Shaxsiy pensiya hisobvaraqlari egalari uchun maslahatlar
Sizning EHMdan maksimal darajada foydalanish uchun barcha usullarni bilasizmi? Quyida ko'pchilik odamlar shaxsiy pensiya hisoblari haqida bilmagan o'n narsadir. Men bu ro'yxatda siz bilmagan narsani kamida bitta narsa deb o'ylayman.
01 EAga chegirib tashlanmaydigan IRA hissalarini qanday ishlatish kerak
Sizning daromadingiz va sizning ish beruvchingiz orqali homiylik qilingan pensiya rejasiga ega bo'lishingiz yoki bo'lmasligingizga qarab, siz IRAga chegirmali hissa qo'shish yoki Roth IRA ga muntazam ravishda qo'shilishingiz mumkin. Lekin, siz ulardan birortasi uchun munosib emasligingizni bildingizmi, siz hali ham IRAga chegirib tashlanmaydigan hissa qo'shishingiz mumkin va bu strategiyani IRA aktivlarini sekin-asta Roth IRA ga aylantirish uchun ishlatishingiz mumkin? Bu izchillik qiladiganlar uchun ajoyib strategiya.
02 IRAlarda "stavkalari" yo'q
Har kim menga bir marta IRA stavkalarini qaerda topishi mumkinligini so'raganida, men bir dollarim bor edi . IRA investitsiya emas. Bu bank hisobiga ham tegishli emas. IRA atamasi hisobga tegishli soliq qoidalari to'plamini va unga kiritilgan investitsiyalarni anglatadi. Siz bankda, brokerlik firmasida yoki sug'urta kompaniyasida EROni ochishingiz mumkin. Tezlik IRA ichidagi investitsiyalar turiga bog'liq.
03 Siz IRAning turmush o'rtog'i bo'lishingiz mumkin
Agar sizda ishlaydigan turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, etarli daromad olganingiz uchun bilasizmi, ular uchun sizning eri bilan ajralishingiz mumkin? Ko'pgina juftliklar IRA qoidalarini o'rganish va ulardan foydalanish orqali soliq imtiyozli hisob-kitoblarga ko'proq pul sarflashlari mumkin. Roth IRA'lar uchun ham AIR qoidalari ham ishlaydi! Ishlamaydigan turmush o'rtog'i nomidan o'z hissasini qo'shish bu imkoniyatni ko'pincha o'tkazib yuboradi. Bu juftliklar o'z mablag'larini tejashning ajoyib usuli.
04 IRA kreditorlarni himoya qilishni taklif qiladi
401 (k) aktivlarga o'xshab, IRA pul ko'p kreditorlarning talablaridan himoyalangan. Aroda $ 1 mln.ga qadar pul federal qonunchilik bo'yicha bankrotlikdan himoyalangan. Ushbu himoya IRA pullari uchun qo'llanilmasligi mumkin, ammo o'z hissangiz va IRRga 401 (k) yoki boshqa kompaniya rejasidan olingan barcha muvozanatlardan foydalanishi mumkin. Masalan, IRA kompaniyasining pul mablag'larini kreditlash uchun himoya qilish rejasi 1 million dollardan oshib ketishi mumkin. Shaxsiy davlat qonunlari u boshqa kreditorlarning talablaridan himoyalanganmi yoki yo'qligini aniqlaydi. Qarzni to'lash uchun 401 (k) pulni to'lashdan oldin ushbu kreditor himoyasini ko'rib chiqish kerak.
05 Eski 401 (k) sni mustahkamlash uchun IRA rolloverlarini qanday ishlatish kerak
Pul odamlari, o'zlarining 401 (k) rejasidan pulni qayerdan olishlari haqida o'ylaydilar. Bu to'g'ri emas. Eski 401 (k) larni IRA larga ko'chirma yoki uzatish deb atash mumkin. To'g'ri qilsangiz, bu soliqqa tortiladigan bitim emas. Buning sababi siz pulni olib tashlamasligingizdir - oddiygina soliq hisob-kitobidan keyin hisob-kitob qilishingiz mumkin.
06 IRQ benefitsiariy belgilari sizning irodangizni va ishonchingizni so'ndiradi
Sening irodangni qoplagan deb o'ylaysanmi? Qayta o'ylang. Sizning IRA benefitsiariysi sizning xohishingiz yoki ishonchingizdagi narsalarni bekor qiladi. Bu esa, odamlar rejalashtirishni amalga oshirgan paytda qilayotgan eng katta xatolardan biridir. Ishonch va irodaga ega bo'lish ajoyib! Buni qilish kerak. Lekin har bir hisob qaydnomasidan o'tib, faylda mavjud bo'lgan har qanday benefitsiar nomini yangilashingiz kerak. Ko'pgina odamlar oldingi hisob-kitoblari bor, ular hali ham benefitsiar sifatida nomlangan. Ba'zi hollarda bu siz xohlagan narsalar bo'lishi mumkin, ammo agar siz xohlamagan bo'lsangiz, uni o'zgartirish uchun tegishli hujjatlarni olishingiz kerak bo'ladi.
07 Siz IRAsda ko'chmas mulkga ega bo'lishingiz mumkin
Ha, siz ERO dagi ko'chmas mulkga ega bo'lishingiz mumkin . Bu sizni majburiy ravishda bajarishingizni anglatmaydi, ammo to'g'ri bajarilganda u juda yaxshi qonuniydir. IRA'lardagi ko'chmas mulk keyinchalik ba'zi qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin, shuning uchun siz bu yo'lni boshlashdan avval barcha ortiqcha va kamchiliklarni bilib oling. IRS qoidalariga rioya qilmasangiz, barcha IRA hisobingizni ushbu turdagi aktivlar bilan diskvalifikatsiya qilishingiz mumkin. Bu qimmatbaho xatolik bo'lishi mumkin.
08 ERO talab qilinadigan taqsimotlarga ega
70 ½ yoshga etganingizda, sizning an'anaviy IRA va 401 (k) s kabi boshqa malakali hisoblardan pul olishni boshlashingiz kerak. Har yili qancha miqdorda pul olish kerakligini belgilab beruvchi formulalar mavjud. Agar talab qilinadigan minimal taqsimotni (VRD) olmagan bo'lsangiz, jazo solig'i qo'llaniladi. Agar siz o'zingizning turmush o'rtog'ingizdan meros bo'lsangiz, RRT IRRlariga tegishli emas. keyin murojaat qilishadi.
09 IRQ pullarini qaytarish bo'yicha soliq
IRA pul mablag'larini qaytarish uchun qo'llaniladigan maxsus soliq stavkasi yo'q. Chiqarish miqdori boshqa har qanday daromad manbai kabi soliq deklaratsiyasining birinchi sahifasida ko'rsatiladi. Sizning daromadingiz va ajratmalaringizning umumiy miqdori soliq miqdorini belgilaydi. Bir kalendar yil ichida sizning ARO'nizdan ko'proq foydalansangiz, daromadingizning ba'zilari ko'proq soliqqa tortilishi mumkin. Kelgusi rejani rejalashtirsangiz, pensiya uchun to'lashingiz kerak bo'lgan soliqlar miqdorini kamaytirish uchun ko'pincha sizning Eron pullarini olishingiz mumkin.
10 IRQ pulini 401 (k) ga qaytarish mumkin.
Ko'pchilik 401 (k) rejalar IRQ pullarini 401 (k) rejaga qaytarish imkonini beradi. Bu ba'zan teskari siljish deb ataladi. Bunday teskari siljish juda ko'p ma'nolarni keltirishi mumkin, masalan, siz hali ham 70 yoshga to'lgan bo'lsangiz, RRT IRAsga aylantirilmaydigan EROlarni aylantirish uchun yoki agar ular taklif etilsa, arzon narxlardagi pul mablag'laridan foydalanish uchun, Sizning 401 (k) rejangiz. Ijodiy moliyaviy rejalashtiruvchi sizga teskari rol o'tkazish siz uchun qadrli ekanini tekshirish uchun sizga taqdim etiladigan barcha huquqiy variantlarni o'rganishga yordam beradi.