Agar ushbu savollarga "ha" deb javob bersangiz, Erog'lu konvertatsiya qilish juda yaxshi
Har kim IRQdan oldingi IRR mablag'larini Roth IRA hisobiga aylantirishi mumkin. Siz konvertatsiya qilingan miqdorda soliq to'laysiz, lekin o'sha paytdan boshlab bu mablag'lar Roth hisobida soliqqa tortilmaydi.
Rothning konversiyasi bu ikki sharoitda eng mantiqiy:
- Siz past soliq imtiyozlari bilan ish tutasiz va pensiya hisobingizdan pul olishingiz kerak bo'lgan vaqtdan boshlab, sizni keyinchalik yuqori lavozimda bo'lishingizni taxmin qilasiz.
- Siz pensiya mablag'ingizning bir qismini ishlatishingizga hech qachon umid qila olmaysiz va siz Roth IRA-ni soliqchilarga merosxo'rlarga berishni xohlaysiz.
Quyidagi beshta savoldan ushbu shartlar amalda qo'llanilganligini aniqlashga yordam berish uchun so'rang va shuning uchun Rothning konvertatsiyasi sizga foydali bo'ladi.
1. Sizning daromadingizdan oshadigan soliq imtiyozlari bormi?
Ko'p miqdorda daromadga ega bo'lgan va ko'p daromadli bir yil bo'lganingizda, an'anaviy IRA'ların barchasini yoki bir qismini Erog'luga aylantirmoqchisiz. Soliq proektsiyasini bajarishni istaysiz, shuning uchun siz daromadlaringizning to'g'ri miqdoriga mos kelishi mumkin. Shuningdek, Roth jamg'armalaridan foydalanishingiz kerak bo'lganda, keyinchalik yuqori qavatda bo'lishingizni bilsangiz, bu 10% va 15% soliq to'ldirish uchun etarli miqdorni aylantirish uchun mantiqiy bo'lishi mumkin. Soliq qarashlariga qaraganda, ROT IRA taqsimotlari sizning ijtimoiy ta'minot daromadingiz qancha miqdorda soliqqa tortilishini belgilaydigan formulaga kiritilmaganligini yodda tuting. Bu Roth IRA'lar emekliliğe qo'shimcha foyda keltirishi mumkin va bu darhol aniq bo'lmasligi mumkin.
Roth IRAsning soliq imtiyozlaridan ko'pchiligini aks ettirishga qarshi, hozirgi paytda marginal soliq stavkalarini taxmin qiladigan an'anaviy Erog'lu konvertatsiya kalkulyatorlari. Ko'p yillik soliq proektsiyasidan foydalaning va Ruxni konvertatsiya qilish siz uchun foyda keltiradimi-yo'qligini aniqlash uchun Ijtimoiy Sigortalar bo'yicha soliqqa tortish, Medicare ga oshdi, kapitalning daromad solig'i stavkalari, kerak bo'ladigan eng kam taqsimotlar va ko'plab boshqa narsalarni qo'llashingiz kerak.
2. Qo'shimcha daromad solig'ini to'lash uchun sizning ARO sizning mablag'ingiz etarli emasmi?
Agar 50 ming dollarni Arodan Roth ga aylantiradigan bo'lsangiz, bu sizga soliq deklaratsiyasida 50 000 AQSh dollari miqdorida ko'proq daromad keltiradi. Samarali soliq stavkasi bo'yicha 20%, bu esa qo'shimcha 10,000 AQSh dollari miqdorida soliqlarga olib keladi. Roth IRA ga o'tkaziladigan summalar bo'yicha soliqni to'lash uchun ARO'nizdan yanada katta pul olishni istamaysiz. Soliqni to'lash uchun foydalanishingiz mumkin bo'lmagan pensiya hisobvarag'ida etarli miqdordagi mablag'larga ega ekanligingizni tekshirib ko'ring va o'zingizni etarli miqdordagi naqd pul zaxiralari bilan qoldiring. Agar shunday qilsangiz, u holda Rothning konvertatsiyasi siz uchun to'g'ri bo'lishi mumkin.
3. Pensiya uchun pensiya olish manbalaridan etarli daromad olasizmi?
Agar sizda ijaraviy mulk, soliqdan keyingi soliq hisobvaraqlari, shahar zayomlari yoki boshqa shu kabi manbalar va an'anaviy pensiya hisoblarida kichik miqdorda aktivlar kabi pensiya ololmagan hisob aktivlaridan etarli daromad oladigan bo'lsa, unda siz konvertatsiyani ko'rib chiqishingiz mumkin Sizning pensiya hisobingiz Erog'luga. Keyinchalik sizni yuqori soliq imtiyozlari bilan bog'lashi mumkin bo'lgan kelajakda talab qilinadigan eng kam taqsimotlardan qochishingiz kerak .
Agar pensiya hisobingizdan daromad kerak bo'lsa, IRR aktivlarini past daromadli soliq yillarida ROTga aylantirish uchun rejalashtirilgan strategiya sizning foydalaringiz uchun bo'lishi mumkin.
Ko'pgina hollarda, siz Ijtimoiy Sigortalar boshlanishidan oldin kam daromadli yillarda Rothga aylantirilganda, siz ijtimoiy sug'urta benefitsining boshlanish sanasini kechiktirishni rejalashtirasiz. Pensiya daromadi 90 ming AQSh dollaridan kam bo'lishini kutayotgan ko'plab nafaqaxo'rlar uchun bu strategiya soliqdan keyingi daromadlarning umumiy o'sishiga olib kelishi mumkin.
4. Sizning hayot tarzingizni qo'llab-quvvatlash uchun ulardan barchasini ishlatishingizga hojat yo'qligini taxmin qiladigan etarlicha pensiya jamg'armangiz bormi?
Agar pensiya hisoblarida katta miqdorda pulingiz bo'lsa; Buning uchun siz o'zingizning ehtiyojlaringiz uchun foydalanmaysiz, shuning uchun Rothga kerak bo'lmagan qismni aylantirish sizga ushbu qismni benefitsiarlarga daromad solig'idan ozod qilishga imkon beradi. ROT IRA'yı meros qilib olgan har qanday nikoh egasi, umrining uzoq umrini uzaytirishni boshlashlari kerak, lekin qoidalar bilan shug'ullanadigan bo'lsak, ular uzoq yillar davomida ushbu soliqqa tortishdan uzoq pullarni olishlari mumkin, bu Roth ichidagi investitsiyalarni davom ettirishga imkon beradi. soliqqa tortilmaydigan daromadlarni to'plash.
5. Sizning aktivlaringiz etarli vaqtga ega bo'ladimi va sizga soliqlar to'lash uchun oldindan to'lanadigan pulni to'lashingiz mumkin bo'lgan tarzda investitsiya qilishingiz kerakmi?
Siz qanchalik yosh bo'lsangiz, Roth ichidagi mablag'ingiz soliqqa tortilmaydi. Ammo pensionerlarning ham nafaqalari ham foyda keltirishi mumkin! Ehtimol, 60 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan Rothdan ba'zi mablag'larni aylantirmoqchiman. Bu mablag'lar yigirma yil o'sib, keyinchalik yagona soliq stavkalarini rasmiylashtiradigan omon qolgan turmush o'rtog'i uchun qimmatli daromad manbai bo'lishi mumkin. Yigirma yil mobaynida Roth jamg'armalarini ko'proq agressiv sarmoyalar bilan sarflash mumkin, bu ularga katta soliqqa tortilmaydigan daromad olish imkoniyatini beradi. Ayniqsa, siz daromadingiz kam bo'lgan yilga aylantirilsa, bu sizga Roth ga aylantirilganda siz to'laydigan soliqlarga nisbatan ko'proq bo'lishi mumkin. Agar Roth jamg'armalari o'sishi uchun vaqt topsalar va ular agressiv ravishda sarmoyalanishi mumkin bo'lsa, ular pensiya yillarini xavfsizroq qilishga yordam beradigan kuchli vosita bo'lishi mumkin.