanuvchilar uchun mo'ljallangan. Sizga intizomning yanada rivojlangan tomonlarini kashf qilishni boshlashdan oldin sizga yaxshi zamin bo'lishi kerak.
Ko'pgina yoshlar va o'rta yoshdagi odamlar uchun sizning portfelingizning maqsadi o'sishdir. Bu deyarli barcha hollarda siz nafaqaga tayyor bo'lganingiz yoki farzandlaringiz va nabiralaringizni kollej orqali joylashtirishingiz uchun qulay uy yumurtasi yaratishingiz mumkin. Bu erda o'sish aktivlarini taqsimlash modellari portfelining qanday bo'lishiga misol.
04 Sarmoyalarni qo`llab-quvvatlash jamg'armalarini taqsimlash modellari portfeli
Yaxshi qaytarib beradigan narsangizni himoya qilish uchun sizni ko'proq qiziqtiradigan ko'p sabablar mavjud. Ba'zan, bu sizning uyingizdagi pulni oldindan to'lash uchun naqd pul qo'yganingiz. Boshqa paytlarda, umringizni uzoq umr ko'rishingiz uchun pulingiz etarli bo'lib, sizning hisob-kitoblaringizni to'lashni xohlaysiz. Maqsad sarmoyangizni boshqa barcha narsalardan ustun tutganda, faqat sizning portfelingiz uchun hisoblashingiz kerak bo'lgan aktiv sinflarining bir nechtasi bor.
Balansdagi aktivlarni taqsimlash modelining maqsadi zachiralarni, qimmatli qog'ozlar bo'yicha foiz daromadlarini va ko'p hollarda mulkni ijaraga berishdan oqilona o'sishni ta'minlaydi.
06 Ko'chmas mulkni ajratish portfeli modeli
Ko'chmas mulk - eng qadimiy, belgilangan va investitsiyalashning universal shakllaridan biri. To'g'ri ko'chmas mulkni taqsimlashni qiyinlashtirishi qiyin bo'lishi mumkin, lekin siz ushbu maqoladan yordam olishingiz mumkin, bu sizning portfelingizda aktivlar sinfiga ta'sir qilishning turli usullarini batafsil bayon etish.
07 Xalqaro mol-mulk taqsimoti
Dunyodagi zaxiralar, obligatsiyalar va ko'chmas mulk qiymatlarining yarmidan ko'pi AQShdan tashqarida. Agar sizda kamida 100,000 AQSh dollari yoki undan ortiq qiymatga ega bo'lgan portfelingiz bo'lsa, sizning pulingizni bu erda, AQSh dollarida ko'rsatilgan aktivlarga ega bo'lishingiz mantiqsiz. Ba'zi holatlarda, bu chet eldagi daromadning ko'p qismini o'z ichiga olgan Coca-Cola kabi kompaniyalarga sarmoya kiritish orqali osonlik bilan amalga oshirilishi mumkin. Boshqa hollarda, xorijiy aktsiyalarni yoki ADRlarni sotib olishni talab qilishi mumkin, shunda siz bir necha funt sterling, evro, yun va shveytsariyalik fransizlarda dividendlarni to'plasangiz.
Inflyatsiya Portlari
Inflyatsiya vaqtida sotib olish qudratini kamaytirish orqali o'zingizni yashirincha soliqqa aylantirmoqchi bo'lsa, o'z boyliklarini yo'qotishdan himoya qilish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan portfellar portfeli modellari mavjud.
09 Deflyatsiya Asset taqsimlash Model Portfoli
Deflyatsiya muhitida, dollar qimmatroq bo'ladi va aktivlar narxi tushib qolsa, investorlar so'yilishi mumkin. Bunga qarshi himoya qilishning bir usuli, qachon qattiqqo'l bo'lishiga qaramasdan, temir parchalarni ta'minlaydigan muayyan shaxs sinflarini saqlashdir. Ushbu deflyatsiya obyektini taqsimlash modelining portfeli sizni qayerdan boshlash kerakligi haqidagi ba'zi fikrlarni berishi kerak.
10 Foydalanuvchining barcha e'lonlar va boshqalar Passiv zotlarning ajratish strategiyalari
Investorlarning investitsiyalarga to'g'ri yondashuvi shaxsiy mablag'larni tanlash orqali pulingizni faol ravishda boshqarish yoki aktivlarni uzoq vaqt davomida sotib olish va uni egallash orqali passiv ravishda o'tirish kerakmi yoki yo'qligini aniqlash borasida katta farq bor. Ushbu to'siq ikkita yondashuv bilan bir qatorda ustun bo'lgan fikrlar o'rtasidagi farqni ochib beradi.
11 Passiv daromadga ega aktivlarni taqsimlash modellari portfeli
Passiv daromadni taqsimlash modellari portfelining haqiqiy dunyoda qanday ko'rinishini ko'rish uchun, ushbu maqolani o'qing, u turli aktivlar sinflarini va dividendlar, foizlar va ijaraga berishni istagan kishilarga mos keladigan foizlarni taqsimlash imkonini beradi. uning sarmoyasi.
12 Taktik aktivlarni ajratish va sizning portfelingiz
Taktik aktivlarni taqsimlash - aktivlar sinfini baholamoqchi bo'lgan jiddiy investorlar uchun ilg'or uslubdir. Misol uchun, fond bozori qulashi paytida, ushbu intizomga ega bo'lgan kishi o'z shirkatlariga pul qo'shib qo'yishi mumkin, garchi ko'chmas mulk qulashi oqibatida u pul daromadlarini sotib olish uchun pul to'lashi kerak edi. Bir ma'noda, taktik aktivlarni joylashtirish faqatgina makroiqtisodiy ko'lamda investitsiya kiritish kabi.
13 Kichik biznes egalari uchun aktivni ajratish
Kichkina biznesni egallab olayotgan vaqtingizda, vaqt o'tishi bilan sizning aniq qiymatingizning nomutanosib ulushini ifodalashga to'g'ri keladi. Bu sizning investitsion portfelingizning qolgan qismida aktivni ajratishni o'zgartirish kerak yoki aks holda siz qimmatli qog'ozlarga ta'sir etadigan aniq qiymatingizdan ortiq bo'lishi mumkin.
Har xil bozor kapitallashuvi guruhlari - mikrotopkalar, kichkina kepkalar, o'rta qopqoqlar, yirik qopqoqlar va mega-keplar - vaqt o'tishi bilan turli xil xavfli rejimlar bilan farq qiladigan ilmiy dalillar aniq. Bu Nyu-Yorkdagi yirik shirkat bo'ladimi yoki Arkanzas shtatidagi kichik shirkat bo'ladimi, siz aqlli aktivlarni taqsimlash orqali biznesning to'g'ri aralashuviga ta'sir qilishingizga ishonch hosil qilishingiz sizning moliyaviy maqsadlaringizga erishishga yordam beradi.
15 Precious Metals Asset Asset Model Portfolio
Investitsiya portfelida oltin yoki kumush kabi narsalarga ega bo'lishni istasangiz, qimmatbaho metallar aktivlari sinfiga ta'sir qilishning beshta asosiy usuli mavjud.
16 Ekzotik Assetni ajratish modeli
Ba'zi bir investorlar uchun, aktivlar taqsimlash portfeli modeliga mos keladigan turli xil ekzotik aktivlar sinflari, jumladan xususiy kapital kabi narsalar va boshqariladigan fyuchers mavjud. Bu juda yuqori xavf bo'lishi mumkin, lekin ular yuqori potentsial mukofotlarni taqdim etadi.
Talmud shtatining mablag'larni taqsimlash modeli
Inson tarixida saqlanib kelinadigan eng eski moddiy modellardan biri yahudiy Talmudda joylashgan. Qizig'i shundaki, u aslida juda sodda va juda sodda, deyarli har bir investorning so'nggi ikki asr davomida, bozor sharoitlariga qaramasdan, etarli darajada vaqtli ufqqa ega bo'lishiga qaramay, deyarli biroz pul sarflashiga yordam beradi.
18 Pensiya Sizning mulkni ajratish qarorlariga qanday ta'sir qiladi
Agar siz pensiyaga ega bo'lgan nafaqaxo'rlar sonining ko'payib borayotgan bo'lsangiz, sizning mablag'ingizning taqsimlanish ehtiyojlari sizning nafaqaxolsiz do'stlaringiz va oila a'zolaringizdan juda farq qiladi. Aslida, sizning nafaqangiz sizning qattiq daromadingiz yoki qarzga o'xshash sarmoyadir. Xususiy biznes, qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar, ko'chmas mulk, oltin, kumush va intellektual mulk o'rtasida qancha pul ajratilganligini hal qilishda e'tiborga olish kerak. Aks holda, siz talab qilmaydigan barqarorlik uchun kam daromadli aktivlarda pulingizning ko'p qismini xavf ostiga qo'yasiz.
19 Asset taqsimlashni osonlashtirish uchun ETF ni qo'llash
ETFs deb nomlanadigan birja savdosi vositalarining qulay ko'tarilishi bilan siz aktivlarni ajratish vositasi aktiv turiga, bozor kapitallashuviga, kredit reytingiga yoki sizning investitsiya ehtiyojlaringiz uchun muhim deb hisoblagan boshqa mezonlarga ko'ra diversifikatsiya qilish siz uchun oson bo'lmagan.
20 Sizning aktivlarni taqsimlash mixlarini qayta balanlash
Kasbiy investitsiya menejerlari va boy maslahatchilar orasida mashhur amaliyotga rebalancing deb ataladi. Rebalancingning maqsadi pulingizning juda ko'p qismini zachiralarni yoki ko'chmas mulk singari bitta aktiv sinfida ishlashdan saqlanishdir. Shunday qilib, bozordagi halokat muqarrar ravishda sodir bo'lganda, siz juda og'ir zarar ko'rmaysiz. Mana, qachon va qanday qilib muvozanatlash mumkinligini misol qilish mumkin.
21 Portfelingiz uchun qaysi aktiv sinflarni o'ylab ko'rishingiz kerak?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Siz yoshingiz, vaqtingiz, moliyaviy resurslaringiz, tajribangiz, shaxsingiz, xohishlaringiz, maqsadlaringiz, maqsadlaringiz va risklarga chidamliligingiz asosida siz uchun qaysi aktiv sinflarining siz uchun mos ekanini tushunmaguningizcha, individual taqsimot modellari haqida o'ylashni boshlay olmaysiz. Ushbu yuqori darajadagi umumiy nuqtai sizning oilangizning balansiga ega bo'lishga tayyor bo'lsangiz, sizni qaerdan boshlashingiz mumkinligini tushunishga yordam beradi.
Asset joylashuvi bo'yicha aktivlarni ajratish strategiyasi
Portfelingizdagi turli xil joylarda bir xil aktivlarni ushlab turish, murakkab soliq qonunlari tufayli ancha yuqori yoki kam daromad keltirishi mumkin. Sizning aktivlaringizni turli hisoblar, soliq to'lovchilar, pensiya rejalari va o'tkazish usullari bilan oqilona taqsimlashni o'rganish orqali siz tezlashtirilgan stavkaga bir yoki ikki nuqta qo'sha olasiz va natijada investitsiya muddati davomida katta miqdorda boylik to'planadi.
Budjetning deyarli barcha aktivlarini ajratish rejalarini asoslovchi beshta asosiy sinflar mavjud. Ushbu beshta aktiv sinfining nima ekanligini va ularning har biri noyob bo'lganini tushunib, sizning portfelingizni boshqarishingiz mumkin.
Budjetning deyarli barcha aktivlarini ajratish rejalarini asoslovchi beshta asosiy sinflar mavjud. Ushbu beshta aktiv sinfining nima ekanligini va ularning har biri noyob bo'lganini tushunib, sizning portfelingizni boshqarishingiz mumkin.