Bankrotlik. Bu fikr sizni chiniqtiryapti, lekin yaxshi narsa emasmi? Bu ko'pchilik uchun qiyin mavzu. Ular yordam berishi mumkinligini bilishadi, lekin ular soxta va uzoq muddatli oqibatlardan qo'rqishadi, shuning uchun ular boshqa echimlar izlashadi.
Bankrotlikning yanada mashhur raqobatchilardan biriga, qarzni boshqarish rejasiga qanday qarashga qaraylik.
Qarzni boshqarish rejasi nima?
Qarzlarni boshqarish rejasi yoki qisqa muddatli DMP kredit bo'yicha maslahatchi tomonidan taklif qilinadigan dastur bo'lib, u sizning kreditorlaringiz o'rtasida bo'ladigan maslahat agentligiga bir oylik to'lovni amalga oshirib, sizning kafolatsiz qarzingizni nazorat qilishingizga yordam beradi.
Aksariyat DMPlar shunday ishlaydi:
- Siz barcha hisoblaringizdagi tafsilotlarni to'playsiz va ularni kredit maslahatchisiga taqdim qilasiz.
- Maslahatchi muntazam to'lovlar o'rniga har oy ma'lum miqdorni olish uchun kreditorlaringiz bilan muzokara olib boradi. Ko'pincha, kreditor foizlarni pasaytirish, to'lovlarni kamaytirish yoki hisobni qayta tiklashni qabul qiladi.
- Maslahatchi tomonidan muayyan vaqt mobaynida muzokara qilingan qarzlarni to'lash uchun maslahat agentligiga bir oylik to'lovni qabul qilishga rozilik bildirasiz.
DMPlarni bankrotlik bilan taqqoslash
DMPlar va bankrotlik uchun hujjat topshirgan shaxslar o'rtasida sezilarli farqlar mavjud bo'lib, siz bankrotlikning ba'zi bir kuchli afzalliklarga ega ekanligini bilib olishingizdan hayratlanishingiz mumkin. Bankrotlik qanday amalga oshirilayotgani haqida batafsilroq ma'lumot olish uchun ushbu maqolalarni ko'rib chiqing:
DMP bilan taqqoslaydigan ikkita bankrotlik mavjudligini hisobga oladigan bo'lsak, 7-bob to'g'ridan-to'g'ri bankrotlikdir, bu esa qarzlarni to'lash rejasisiz kechiradi, va 13-bob - uch yildan besh yilgacha bo'lgan to'lov rejasi.
Mana, DMPlarni solishtirish va bankrotlikning ikkala turini:
Qancha vaqt davom etadi?
- DMP : Odatda besh yilgacha bo'lgan to'lovlar.
- 7-bob. Odatda 4-6 oy
- 13-bob . To'lov rejasi 3-5 yil.
Kreditorlardan qidiramanmi?
- DMP : Yo'q, ammo kredit maslahatchisi kreditorlarning hamkorligini ta'minlashga harakat qiladi, ammo u shart emas.
- 7-dars : Ha. Bankrotlikning avtomatik tarzda amalga oshirilishi - kreditorlar yig'ish faoliyati bilan bog'liq bo'lgan choralar.
- 13-bob : Ha, 13-bob bilan bir xil
Qarzlar kechiriladimi?
- DMP : Yo'q, lekin sizning kredit maslahatchi foizlarni kamaytirish, to'lovlarni kechirish yoki qayta hisob-kitob qilish uchun kreditorlaringizdan imtiyozlarni izlashi mumkin.
- 7-dars : Ha. Bunga oqim deyiladi. Bu qarzlarning eng ko'pi uchun amal qiladi, ammo oxirgi soliq va o'tmishdagi bolalarni qo'llab-quvvatlash kabi qarzlarning ayrim turlari bekor qilinmaydi.
- 13-bob . Ha. 13-bob ham qarzlarni to'laydi, lekin oxirgi soliq va o'tmishda to'lanadigan qaramlik kabi qarzdorlarning ko'pchiligi 13-bobda to'liq to'lanishi kerak. Kredit kartalari kabi kafolatsiz qarzlar faqat daromadni qoplash uchun 13-bobda to'lanadi. Ba'zan kafolatsiz kreditorlar qarzlarning bir qismini oladi va ba'zan ular hech narsaga ega bo'lmaydilar. Lekin agar ular to'lanmasa ham, siz o'zingizning rejangizni tugatsangiz, ular ketadi. Buning qanday ishlashini ko'rish uchun 13-qism Bankrotlik asoslariga tashrif buyuring.
To'lov rejasi qanchalik uzoq?
- DMP : Odatda besh yilgacha.
- 7-dars : To'lov rejasi yo'q.
- 13-bob : Sizning daromadingiz, xarajatlaringiz, qarzdorlik miqdori va qarz turiga qarab 3-5 yil.
Bu qancha turadi?
- DMP : Odatda oyiga 25 dollarni tashkil etadi.
- 7-bob : Sudga da'vo arizasi 335 AQSh dollari (hozirgi kunda 2018 yilgacha), shuningdek, advokatning narxi o'rtacha 1200 dan 2000 dollargacha.
- 13-bob : Sud qarori bo'yicha 310 AQSh dollari miqdorida (hozirgi kunda 2018 yilgacha), shuningdek, advokat to'lovlari $ 3000 dan $ 4000 gacha odatda to'lov rejasining bir qismi sifatida to'lanadi.
Bu mening kredit reytingi va kredit tarixiga qanday ta'sir qiladi?
- DMP : Siz DMPda ishtirok etayotganingiz sizning kredit balingiz hisobiga hisoblanmaydi, garchi bu sizning kredit hisobotida qayd etiladi. Ya'ni, DMPning boshqa natijalari ta'sir ko'rsatadi. Masalan, hisoblaringizni yopish sizda mavjud bo'lgan kredit miqdoriga ta'sir qiladi va kredit tarixi algoritmiga qaysi ko'rsatkichni ham ta'sir qilishi mumkin. Kredit ballari qanday baholanganligi haqida ko'proq bilib olish uchun, Qarzingizni kredit balingizga qanday ta'sir qilishini bilib oling .
- 7-bob. Bankrotlik sizning balingiz uchun juda katta ta'sir qiladi va siz qayerdan boshlaganingizga qarab, ehtimol, siz 520 va 550 orasida o'zgarib turasiz. Biroq ehtiyot bo'lsangiz, bu sonni keskin oshirishingiz mumkin, uch yilgacha, siz juda yaxshi masofaga aylanasiz. 7-bob, o'n yil mobaynida kredit yozuvida qoladi. Bankrotlikdan so'ng qutqarilish va rivojlanish uchun yangi kreditni qanday olish mumkinligini tekshiring.
- 13-bob : 13- bob, agar reja bajarilsa, topshirilgandan keyin yetti yil mobaynida sizning kredit yozuvingizda qoladi, yoki rejani bajarmasangiz, o'n yil.
Barcha qarzlarim nimani o'z ichiga oladi?
- DMP : Faqat kredit kartalari va tibbiy Xarajatlarni kabi qarzlarsiz. Avtomobil kreditlari, ipoteka kreditlari, talabalar uchun qarzlar, soliqlar, bolalar yordami yoki alimentlar yo'q.
- 7-dars : Ko'pincha qarzlar to'lanadi, ammo ba'zilari yo'q. Avtomobil krediti yoki ipoteka kabi qarzlaringizni ushlab turish uchun oylik to'lovlarni davom ettirishingiz kerak.
- 13-BOB . Ko'pincha qarzlar to'lanadi. 7-bobda ko'rib chiqilishi mumkin bo'lmagan ayrim qarzlar 13-bobda to'liq to'lanishi kerak. Sizning qarzlaringizni qarz yoki ipoteka kabi saqlash uchun oylik to'lovlarni davom ettirishingiz kerak. Avtomobilni rejangizga to'lashingiz mumkin bo'lgan holatlar mavjud. Bundan tashqari, siz uy to'lovlarini to'ldirish va garovga qo'yilishning oldini olish uchun reja to'lovidan ham foydalanishingiz mumkin.
Tanlovga muhtojmanmi?
- DMP : Sizning to'lovlaringizni to'lash uchun etarli daromad bo'lmasa, odatda sizning emas.
- 7-dars : Ha. siz "sinov degan ma'noni anglatishingiz kerak". Agar sizning daromadingiz, sizning xarajatlaringizdan kam bo'lsa, davlatingizning o'rtacha daromadidan pastroq bo'lsa, siz o'tasiz.
- 13-bob. Yo'q. Sinov vositasi yo'q, lekin siz taklif qilgan to'lov rejangiz amalga oshirilishi kerak, ya'ni daromadlaringiz va xarajatlaringiz bo'yicha tegishli narx. 13-bobda kafolatlangan qarzda 1,184,200 AQSh dollariga teng bo'lgan yuqori qarz limiti va 2016 yilga kelib kafolatsiz qarzdagi 394,725 AQSh dollariga teng.
Ishtirok etayotganimda ko'proq qarz olsam bo'ladimi?
- DMP : Yo'q. Ehtimol siz DMP tarkibiga kirgan hisoblarni yopishingiz kerak va siz DMPda yangi qarzni qidirib topa olmaysiz. Sizning kredit beruvchilaringiz kredit hisobotini monitoring qilishadi. Agar ular yangi hisoblarni ochib qo'ysalar, sizning DMPsingiz tost bo'ladi.
- 7-bob . Umuman emas. Ammo sizning ishdan bo'shatilgandan keyin yana kredit takliflarini qabul qilasiz. Darhol. Haqiqatan ham!
- 13-bob : Bankrotlik sudining ruxsatisiz va faqat avtomobilni almashtirish kabi juda yaxshi sababga ega.
Har qanday mulkdan voz kechishim kerakmi?
- DMP : Yo'q, faqat oylik to'lovlar.
- 7-dars : Balki, agar sizda mol-mulkingiz yo'q bo'lsa. Bankrotlik filiallarining 5 foizdan kamrog'i mulkdan voz kechishi kerak.
- 13-bob : Yo'q, faqat sizning oylik to'lovlaringiz.
Menga yordam beradigan odamni qanday topaman?
- DMP : Internetni "qarzni boshqarish rejasi" uchun qidirsangiz, ehtimol qarzni boshqarish rejasini tuzishda sizga yordam beradigan yuzlab firma va nodavlat tashkilotlar bilan uchrashasiz. Ulardan ba'zilari foyda keltiradigan kompaniyalardir, ba'zilari esa notijorat maqsadga ega. Sizning eng yaxshi pul tikishingiz kredit bo'yicha maslahat berish bo'yicha Milliy Jamg'armaning filiali bilan borishdir, bu esa, albatta, notijorat, tajribali va hurmatli hisoblanadi. NFCC veb-saytida sizning hamkor tashkilotlaringizni topishingiz yoki [shahar yoki mintaqangizning] iste'molchilarni kredit bo'yicha maslahatlashuvini topishingiz mumkin bo'lgan qidiruv funksiyasi mavjud.
- 7-bob va 13-bob : Bankrotlik to'g'risidagi ishni o'zingiz qilishingiz mumkin. Bunga "pro se" deb nom berishadi, lekin agar siz uni yolg'iz qoldirsangiz, muvaffaqiyatga erishish ehtimoli sezilarli darajada kamayadi. Bankrotlik ishingizni ko'rib chiqish uchun yordam olish haqida ko'proq ma'lumot olish uchun "Bankrotlik to'g'risida" gi qonunni qanday tanlash kerakligini o'qing.