Erog'lu almashinuvi sezgirligini aniqlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan omillar
Agar siz ushbu lagerda bo'lsangiz, sizning nafaqangizning muhim ta'siri bo'lgan qiyin qarorga duch kelishingiz mumkin.
Roth IRA ishlab chiqarishning afzalliklarini biling
Erog'lu Ero konvertlari sizni soliqqa tortmasdan emas, balki soliqlar bo'yicha kechiktirilgan emas, o'sishning afzalliklari bilan ta'minlaydi. An'anaviy AIRdan nafaqaga chiqqaningizda pul olishdan ko'ra soliq to'lash o'rniga, Erog'ludan AATdan malakali taqsimotlar hech qanday soliq oqibatlari yo'q. Buning sababi, soliqlarni oldindan to'lashingiz kerak edi. Rothga qo'shilganlar allaqachon soliqqa tortilgan dollar bilan amalga oshiriladi. Malakali taqsimot deb hisoblash uchun ROT IRA taqsimoti 5-qat'iy soliqqa tortiladigan yillik davrdan keyin amalga oshirilishi va 59 yoshdan kattasida yoki undan keyin sodir bo'lishi kerak. Konvertatsiya qilish jarayonida konvertatsiyadan keyingi 5 yil o'tishi kerak
Konvertatsiya sizga qimmatga tushishi mumkinligini biling
Roth IRA konvertatsiyasi bilan bog'liq muammo, agar an'anaviy ARO dan Roth ga aylantiriladigan pul miqdori katta miqdor bo'lsa, pulni butunlay yoki bir qismiga soliq to'lashni to'xtatib qo'yishingiz mumkin.
O'zingizning IRA balansingiz hajmiga qarab soliqlarni to'lash sizning nafaqa uyasi tuxumiga katta ta'sir qilishi mumkin va soliq to'lash uchun sizning mablag'ingiz bo'lishi kerak. Agar Roth konvertatsiyasi, sizni aylantirgan yil uchun aslida yuqori marginal soliqqa tortilishga olib kelishi mumkin. Bu ta'sirni kamaytirish uchun siz bir necha soliq yillari davomida asta-sekin an'anaviy IRA dan Roth ga o'tishingiz mumkin.
Samarali Erog'lu konvertatsiya qilish strategiyasi, har yili yuqori soliq imtiyozlarini berilmasdan, qancha miqdorda o'zgarishi mumkinligini hisobga oladi.
Quyidagi umumiy qoidalarni yodda tuting:
- Soliq imtiyozini nafaqaga chiqishingizga ishonch hosil qilsangiz (hozirgi konvertatsiya qilish sizning joriy, past soliq stavkangizda soliqlarni to'lash imkonini beradi), sizning EROni aylantirish faqat foydali bo'lishi mumkin.
- Sizning pensiya vaqtingiz ufqingiz qaroringizga ta'sir qilishi kerak. Sizning ARO dan daromad olishni rejalashtirganingizda o'ylab ko'ring. Sizning investitsiyalaringizning soliqqa tortmasdan o'sishidan ko'proq vaqt talab etiladi. Agar nafaqaxo'rlik burchakka to'g'ri kelib qolsa va siz hayotingizni daromad maqsadlarini qondirish uchun AROga tayanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, sizning daromadingiz soliqqa tortilmaydigan o'sishini sizning foydasiga ishlashga ruxsat berish uchun kamroq vaqt bor.
- Agar Roth IRA konvertatsiyasi sizga mol-mulk solig'i evaziga boshqa avlodga o'tishni xohlasangiz, hisobga olinadi. Roth IRAs egasining hayot muddati davomida Minimal tarqatish uchun talab qilinadigan talablarga javob bermaydi. O'lim davrida ROT IRAlar merosxo'rlar uchun yillik majburiy yillik pul mablag'larini olishning maxsus qoidalariga bo'ysunadilar. (Qarang: IRA ).
- Siz nafaqaga chiqqaningizdan keyin ancha kamroq soliqqa tortilishni kutmoqchi bo'lsangiz, konvertatsiya qilish qimmatga tushishi mumkin emas.
- Shuni unutmangki, davlat solig'i solig'i Rotni konvertatsiya qilish qaroriga ham ta'sir qiladi.
- Agar ayirboshlashdagi soliqni to'lash uchun ARO sizning pulingizni qaytarib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, balansingiz endi kamaytirilishiga e'tibor bering. Kichikroq Roth IRA balansidagi daromadlar va soliqqa tortilmaydigan mablag'larni olib tashlash, an'anaviy IRA balansidagi daromaddan ustun turadi va daromad solig'i pensiya olishda to'lanishi kerak bo'lgan daromad solig'ini yo'qotadi.
Roth IRA ishlab chiqarish qarorini tuzishga yordam beradigan vositalar
Ayirboshlash bo'yicha qaror sizning shaxsiy moliyaviy ahvolingiz, joriy soliq stavkalari, kelajakdagi soliq stavkalari , maqsadlar, yosh va ko'chmas mulkni rejalashtirish niyatlariga asoslangan bo'lishi kerak. Bundan tashqari, onlayn ayirboshlash IRA o'tkazish hisob-kitobidan foydalanib, ayirboshlashni ko'rib chiqish kerakligi to'g'risida dastlabki o'qish mumkin.
TurboTax'dan olingan daromad solig'i kalkulyatoriga ega bo'lgan stsenariylardan oldin va keyin bir nechta ishlarni qilish foydali bo'lishi mumkin. Ehtimol, natijalar asosida yakuniy tanlov qilishni xohlamaysiz. Biroq, hech bo'lmasa natijalarni barcha mumkin bo'lgan o'zgaruvchilari bilan o'ynash va qarorga kiradigan ba'zi omillarni ko'rish uchun ishlatishingiz mumkin.
IRAlarni almashtirish yoki bermaslik sizning qiyin moliyaviy muammolaringizdan biri bo'lishi mumkin. Kelajakni bashorat qilishning o'zi etarli emas, lekin kelajakda qonun chiqaruvchilarning daromad solig'i bilan qanday qaror qabul qilishini oldindan aytish qiyin. O'zingizning noyob moliyaviy maqsadlaringiz asosida hozirgi kunda eng yaxshi tanlov qilish uchun vaqt ajratib, siz nafaqaga chiqmoqchi bo'lganingizda "sayohat qilish yoki yangi sevimli mashg'ulotni boshlash" kabi tanlovlarni amalga oshirishingiz mumkin.