Foyda Yangi investorlar ko'pincha bilmayman
Series EE Savings Obligations, davlat va mahalliy daromad solig'i ozod
Series EE jamg'arma zayomlarining eng katta afzalliklaridan biri bu davlat va mahalliy soliqlardan olinadigan imtiyozdir. Ayniqsa, agar siz soliqdan boyib ketgan bo'lsa, Nyu-York kabi soliq daromadining yuqori daromadiga ega bo'lishingiz kerak.
Pastki chiziq, bu sizning cho'ntagingizda ko'proq pulni anglatadi.
Series EE Savings Abonementlar nafaqa yoki 30 yilgacha daromad solig'ini to'xtatishi mumkin
Agar siz IRS bilan daromad solig'i to'g'risidagi arizalar bo'yicha naqd pulga asoslangan hisobotlarni tanlasangiz, siz o'zingizning Series EE jamg'armasining foiz daromadlariga soliqni to'lashni bojni to'lamaguningizcha yoki undirilgan kundan boshlab 30 yilgacha uzaytirasiz. EE Savings Abonementlar uchun yangi boshlang'ich yo'riqnomasida aytilgandek, har bir tejamkorlik munosabatlari nolli kupon rishtasidir . Ya'ni, pochta orqali pochta orqali siz korporativ obligatsiyada yoki sizning qarzingizda bo'lgan qarzdagidek qarzdorlik uchun chexlaringiz yo'q. Buning o'rniga sizga qarzdorlikning qiymati sizning qarzdorga qo'shiladi va bu sizning qarzingizni to'lamasa yoki siz hukumatga qaytarib berilsa (bu "obligatsiyani sotib olish" deb ataladi).
Series EE jamg'arma omonatlari ular chiqarilgan sanadan boshlab 30 yilgacha bo'lgan muddatga foizlarni to'laydi.
Ya'ni, $ 5000 nominal qiymatiga ega bo'lgan rishta 20,000 yoki 30,000 dollar qiymatida bo'lishi mumkin degan ma'noni anglatadi! Bu yangi investorlarning ko'pchiligi tushunmaydigan nuqtadir, shuning uchun kontseptsiyani tushunish muhimdir.
Series EE Savings Obligations kolleji yoki Education Savings uchun katta soliq imtiyozlari berishi mumkin
Agar siz kollej EE kollejlari va boshqa malakali ta'lim xarajatlari uchun mablag'larni investitsiyalashsangiz, siz istiqomat qilgan yillar davomida daromad solig'idan o'nlab yillar davomida olgan daromadingizning bir qismini yoki barchasini istisno qilishingiz mumkin.
Qoidalar keng tarqalgan, ammo mana bu erda:
- O'sha yili siz o'qitadigan va to'lovlar kabi o'rta ta'limdan keyingi xarajatlarni qoplash uchun EE energiyasini tejash havolasini sotib olishingiz kerak.
- Obligatsiyalarni sotib olgan oyning birinchi kunida siz kamida 24 yoshda bo'lishingiz kerak.
- O'zingizning ta'limingiz uchun Series EE pul mablag'larini foydalanayotgan bo'lsangiz va soliq imtiyozlarini istasangiz, obligatsiyalar to'g'ridan-to'g'ri sizning nomingizdan ro'yxatdan o'tkazilishi kerak!
- Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz, EIning jamg'ariladigan jamg'armasi foiz daromadlarini soliqqa tortmaslik huquqiga ega bo'lish uchun qo'shma qaytib kelishingiz kerak. Ushbu maqola yozilgan paytda, Nikoh haqidagi qonunni himoya qilish IRSni Qo'shma Shtatlarning katta qismida qonuniy ravishda amalda turmush qurgan nikohlarni tan olishiga to'sqinlik qiladi, bu kabi uyushmalarga ruxsat beradi va lesbiyanlar ushbu dasturdan foydalanishlari mumkin emas. agar ular qarindoshlari nomlari bilan ushlangan bo'lsa.
- Hukumat tomonidan sizning ahvolingizdan kelib chiqib javob beradigan daromad talablari mavjud. Ular tez-tez yangilanib turadi, ammo 2008 moliyaviy yil uchun quyidagilar qayd etilgan: "yagona soliq to'lovchilar uchun soliq imtiyozlari $ 67,100 miqdorida o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromadi bilan kamaytiriladi va 82,1 ming AQSH dollari va undan yuqori bo'lgan to'g'rilangan yalpi daromad uchun yo'q qilinadi. Soliq to'lovchilar bilan birgalikda soliq imtiyozlari 100,650 AQSh dollari qiymatiga tenglashtirilgan tuzatilgan yalpi daromad bilan kamaytirilib, 130,650 AQSh dollari va undan yuqoriroq darajadagi yalpi daromadi uchun yo'q qilinadi. "Er-xotin juftliklar tashqariga chiqish huquqiga ega bo'lishlari kerak".
- Siz o'qiyotgan o'rta-maxsus ta'lim muassasasi kafolatlangan o'quv kreditlari kabi dasturlarni taklif qilib, federal yordamga mos keladigan universitet, kollej yoki kasb-hunar maktabi sifatida EE pul tejamkorlik dasturiga muvofiq bo'lishi kerak.
Malakali ta'lim xarajatlari va to'lovlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Talab qilinadigan kurs xarajatlarini o'z ichiga olgan o'quv haqi va to'lovlar.
- Sizga, turmush o'rtog'ingizga yoki siz istagan ozodlikka da'vogarga bog'liq bo'lgan harajatlar.
- Kitoblar, xona va kengash malakali ta'lim xarajatlari hisoblanmaydi .
Malakali xarajatlar miqdori har qanday stipendiya summasi, ish beruvchi tomonidan taqdim etiladigan ta'lim yordami, stipendiya yoki boshqa imtiyozlar summasi bilan kamaytiriladi va EE jamg'armasining asosiy va manfaatlari manfaatdorlikni yo'qotish uchun malakali xarajatlarni to'lash uchun sarflanishi kerak Sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz.
Amerika Qo'shma Shtatlarining G'aznachilik departamenti ma'lumotlariga ko'ra, "Agar yil mobaynida o'zingiz to'layotgan qimmatli qog'ozlar miqdori yil davomida to'lanadigan malakali ta'lim xarajatlaridan ortiq bo'lsa, unda imtiyozli foizlar miqdori kamayadi".
Ta'lim xarajatlari uchun EE Xisob-kitobidan foydalanishning alternativ usullari
Ta'lim uchun sarf-xarajatlar uchun ESI jamg'armasidan foydalanishning yanada rivojlangan usuli mavjud. Ushbu yondashuv Qo'shma Shtatlar Xazina vazirligi tomonidan Xazina Direktsiyasi saytida batafsil yoritilgan bo'lib, u nafaqa egasi (egalik qilmaydigan) sifatida ro'yxatga olingan ota-onalar bilan bolaning nomidan EE pul tejamkorlik obligatsiyalari kiritishni o'z ichiga oladi. Garchi bola federal soliqlarni foiz daromadiga to'layotgan bo'lsa-da, bu ota-onalar obligatsiyalarni ushlab turishdan ko'ra ancha past bo'lishi uchun tuzilishi mumkin. Ushbu yondashuv biroz murakkabdir va investitsion soliq qoidalariga yaxshi tanish bo'lgan malakali, hurmatli muhandis bilan birgalikda amalga oshirilishi kerak.