Indekslaringizning eng yaxshi pul mablag'larini oling
Agar siz indeks mablag'larini sotib olishga qaror qilsangiz, bu siz yaratgan eng yaxshi investitsiya qarorlaridan biri bo'lishi mumkin. Boshqa investitsiya turlari va investitsion fondlar singari, indeks fondiga investitsiya kiritish uchun to'g'ri yo'l bor va noto'g'ri yo'l bor. Keling, ushbu passiv boshqariladigan investitsion fondlardan indeks mablag'lari asoslari bilan foydalanishni o'rganamiz.
Indeks mablag'larining afzalliklari
40 yil oldin John Bogle Vanguard Investments kompaniyasini ishga tushirganida , uning ta'sis printsipi, S & P 500 singari ko'rsatkichlarni passiv ravishda ushlab turadigan indekslar fondi uzoq muddatda yanada faolroq boshqariladigan mablag'larga qaraganda yaxshiroq ishlashi mumkin edi "bozorni mag'lub qilish" uchun. Endilikda Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) va Vanguard Total Bond bozori indeksi (VBMFX) kabi eng yaxshi Vanguard fondlari dunyoning eng yirik uchta fondlaridan uchiga kiradi.
Biroq, indeks fondlari uzoq muddatda faol ravishda boshqariladigan mablag'larni qanday taqsimlashdi? Indeks fondlarining eng kuchli afzalliklaridan biri ularning passiv tabiatini o'zaro fondni boshqarish xarajatlarini sezilarli darajada kamaytiradi. Misol uchun, agar fond fondi o'rtacha xarajatlardan yuqori bo'lsa, bu xarajatlar sarmoyadorlar uchun o'rtacha mablag'lardan ortig'ini kamaytiradi. Ushbu xarajatlar fondning xarajatlar koeffitsientida ifodalanadi.
Oddiy tushunchada, agar jamg'armaning bir yillik xarajatlaridan oldin umumiy xarajatlari 10 foizni tashkil etsa, xarajatlar darajasi 1 foizni tashkil etsa, bu yil investorlarning sof foydasi 9 foizni tashkil qiladi. Keling, ko'pchilik investitsion fondlarning 1,5% yoki undan ortiq xarajat stavkalari borligini hisobga oling, va aksariyat indeks mablag'lari xarajatlarning nisbati 0,5% dan pastroq.
Bu qaytishning 1% har yili indeks fondlari bilan uzoq vaqt davomida minglab dollarni tashkil etishi mumkin.
Indeks fondlarining yana bir afzalligi shundaki, ular faol ravishda boshqariladigan mablag'lardan kamroq mablag'ga ega. Birja fondining aylanmasining nisbati har yili fond fondining qanchalik ko'pchiligi o'rnini egallaydi. Misol uchun, agar o'zaro fond 100 xil zaxiralarga sarmoya kiritsa va ulardan 50 tasi bir yil ichida almashtirilsa, aylanma mablag'lar miqdori 50 foizni tashkil etadi. Yuqori tovar ayirboshlash mablag'larni boshqarish xarajatlarini oshiradi, lekin sarmoyadorlar daromadlarini taqsimlash shaklida investorga qo'shimcha soliqlar ham kiritishi mumkin.
Indeks fondlari menejer tavakkalchiligi deb atalgan narsalarni ham yo'q qiladi, ya'ni faol ravishda boshqariladigan o'zaro fondning portfel-boshqaruvchisi o'zlarining mahoratiga, tajribasiga yoki ta'lim darajasiga qat'iy nazar hamma odamlar uchun keng tarqalgan xatoliklarni keltirib chiqarishi mumkin. Oddiy xatolar fondi menejerlari kam vaqtli qarorlar yoki oddiygina xavfsizlikni tanlash bo'yicha markazlashtirilgan. Bu xatolar, ochko'zlik yoki qo'rquv kabi his-tuyg'ularga yoki investorlarning his-tuyg'ularini noto'g'ri talqin qilishga olib kelishi mumkin. Indeks fondlari passiv tarzda boshqarilsa, bu menejer xatolar sodir bo'lmaydi.
Indeks fondlarining yana bir afzalligi shundaki, ular boshqa investitsiya fondlariga nisbatan ko'proq diversifikatsiya qilinadi.
Buning sababi, ular yuzlab yoki hatto minglab zaxiralar yoki obligatsiyalarni ushlab turishadi, faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlari esa 50 dan 100 donagacha qimmatli qog'ozlar yoki obligatsiyalarga ega bo'lishi mumkin.
Indeks fondlaridan eng yaxshi foydalanish
Indeks mablag'lari ko'pincha faol ravishda boshqariladigan mablag'larga qaraganda ko'proq turlicha bo'lishiga qaramasdan, portfelingizda faqat bitta fondni ushlab qolish xato bo'lishi mumkin. Va shuni yodda tutingki, indeks mablag'lari va faol ravishda boshqariladigan mablag'lar yaxshi ishlashi mumkin. Shuning uchun asosiy fond sifatida eng yaxshi S & P 500 Index fondlaridan biri kabi indeks fondidan foydalanish yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Ushbu portfel tuzilishi yadro va sun'iy yo'ldosh deb ataladi. Indeks fondi portfelining 30 dan 50 foizini tashkil etadigan yadrodir va yo'ldoshlar xorijiy fond fondini, kichik daromadli fondlar fondini, obligatsiyalar fondini va ehtimol bir nechta sektor mablaglarini o'z ichiga olishi mumkin.
Shuni ham yodda tutingki, indeks mablag'lari past aylanma mablag'ga ega.
Shu sababli ular faol ravishda boshqariladigan mablag'larga nisbatan sarmoyalar bo'yicha daromadlarni past darajada egallashadi. Shuning uchun indeks fondlarini soliqqa tortiladigan vositachilik hisobvarag'ida ushlab turish va AKSh va 401 (k) s kabi soliq hisob-kitoblari bo'yicha dividendlarni to'layotgan faol ravishda boshqariladigan mablag'lar va mablag'larni ushlab turish oqilona.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.