Ko'p pensiya rejalashtiruvchilari asosiy ko'chmas mulk rejasiga ega emas
Ko'pchiligimiz ko'chmas mulkni rejalashtirish mavzuidan bahramand bo'lmaydigan sir emas. Ba'zilar, birinchi navbatda, rejalashtirish uchun ko'chmas mulk yo'q, boshqalar esa bu muddatni uzaytiradi va bu nafaqaga chiqqanidan keyin qayg'urishi mumkin bo'lgan narsa deb hisoblaydi.
Har kimning asosiy ko'chmas mulk rejasiga muhtojligi va samarali sarmoyalar rejasi boshqalarga meros qoldirib qolmaslikdan ko'ra ko'proq narsani anglashidir.
Faqatgina bir necha oddiy qadamlar nazorat qilishni davom ettirishingiz va siz uchun muhim bo'lgan odamlarni himoya qilishda yordam berishi mumkin, yoki tashkilotlarni qo'llab-quvvatlaysiz va ular sizni qiziqtiradigan sabablarga ega. Sizni boshlashga yordam berish uchun siz olishingiz mumkin bo'lgan bir necha ko'chmas mulk rejalashtirish bosqichlari:
1-qadam: Siz va yaqinlaringiz uchun ahamiyatli maqsadlarni aniqlang. Sizning mulkingiz rejani amalga oshirishni xohlagan narsalar haqida o'ylab ko'ring. Mulkingizni ko'proq maqsad va maqsadni belgilashga yordam berishning bir usuli quyidagi savollarni ko'rib chiqish va siz uchun eng muhim bo'lgan narsalarning ro'yxatini yozishdir. Farzandlaringiz uchun ijrochini yoki homiyni tanlash haqida tashvishlanasizmi? Sizda xayriya tadbirlari rejasi bormi? Probatning vaqtini va xarajatini bartaraf qilishning usullarini topishdan tashvishdamisiz?
Sizda axloqiy xohish yoki eski maktub orqali o'tadigan muhim oilaviy qadriyatlaringiz yoki hikoyalaringiz bormi?
Siz uchun eng muhimni aniqlagandan so'ng, harakatni amalga oshirish uchun vaqtni belgilang va sizda asosiy ko'chmas mulk rejasiga ega ekanligingizni tekshiring. Agar siz tashkilotga yordam berishga muhtoj bo'lsangiz, maqsadlaringizni yozma ravishda yozishni boshlash uchun ushbu Shaxsiy Xizmatni rejalashtirish ishchi varag'idan foydalanishingiz mumkin.
2-qadam: moliyaviy hujjatlarni tashkil qiling. Sizning pensiya rejangizni to'g'ri yo'lda ko'rib chiqishni xohlamasangiz, uncha katta bo'lmagan tashkilot kerak. Birinchidan, 401 (k) rejalar, IRAlar, brokerlik hisoblari va hokazolar uchun muhim pensiya hisob raqamlarini aniqlashga harakat qiling. So'ng bank hisobvaraqlari uchun sizning hisob raqamingiz borligiga ishonch hosil qiling. Lekin u erda to'xtamang. Hayotni sug'urtalash haqidagi ma'lumotni va yaqinda ko'rib chiqmagan istaklar, ishonchlar, ishonchnomalar yoki hayotiy irodalar kabi har qanday eski ko'chmas mulkni rejalashtirish hujjatlarini mustahkamlash uchun vaqt ajratib turing. Internetdagi hisob qaydnomalari va raqamli aktivlar ro'yxatini o'zingizning yaqinlaringiz uchun qulay joyga joylashtirishingiz ham muhimdir. Hujjatlarni tashkil etish bo'yicha qo'shimcha ma'lumotni ushbu resursni Nolo.com saytidan tekshiring.
3-qadam: umumiy moliyaviy sog'lomligingizni baholang. Aktivlaringiz va majburiyatlaringiz ro'yxatini o'z ichiga olgan aniq qiymatni tasdiqlashni yakunlang. Siz o'zingizning moliyaviy resurslaringiz ro'yxatini tuzganingizdan so'ng, siz yo'qolganingizdan keyin kimni kimlar qabul qilishi kerakligini bilib olasiz. Bundan tashqari, umumiy moliyaviy sog'lomligingizni kuzatishda muhim qadam tashladingiz. Bu qadam, sizning oilangizning daromadga bo'lgan ehtiyojlarini, kelajakda ta'lim xarajatlarini va mulkni joylashtirish xarajatlarini qoplash uchun hayotingizni sug'urtalashni ko'zda tutadi.
Nogironlik bo'yicha sug'urtalashni ko'zdan kechirish juda muhimdir, chunki u sizga va oilangizga umr bo'yi daromadni himoyalashni ta'minlaydi. Hayot va nogironlik bo'yicha sug'urta qoplamalari, shu jumladan ehtiyojlarni hisoblash uchun qo'shimcha ma'lumot olish uchun www.lifehappens.org saytiga tashrif buyuring.
2016-yilda moliyaviy sog'ligingizni kuzatib borish usullarini ko'ring
4-qadam: imkon qadar tezroq tuzilgan (yoki qayta ko'rib chiqiladigan) ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha muhim hujjatlarga ega bo'ling. Kutib turing va kechiktirish yoki mashaqqatli ish / ish rejasi sizning yo'lingizga tushishiga ruxsat bermang. Agar siz ularni o'zingiz qilish imkoniyatiga ega bo'lmasangiz, muhim moliyaviy yoki tibbiy qarorlar qabul qilishingizni kim xohlaysiz? Mana, deyarli har bir ko'chmas mulk rejasining bir qismi bo'lishi kerak bo'lgan muhim hujjatlar ro'yxati:
- Will
- Murakkab tibbiy yordam ko'rsatmalari (hayot talablari)
- Tibbiy ishonchnoma
- Ishonchli ishonchnoma
Ushbu muhim hujjatlar sizga o'lim vaqtida aktivlarni qanday taqsimlash bo'yicha sizning xohish-irodangizni rasman tasdiqlash imkonini beradi.
Siz shuningdek bolalaringiz uchun vasiylarni nomlash uchun irodasiz foydalanishingiz mumkin.
Sizning moliyaviy ahvolingizning murakkabligiga yoki siz xohlagan qo'shimcha nazoratga qarab, boshqa hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Ishonchlar - mol-mulkni merosxo'rlaringizga qanday va qachon taqsimlanganligini aniqlashga imkon beruvchi qonuniy kelishuvlardir. Muayyan vaziyatlarda sizning mulkingiz taqsimlanishiga nisbatan ko'proq nazorat qilish uchun ishonch bo'lishi mumkin. To'g'ri moliyalashtirilsa, ko'plab ishonchli shaxslar sizni tekshirishga yo'l qo'ymaslik uchun yordam berishi mumkin.
Agar siz muhim hujjatlarni yaratish uchun qayerdan qayerga qaytsangiz ishonchingiz komil bo'lmasa, sizni Ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha advokatni tanlash bo'yicha ushbu qo'llanmani ko'rib chiqishingiz mumkin. Bundan tashqari, ular oldindan haq to'langan yuridik xizmat yoki bepul onlayn hujjatlarni tayyorlashni tekshirish uchun ish beruvchi bilan tekshirishingiz mumkin. Aks holda, LegalZoom va Nolo kabi saytlar ushbu hujjatlarni yaratishda yordam berish uchun onlayn vositalar bilan ta'minlaydi, bu esa agar siz advokatni yollash bo'yicha sarf-xarajatlaringizdan xavotirda bo'lsangiz yoki juda sodda bo'lgan rejangiz bo'lsa. Shuni esda tutingki, agar sizda bu muhim hujjat yo'q bo'lsa, siz hali ham ko'chmas mulk rejasiga egasiz - bu sizning davlatingizning ichkilikka asoslangan qonunlariga asoslangan rejadir.
5-qadam: Sizning benefitsiaringiz nomlarini yangilang va tovar aktivlarini tegishlicha yangilang. Keng tarqalgan noto'g'ri tushuncha, iroda belgilaganidan so'ng, ko'chmas mulkni rejalashtirish ishlari tugallandi. Haqiqatdan ham hech narsa bo'lishi mumkin emas. Oxirgi irodasi va vasiyat faqat probaga bo'ysunadigan aktivlarni taqsimlashni nazorat qiladi, ya'ni qarzlarni to'lash va mol-mulkni tarqatishning rasmiy jarayoni. Hozirgi yoki sizning pensiya yillaringizdagi qaysi davlatga qarab, rasmiy tekshiruv jarayoni qimmat va vaqt sarflashi mumkin.
Vaziyatni murakkablashtirmoq uchun, barcha aktivlar probat orqali o'tkazilmaydi. Shuning uchun, ro'yxatga olish va vasiyat qilish orqali boshqalarga berilmaydigan narsalarni aniqlash muhim ahamiyatga ega. Ular odatda almashtirishlar deb ataladi va sug'urta polislari, pensiya rejalari, IRAlar va annuitetlar kabi benefitsiariy nomlar bilan har qanday hisobni o'z ichiga oladi. Har qanday birgalikda mol-mulk yoki hisob-varaqlarni tekshirish, shuningdek o'limga (POD) yoki o'limga (TOD) o'tish uchun belgilanadigan hisob-kitoblar.
6-qadam: rejalaringizni ularga qo'shilgan har bir kishi bilan baham ko'ring. Niyatlaringizni oldindan aytib berish oiladagi nizolarni bartaraf etishga yordam beradi, shuningdek, haqiqiy rejalaringiz yuz beradigan har qanday tartibsizlik yoki savollar uchun potentsialni kamaytiradi. Agar sizda reja mavjud bo'lsa-u, ammo hech kim bilmasa, u holda sizning xohishingiz butunlay e'tiborsiz qolishi mumkin yoki sizning istaklaringizni aniqlashda muhim kechikishlar bo'lishi mumkin.
7-qadam: rejangizni muntazam ko'rib chiqing va uni asosiy hayotiy hodisalar sifatida yangilang. Hayot vaqti-vaqti bilan yaxshi rejaga to'g'ri keladi, shuning uchun bu rejalarni zarur deb hisoblab, moslashtirish kerak. Mulk rejasiga yangilanishni talab qilishi mumkin bo'lgan ayrim hodisalar nikoh, bolaning (yoki nevarasining) tug'ilishi, nogironlik, yaqin kishining yo'qolishi, ajrashish, yaqinda meros yoki moliyalash, yoki oilaning paydo bo'lishi yoki tarqalishi biznes. Agar ushbu hayotiy voqealar yuzaga kelsa, quyidagi hujjatlarni ko'rib chiqing:
- Sizning oxirgi vasiyatingiz va vasiyatingiz
- Ishonchli hujjatlar
- Vekalet huquqi (tibbiy va mustahkam)
- Pensiya rejalari (401k, 403b, 457 va hokazo), AIR, annuitetlar, hayotni sug'urtalash qoidalari bo'yicha benefitsiariy belgilar
Garovni rejalashtirish, qarzni bartaraf etish, 401 (k) rejada va / yoki IRA da pensiya uchun mablag'larni tejash yoki pensiya daromadlarini rejalashtirish kabi boshqa moliyaviy maqsadlar kabi favqulodda ko'rinmasligi mumkin, ular sizning moliyaviy rejangizning eng muhim qismi bo'lishi mumkin ularga kerak bo'lganda. Muammo shundaki, agar bu pensiya yiliga yetib borishingizdan oldin bu muhim rejalaringiz bo'lmasa, juda kech bo'lishi mumkin.